建立長期財富並不一定復雜：被動投資方法

爲什麼簡單的投資策略常常獲勝

大多數人認爲，認真致富需要不斷地監控市場和復雜的決策。現實呢？沃倫·巴菲特在50歲後通過堅持簡單的原則而不是追逐復雜的策略積累了99%的財富。這揭示了一個重要的真相：複利是你最強大的盟友，但前提是你要給它足夠的時間來發揮作用。

考慮一下：今天收到$1 百萬聽起來比每天翻倍的便士更好——直到你意識到那枚便士在30天後變成了超過$5 百萬。關鍵是什麼？大部分增長發生在最後三天。這說明了爲什麼在投資中，耐心比完美更重要。

基金會：爲什麼指數基金值得你關注

如果你對投資決策感到畏懼，你並不孤單。但有一個不需要專業知識的解決方案：通過ETF (交易所交易基金)和追蹤已建立基準的共同基金，例如標準普爾500指數，進行低成本指數基金投資。

這就是它們有效的原因：與其支付主動管理者以超越市場，不如以最低成本簡單復制市場本身。先鋒公司的標準普爾500ETF (VOO) 每年的費用僅爲0.03%——與行業平均的0.47%相比——而這個費用差異在幾十年內會產生巨大的複利效應。看似微不足道的0.44%的年費差距可能意味着退休時數千的收益損失。

創建您的個人財富機器：3基金框架

你不需要持有幾十種資產。許多金融規劃師建議只需三個核心頭寸：美國股票 ( 跟蹤整體市場 )，國際股票 ( 全球多樣化 )，以及債券 ( 穩定性 )。

這種方法幾乎不需要維護。認證財務規劃師傑伊·齊格蒙特解釋道：“實際上可以簡單到這個程度。你可以爲這三只基金購買一個ETF，設置後就可以不再關注它。”多樣化的特點確保你不會過度暴露於任何單一市場領域，使你能夠接觸到在不同週期中表現良好的資產。

你需要做出的唯一真正決定

您主要的定制是資產配置——股票和債券之間的百分比分配。金融智慧曾經建議從100中減去您的年齡(，因此一位30歲的人持有70%的股票)。考慮到壽命更長，許多專家現在建議從120中減去。

一個平衡的起點：大約60%的美國股票，20%的國際股票和20%的債券。可以根據您的風險承受能力進行調整。有些投資者更喜歡與他們的價值觀相符的ESG基金，而其他人則堅持廣泛的市場跟蹤器。具體的選擇不如確保廣泛的多樣化和保持極低的費用重要。

複利如何真正帶你到達目標

這個機制很簡單：你的投資收益產生回報，你將這些收益再投資，兩者共同賺取未來的回報。在足夠長的時間範圍內，這種指數增長變得相當可觀，而無需主動交易或不斷做出決策。

關鍵的見解是什麼？現在就開始，保持一致，抵制修改的衝動。Zigmont的建議總結了這一點：“你可以選擇你的投資是簡單的還是炫酷的。炫酷或華麗的投資很少能擊敗簡單、長期、被動的投資。”

通過穩定投資成爲百萬富翁並不是關於超越市場——而是關於利用時間和避免昂貴的錯誤。指數基金、多樣化和耐心構成了一個可供任何願意堅持這一策略的人使用的可達財富積累系統。