Đang xem xét các cách để tăng thu nhập mà không phải chấp nhận rủi ro điên rồ, và tôi cứ quay lại với ETF thu nhập cố định như là bước đi rõ ràng mà hầu hết mọi người bỏ lỡ. Toán học khá đơn giản khi bạn nhìn thấy nó.

Tiền gửi tiết kiệm đang ở mức khoảng 1.5-1.6% trung bình, đúng không? Đó là cách an toàn mà mọi người đều biết đến. Nhưng vấn đề là - bạn đang trả tiền cho sự an toàn đó bằng lợi suất của mình, và bạn cũng đang khóa tiền của mình lại. Tôi bắt đầu tìm hiểu các lựa chọn ETF an toàn nhất trong lĩnh vực Kho bạc và nhận ra rằng bạn có thể nhân đôi khoản thu nhập từ tiền gửi tiết kiệm đó và vẫn giữ tiền của mình linh hoạt cùng lúc.

Lựa chọn đầu tiên thu hút sự chú ý của tôi là ETF Trái phiếu Kho bạc 0-1 Năm của iShares (SHV). Đây là loại đơn giản nhất - trái phiếu Kho bạc thuần túy được bảo đảm bởi niềm tin và tín nhiệm của chính phủ Hoa Kỳ. Không được bảo hiểm FDIC như một khoản tiền gửi, nhưng thành thật mà nói? Nó an toàn gần như tối đa mà không cần có sự đảm bảo chính thức. Độ biến động trong quá khứ gần như không tồn tại. Ngay cả trong giai đoạn 2021-2022 khi Fed tăng lãi suất mạnh mẽ, quỹ này chỉ giảm 0.4%. Hiện đang sinh lợi 3.5%, tức là gấp đôi khoản tiền gửi trung bình của bạn.

Tiếp theo là ETF Kho bạc lãi suất thả nổi của WisdomTree (USFR). Ý tưởng tương tự nhưng cấu trúc khác biệt. Thay vì trái phiếu lãi cố định, nó nắm giữ các trái phiếu Kho bạc ngắn hạn lãi suất thả nổi. Lãi suất được điều chỉnh hàng tuần, nghĩa là ít nhạy cảm với biến động lãi suất. Vì chúng là trái phiếu Kho bạc, rủi ro tín dụng gần như bằng không. ETF an toàn nhất về mặt dự đoán có thể chính là ETF này vì giá cổ phiếu của nó khá ổn định. Hiện đang sinh lợi 3.6%.

Nếu bạn muốn đẩy lợi suất cao hơn nữa, có ETF CLO AAA của Janus Henderson (JAAA). Tuy nhiên, quỹ này khác biệt - không phải trái phiếu, mà là các nghĩa vụ vay thế chấp có thế chấp. Đây là các rổ các khoản vay do ngân hàng phát hành, và quỹ này chỉ đầu tư vào các khoản vay xếp hạng AAA, do đó rủi ro tín dụng rất thấp. Chúng cũng là các công cụ lãi suất thả nổi, nên rủi ro lãi suất cũng thấp. Thoả thuận đổi lại? CLO ít thanh khoản hơn trái phiếu truyền thống, đó là lý do tại sao lợi suất của chúng là 4.8%. Bạn được bù đắp cho rủi ro thanh khoản đó, nhưng nếu bạn không định bán tháo vội, thì đây là nơi hợp lý để giữ tiền.

Điều làm tôi ngạc nhiên là các lựa chọn ETF an toàn nhất thực sự mang lại thu nhập mà không khiến bạn cảm thấy như đang đánh bạc. Không có bảo hiểm FDIC, đúng vậy, nhưng hồ sơ rủi ro thực tế khá thấp nếu bạn hiểu rõ những gì mình đang nắm giữ. Tiền của bạn luôn sẵn sàng khi cần, khác xa so với tiền gửi có kỳ hạn với các khoản phí rút sớm và thời gian khóa.

Lựa chọn rõ ràng ở đây là bắt đầu với các lựa chọn Kho bạc và có thể thêm một chút tiếp xúc với CLO nếu bạn muốn tối ưu hóa lợi nhuận. Nên tự tính toán dựa trên tình hình của riêng bạn, nhưng tôi thấy đây là bước đi thông minh hơn cho bất kỳ ai chán ngấy với lãi suất tiền gửi.