確保您2026年的三項重要年終財務行動

隨着2025年即將結束，現在是對您的財務投資組合採取戰略行動的最佳時機。個人理財專家漢弗萊·楊最近概述了三個切實可行的步驟，這些步驟可以在新的一年裏對您的稅務狀況、退休儲蓄和整體財務穩定性產生重要影響。

在年末之前鎖定您的401(k)僱主匹配

提升退休基金最簡單的方法是確保您充分利用僱主爲您401(k)貢獻的匹配金額。在2025年12月31日之前，您可以爲您的401(k)增加最多$23,500——如果您50歲或以上，則爲$34,750——用於本稅年。

即使最大化這一限額對你的情況來說並不可行，楊強調，獲取你僱主的全額配對貢獻應該是不可談判的。他指出：“你的僱主本質上是在提供免費的資金，專門用於退休增長。”這代表了大多數員工可用的最高回報之一，因爲這是即時價值，除了註冊外不需要額外的努力。

除了傳統的401(k)計劃，替代退休工具也值得考慮。羅斯IRA或傳統IRA提供額外的稅收優惠增長潛力，2025年每年的貢獻上限爲$7,000，50歲及以上的爲($8,000。一個常見的問題涉及靈活性：你可以在你的羅斯IRA中出售股票嗎？ 答案是可以——羅斯帳戶提供了相當大的靈活性。你可以在你的羅斯IRA中買賣證券，而不會引發立即的稅收後果，這使其成爲尋求免稅增長的活躍投資者的一個有吸引力的選擇。

此外，低收入者可能有資格獲得儲蓄者信用，個人申報者可獲得高達$1,000，聯合申報者可獲得高達$2,000，當他們向退休帳戶繳款時。

在您的投資帳戶中執行稅收損失收獲

對於管理應稅經紀帳戶的人來說，稅收損失收割代表了一種復雜但可行的策略，以減少你2025年的稅負。這個概念很簡單：通過戰略性地出售表現不佳的證券以虧損來抵消年度內實現的任何資本收益。

"如果你今年出售了盈利投資，建議通過出售投資組合中的虧損頭寸來平衡這些收益，"楊解釋道。進行這些交易的關鍵截止日期是2025年12月31日，以符合當前的稅務年度。

美國國稅局允許每年將高達$3,000的超額資本損失抵消常規收入，額外的損失可以無限期結轉。這項規則使投資者能夠將帳面損失轉化爲真正的稅收利益，從而可能顯著降低他們的整體稅務負擔。

審查您的流動性和應急儲備

楊的最終建議解決了一個基礎性問題：確保充足的現金儲備。審查所有銀行帳戶、經紀帳戶現金持有和其他流動資產，以驗證您是否爲2026年的開支做好了充分準備。

目前的聯邦儲備數據揭示了一個令人 sobering 的現實：45% 的美國成年人缺乏足夠的儲蓄來支付甚至三個月的日常開支。建立三到六個月生活費用的應急儲備——包括食品雜貨、保險費、水電費和意外醫療費用——提供了關鍵的財務安全。

年終回顧應包括對來年現實預算的評估。醫療保險費用、財產稅和其他經常性義務通常每年都會增加。如果您目前的儲備不足，請在一月到來之前優先減少可自由支配的支出或探索補充收入的機會。

在年末之前採取這三步，爲你在2026年的財務信心做好準備。