數字化入職煥然一新：Truist及其同行如何贏得新客戶

銀行業正在經歷一個關鍵轉變。隨着客戶越來越期待無縫的帳號開設體驗，Truist Financial Corporation [TFC] 採取了果斷措施，將直接充值切換整合到其客戶入職解決方案中。與Atomic合作，這家金融服務公司將這一自動化功能直接嵌入到其數字帳號開設工作流程中，顯著降低了客戶從競爭銀行轉移的摩擦。

結果不言而喻。自去年八月推出該功能以來，近 五分之一的新數字申請者 成功完成了充值切換——這是客戶在帳號遷移過程中重視便利性的強烈信號。

爲什麼銀行急於簡化帳號設置

Truist的舉動反映了更廣泛的行業迫切需求。對主要銀行關係的競爭加劇，迫使機構消除客戶獲取的所有障礙。TFC的投資策略清晰地展示了這一點：該公司計劃在五年內建立100個以洞察爲驅動的分支機構，並在高增長走廊刷新300多個現有分支，同時招募高級顧問爲有復雜財務需求的富裕客戶提供服務。

但單靠物理擴展是不夠的。Truist正在通過智能預約調度、自助入職工作流程和集成規劃工具同時加強其數字基礎設施。該公司部署了包括Truist Assist、Truist Insights和Truist Client Pulse在內的AI驅動功能。通過Zelle、帳單支付和數字轉帳的實時支付能力完善了現代化的客戶體驗。

"我們的目標很簡單，"Sherry Graziano解釋道，她負責Truist的數字化轉型和客戶體驗。“通過加快和簡化開戶流程，我們使客戶能夠自信地選擇Truist作爲他們的主要金融機構。無論他們偏好數字渠道、分行訪問還是電話支持，我們都在消除實現財務目標的障礙。”

市場響應與競爭定位

TFC的股份在過去三個月中上漲了10%，超出了更廣泛的銀行行業的7.6%漲幅。該股票目前持有Zacks評級#3 (持有)，盡管運營有所進展，但分析師對此持謹慎態度。

這一勢頭很重要，因爲Truist並不是唯一在這場轉型競賽中的公司。F.N.B. Corporation [FNB] 最近推出了其支付切換產品，該產品通過FNB Direct Mobile Banking App自動處理定期ACH交易和借記卡支付。該服務補充了FNB現有的直接存款切換，解決了客戶轉換成本的多方面挑戰。該自動化系統實時更新衆多商家的付款信息，全部在移動界面內完成——消除了數小時的手動操作。

與此同時，PNC金融服務集團 [PNC] 通過成爲第一家提供直接比特幣交易的主要美國銀行，進一步推動了邊界。通過與Coinbase的機構級"加密貨幣即服務"基礎設施的合作，符合條件的PNC私人銀行客戶現在可以通過PNC的數字銀行平台直接購買、持有和變現比特幣。這一服務強調了高端銀行機構如何擴大客戶入駐解決方案，以涵蓋新興資產類別。

戰略必要性

這些舉措揭示了一個統一的銀行操作手冊：簡化客戶獲取，擴展數字化優先的工作流程，並通過提供綜合解決方案來建立牢固的客戶關係。對於Truist來說，增強的充值切換、AI驅動的洞察力和擴展的分支基礎設施的結合，使該公司能夠爭取更多尋求綜合金融夥伴的客戶。