投資組合目標 101：停止隨機挑選股票

你知道那種感覺，當你在凌晨2點瀏覽着梗幣，突然想到“這可能會漲”？是的，這正好是沒有真正投資目標的反面。

事情是這樣的：大多數人投資時並不知道 爲什麼。他們追逐收益，在下跌時恐慌拋售，想知道他們的投資組合爲何像個垃圾場。解決辦法？從明確的投資目標開始——基本上，你實際上想要實現什麼。

在分配任何資源之前必須提出的4個問題

1. 最終目標是什麼？ 你在爲30年後的退休儲蓄嗎？5年內買房的首付？現在建立被動收入？每個目標需要不同的策略。退休可以承受更多的波動。買房的首付？不太行。

2. 你實際上還有多少時間？ 時間跨度改變一切。如果你投資幾十年，盡管股票波動很大，但它們仍然是你的朋友。短期投資？債券和穩定資產更有意義。基本上：時間跨度越長 = 風險承受能力越高。

3. 你能承受這種波動嗎？ 如果20%的投資組合下跌讓你陷入恐慌狀態，那麼無論收益看起來多麼誘人，你都無法承受以增長爲主的投資策略。風險承受能力不是理論上的——它關係到真實的錢和夜間的安心。

4. 你的現金流狀況如何？ 如果你有穩定的收入並且可以持續買入回調，高風險投資是可行的。如果你的收入不穩定，你需要穩定性。這筆錢首先需要覆蓋你的生活，其次才是投資。

5個常見的投資組合目標 (以及它們的實際表現)

資本增值 (最大增長)

• 70% 股票 (科技、醫療保健、消費增長行業) + 30% 替代投資
• 投資：僅進行長期投資，接受30%以上的下跌波動
• 最適合：20年以上的時間跨度，穩定收入

收入生成 (顯示我現金流)

• 50% 債券 + 30% 股息股票 + 20% 房地產投資信托
• 投資：穩定的分紅和利息支付超過資本利得
• 最適合：退休人員或需要每月現金的人

資本保值 (不要打破它)

• 70% 高質量債券 + 20% 現金等價物 + 10% 股息股票
• 玩：保護你所擁有的，最小波動性
• 最適合：臨近退休或已知的短期支出

平衡 (中間地帶)

• 60% 股票 + 40% 債券
• 投資: 中等增長 + 收益緩衝
• 最適合：想要安睡但也希望獲得回報的投資者

投機 (高風險投注)

• 60% 增長股 + 30% 加密貨幣 + 10% 衍生品
• 玩幣: 短時間內的最大回報
• 最適合：僅在你能承受全部損失的情況下

真實對話

您的投資組合的工作是與您的實際生活保持一致，而不是追逐任何流行趨勢。設定明確的目標迫使您在市場下跌15%時提前回答困難的問題，而不是慌亂。

關鍵：首先定義你的目標。然後圍繞它構建資產組合。不是反過來。