Vừa mới xem xét về thị trường vay cá nhân gần đây và có một số điều thú vị đang diễn ra về cách lãi suất biến động. Lãi suất vay cá nhân trung bình cho các kỳ hạn 3 năm tiêu chuẩn đã dao động quanh mức 15% đối với những người vay có điểm tín dụng tốt, và thành thật mà nói, đó là một sự tăng đáng kể so với vài năm trước.

Điều khiến tôi chú ý là mặc dù lãi suất cao hơn này, mọi người vẫn không thực sự rút lui khỏi việc vay cá nhân. Chúng ta đang nói về hơn 23 triệu người vay đang nắm giữ khoản vay cá nhân không thế chấp theo dữ liệu gần đây, với số dư trung bình khoảng 11.700 đô la. Đó là rất nhiều người sẵn sàng vay ngay cả khi lãi suất đang tăng cao.

Vấn đề là, lãi suất trung bình vay cá nhân của bạn thực sự phụ thuộc vào nhiều yếu tố chủ yếu nằm trong khả năng kiểm soát của bạn. Điểm tín dụng của bạn là yếu tố lớn nhất—nếu bạn trên 720, bạn sẽ nhận được lãi suất tốt hơn so với người có điểm tín dụng yếu hơn. Nhưng còn nhiều yếu tố khác nữa. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn quan trọng, sự ổn định thu nhập của bạn cũng vậy, và thậm chí cả kỳ hạn vay bạn chọn cũng có thể làm thay đổi lãi suất lên hoặc xuống.

Tôi nhận thấy các nhà cho vay cũng đang trở nên sáng tạo hơn với các tùy chọn. Bạn có thể cải thiện lãi suất vay cá nhân của mình bằng cách chọn phương án có thế chấp, hoặc mời người đồng vay nếu lịch sử tín dụng của bạn không xuất sắc. Điều này sẽ đi kèm rủi ro, nhưng đối với những người đang phải chịu lãi suất cao hơn, có thể đáng để xem xét.

Tình hình kinh tế chung chắc chắn đã đẩy lãi suất vay cá nhân trung bình lên cao hơn toàn diện. Các ngân hàng trung ương đã thắt chặt chính sách để chống lạm phát, và điều đó trực tiếp ảnh hưởng đến mức phí mà các nhà cho vay tính. Nếu bạn đang nghĩ đến việc vay mượn, cách khôn ngoan là so sánh nhiều nơi—lãi suất có thể dao động rất lớn giữa các nhà cho vay, và dành thời gian so sánh các đề nghị từ ngân hàng, tổ chức tín dụng, và các nền tảng trực tuyến có thể giúp bạn tiết kiệm được khoản tiền thực sự.

Một điều nữa đáng đề cập: lựa chọn kỳ hạn trả nợ của bạn thực sự ảnh hưởng đến lãi suất. Các kỳ hạn ngắn hơn đôi khi đi kèm lãi suất cao hơn, còn kỳ hạn dài hơn thì thấp hơn, nhưng bạn sẽ trả tổng lãi nhiều hơn theo thời gian. Đó là một sự đánh đổi cần tính toán kỹ trước khi bạn cam kết điều gì. Nếu bạn đang cân nhắc vay cá nhân, việc tính toán các kịch bản khác nhau sẽ rất hợp lý trước khi quyết định.