這是你實際上不能從你的IRA借款的原因(以及你應該做什麼)

很多人認爲IRA的運作方式像401(k)一樣——你可以隨時提取現金。錯了。這是關於退休帳戶的最大誤解。

現實是：IRA沒有貸款選項。就是這樣。你提取的任何資金 = 分配，而不是貸款。分配的影響取決於你的帳號類型：

59½歲之前提取傳統IRA？ 您正在查看：

• 全額所得稅
• 額外10%的罰款
• 示例：提前提取$10k → 如果你處於22%的稅率，需支付約$3,200的稅款和罰款

羅斯IRA？ 更靈活——您可以隨時無稅提取貢獻。但如果提前提取收益呢？同樣的處罰適用。

真正的殺手：失去的復合增長。$10k 現在提取的本來可以在20年後變成超過$50k。這種機會成本太殘酷了。

遇到異常嗎？ 是的：

• 首次購房 (最大 $10k 終身)
• 醫療費用超過調整後總收入（AGI）閾值
• 殘疾或高等教育費用
• 實質上相等的定期支付 (SEPPs)

但這些仍然無法避開所得稅——僅僅是10%的罰款。

更好的選擇：個人貸款，房屋淨值信貸額度，401(k)貸款(如果可用)，或者風險較高的60天IRA滾存。任何選擇都比提前動用你的退休儲蓄要好。

底線：IRA是爲了退休，而不是應急。在59歲半之前不要動用，除非有很好的理由和財務顧問在你身邊。