Vừa mới xem xét những gì thực sự cần để đạt mức tối đa của khoản trợ cấp An sinh xã hội vào năm tới, và thành thật mà nói, giới hạn thu nhập cho an sinh xã hội khá cao. Chúng ta đang nói đến 184.500 đô la hoặc hơn trong thu nhập để tối đa hóa khoản thanh toán 5.251 đô la mỗi tháng vào năm 2026. Đó là ngưỡng mà chính phủ sử dụng để tính thuế lương của bạn, và nó thay đổi mỗi năm.

Tuy nhiên, điều quan trọng là - bạn không cần phải cực kỳ giàu để tạo ra ảnh hưởng thực sự đến thu nhập hưu trí của mình. Hầu hết mọi người đều nghĩ rằng An sinh xã hội chỉ là những gì chính phủ cung cấp, nhưng thực ra bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn bạn nghĩ.

Giới hạn thu nhập cho an sinh xã hội thực sự chỉ là một phần của câu đố. Điều tôi thấy thú vị là bạn có thể tăng lợi ích của mình theo nhiều cách khác nhau, ngay cả khi bạn chưa bao giờ đạt đến giới hạn thu nhập tối đa đó. Đầu tiên, có điều rõ ràng - nếu bạn có thể tìm được công việc lương cao hơn hoặc kiếm thêm thu nhập phụ, điều đó trực tiếp cải thiện tính toán An sinh xã hội của bạn. Mỗi đô la bạn kiếm thêm (đến mức ngưỡng 184.500 đô la đó) đều được tính vào 35 năm thu nhập cao nhất của bạn.

Nhưng đây là phần chiến lược. Cơ quan An sinh xã hội chỉ xem xét 35 năm thu nhập cao nhất của bạn. Vì vậy, nếu bạn làm việc quá 35 năm và hiện tại bạn kiếm nhiều hơn so với thời điểm đầu sự nghiệp, những năm thu nhập thấp hơn sẽ bắt đầu bị loại khỏi tính toán. Điều đó có thể làm tăng đáng kể khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Sau đó là yếu tố tuổi bắt đầu nhận trợ cấp, điều này thậm chí còn mạnh mẽ hơn việc theo đuổi giới hạn thu nhập cho an sinh xã hội. Bạn có thể bắt đầu nhận lợi ích từ 62 tuổi, nhưng mỗi tháng bạn chờ đợi sau đó, các khoản thanh toán của bạn sẽ tăng - chúng ta đang nói đến 5% đến 8% mỗi năm cho đến khi bạn đủ 70 tuổi. Đó là một sự tăng đáng kể chỉ để trì hoãn.

Tuy nhiên, chờ đợi không phải lúc nào cũng là lựa chọn đúng đắn. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính hoặc có tuổi thọ ngắn hơn dự kiến, việc nhận sớm có lý. Nhưng nếu bạn có thể chờ đợi và vẫn khỏe mạnh, việc trì hoãn có thể mang lại các khoản thanh toán lớn hơn đáng kể cho phần còn lại của cuộc đời bạn.

Điều quan trọng nhất? Bạn có nhiều cách để điều chỉnh hơn là chỉ đạt đến giới hạn thu nhập cho an sinh xã hội. Dù là làm việc lâu hơn, kiếm nhiều hơn khi có thể, hay chiến lược chọn thời điểm nhận trợ cấp, đều có những bước cụ thể có thể ảnh hưởng đến thu nhập hưu trí của bạn. Chỉ cần lên kế hoạch thực sự thay vì để tiền rơi vào tay người khác.