Thật sự chưa bao giờ nghĩ nhiều về điều này cho đến khi ai đó hỏi tôi gần đây — bạn có thể thực sự ngừng nhận An sinh Xã hội không? Hóa ra câu trả lời phức tạp hơn là chỉ có có hoặc không.

Vì vậy, đây là vấn đề. Hầu hết mọi người đều nghĩ rằng khi bạn bắt đầu nhận An sinh Xã hội, bạn bị khóa chặt. Nhưng thực tế có hai cách khác nhau để dừng lại, và chúng hoạt động khá khác nhau tùy thuộc vào tình huống của bạn.

Lựa chọn đầu tiên là tạm ngưng. Nếu bạn đã đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ (67 tuổi nếu sinh năm 1960 trở đi), bạn có thể chính thức tạm ngưng các khoản trợ cấp của mình. Bạn chỉ cần thông báo cho Cơ quan An sinh Xã hội qua điện thoại hoặc bằng văn bản, và bùm — các khoản thanh toán dừng lại. Phần thú vị? Trong khi bị tạm ngưng, số tiền trợ cấp của bạn sẽ tăng 8% mỗi năm, tối đa là tăng 24% khi bạn đến 70 tuổi. Vì vậy, nếu bạn không cần thiết phải có tiền gấp và có thể chờ đợi, đây trở thành cách để tăng đáng kể khoản thanh toán cuối cùng của bạn.

Sau đó là rút lui, điều này hoàn toàn khác biệt. Bạn có thể rút đơn xin trong vòng 12 tháng kể từ khi bắt đầu nhận — sớm nhất là khoảng 62 tuổi. Nhưng đây là điều cần lưu ý: bạn phải hoàn trả tất cả những gì bạn đã nhận được. Nộp đơn khi 62 tuổi, thay đổi ý trước 63? Bạn sẽ trả lại một năm thanh toán đầy đủ. Thủ tục cũng chính thức hơn — bạn cần gửi Mẫu 521 bằng văn bản tới SSA. Ưu điểm là khi bạn nộp đơn lại sau này, nó được xem như bắt đầu mới, vì vậy bạn có thể yêu cầu toàn bộ số trợ cấp dựa trên tuổi nộp đơn mới của mình.

Tại sao ai đó lại muốn thực sự ngừng đóng góp hoặc ngừng nhận An sinh Xã hội? Một vài lý do hợp lý. Nếu bạn vẫn đang làm việc và kiếm tiền khá trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ, mỗi đô la vượt quá 21.240 đô la (số liệu năm 2023) sẽ giảm lợi ích của bạn đi 1 đô la cho mỗi 2 đô la kiếm được. Thêm vào đó, lợi ích của bạn có thể trở thành chịu thuế tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn. Một số người thấy rằng tạm ngưng hoặc rút lui tạm thời giúp tránh được khoản đó.

Một góc nhìn khác: nếu bạn có thu nhập hoặc tài sản khác, chờ đến 70 tuổi sẽ tối đa hóa khoản thanh toán hàng tháng của bạn mãi mãi. Tôi đã đọc về những người làm điều này một cách chiến lược — sống dựa vào tiết kiệm hoặc thu nhập từ đầu tư trong độ tuổi 60, rồi để An sinh Xã hội tích lũy. Cũng áp dụng logic tương tự nếu bạn đã nhận trợ cấp vợ/chồng hoặc trợ cấp thụ hưởng; bạn có thể tạm ngưng trợ cấp của chính mình để nó tăng lên trong khi bạn sống dựa vào nguồn thu nhập khác.

Thật lòng, nhiều người tạm ngưng hoặc rút lui vì họ không hiểu rõ ý nghĩa của việc nộp đơn sớm. Nộp đơn ở 62 so với tuổi nghỉ hưu đầy đủ có thể khóa chặt việc giảm xuống tới 30% trên khoản thanh toán hàng tháng của bạn mãi mãi. Đó là một khác biệt lớn về lâu dài, và một số người không nhận ra điều đó cho đến sau này.

Quy trình thực tế khá đơn giản — thông báo bằng lời nói hoặc văn bản để tạm ngưng, Mẫu 521 để rút lui. Nhưng vì quyết định này ảnh hưởng đến toàn bộ tài chính hưu trí của bạn, nên nói chuyện với một cố vấn thuế hoặc nhà hoạch định tài chính trước khi thực hiện là điều đáng giá. Các phép tính sẽ thay đổi tùy theo tình huống cụ thể của bạn, và việc làm đúng mới quan trọng.