Chỉ mới nghĩ về điều này gần đây - tuổi tác của bạn thực sự không nên là lý do để không xây dựng sự giàu có. Ramit Sethi có những hiểu biết thực sự vững chắc về vấn đề này, và thành thật mà nói, các chiến lược thay đổi tùy theo thập kỷ bạn đang ở. Khoảng cách giữa người bắt đầu ở tuổi 20 so với người chờ đến tuổi 40 là khá lớn, nhưng điều quan trọng là - chưa bao giờ là quá muộn để bắt đầu nghiêm túc với nó.

Hãy để tôi phân tích những gì thực sự hiệu quả cho từng giai đoạn, vì cách tiếp cận của Ramit Sethi khá khác biệt cho tuổi 20, 30 và 40 của bạn.

Bắt đầu ở tuổi 20 thực sự là mã cheat nếu bạn có thể xoay sở. Lý do chính? Thời gian. Bạn còn hàng thập kỷ phía trước, và đó là lúc lãi kép trở thành người bạn tốt nhất của bạn. Đây là khái niệm bạn đầu tư tiền, nó sinh lãi, rồi lãi đó bắt đầu sinh lãi trên chính nó. Nghe có vẻ nhàm chán, nhưng toán học thì điên rồ. Giả sử bạn bỏ 1.000 đô vào một tài khoản sinh lãi 5% mỗi năm. Năm đầu tiên bạn kiếm được 50 đô. Nhưng năm thứ hai, bạn làm việc với 1.050 đô, nên bạn kiếm được 52,50 đô. Nó cứ tiếp tục cộng dồn, và càng để lâu, lợi nhuận càng trở nên khủng khiếp.

Điều quan trọng ở đây là việc đầu tư sớm không phải là bỏ ra số tiền lớn. Đó là về sự nhất quán. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ hàng tháng cũng tích lũy đáng kể nhờ cách lãi kép hoạt động trong 30-40 năm. Hầu hết mọi người nghĩ rằng tiết kiệm số tiền nhỏ khi còn trẻ là vô nghĩa, nhưng đó hoàn toàn là suy nghĩ sai lầm. Động thái tốt nhất? Tự động hóa nó. Thiết lập chuyển khoản ngay sau khi lương về để một phần tiền chuyển thẳng vào các khoản đầu tư và quỹ hưu trí trước khi bạn kịp nhìn thấy nó. Bạn sẽ không bỏ lỡ số tiền bạn chưa từng cầm trong tay, và bạn đang xây dựng sự giàu có tự động.

Sau đó, bạn bước vào tuổi 30, và mọi thứ nên thay đổi. Nếu bạn đã theo đúng kế hoạch từ tuổi 20, bạn đã ở vị trí tốt hơn phần lớn mọi người rồi. Nhưng ngay cả khi chưa, tuổi 30 là thời điểm bạn có thể thực sự tăng tốc. Đây là lúc Ramit Sethi nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cam kết với sự nghiệp của mình. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng lại rất quan trọng. Thay đổi công việc mỗi năm hoặc hai năm đồng nghĩa với việc bạn chưa thực sự giỏi ở bất cứ điều gì. Khi bạn gắn bó với một công việc, chuyên môn của bạn sẽ cộng dồn giống như khoản đầu tư của bạn. Bạn trở nên có giá trị. Người có giá trị kiếm được nhiều tiền hơn. Đó là điều đơn giản như vậy.

Cùng với đó, bạn cần biết rõ giá trị của bản thân và sẵn sàng đòi hỏi tăng lương. Nhiều người chỉ chấp nhận những gì họ được đề nghị rồi bỏ qua. Đừng làm vậy. Theo dõi thành tích của bạn, ghi lại những đóng góp của mình, và khi đến lúc, hãy thương lượng mạnh mẽ để nhận đúng phần xứng đáng.

Chi tiêu cũng trở nên quan trọng trong tuổi 30, nhưng không phải theo cách mà phần lớn mọi người nghĩ. Ramit Sethi không khuyên bạn theo đuổi ngân sách chặt chẽ - những điều đó thường thất bại anyway. Thay vào đó, ông nói về chi tiêu có ý thức. Biết rõ thu nhập của bạn, đặt ra tiêu chí rõ ràng cho những khoản chi, và từ chối những thứ mua theo cảm xúc nhất thời. Nếu bạn đã tự động hóa tiết kiệm và đầu tư, bạn biết chính xác còn lại bao nhiêu tiền trong tháng. Chia khoản đó thành chi phí cố định và các khoản khác, rồi tiêu xài thoải mái mà không cảm thấy tội lỗi về những gì thực sự quan trọng với bạn. Cách tiếp cận này thực sự hiệu quả vì nó không khiến bạn cảm thấy bị cấm đoán.

Đến tuổi 40, bạn nên có một sự nghiệp vững chắc với thu nhập thực sự tăng lên. Nếu bạn đã làm đúng, các khoản đầu tư của bạn bắt đầu sinh lợi thực sự. Nhưng đây là điểm mà phần lớn mọi người mắc sai lầm - họ để mọi thứ tự động, không còn suy nghĩ về tài chính nữa. Đó là sai lầm. Tuổi 40 là thời điểm lý tưởng để kiểm tra lại mọi thứ. Xem xem bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn, tối ưu hóa các khoản đầu tư, hoặc cắt giảm những khoản chi không cần thiết.

Một điều đáng chú ý: những người từ 45 đến 54 tuổi thường kiếm được nhiều tiền nhất trong sự nghiệp trung bình. Vì vậy, tuổi 40 thực sự là thời điểm vàng để tối đa hóa giá trị ròng của bạn nếu bạn có ý thức về điều đó. Bạn có thể chi tiêu nhiều hơn cho những thứ bạn thực sự yêu thích, nhưng chỉ khi bạn làm điều đó một cách chiến lược. Kiểm tra lại các khoản đầu tư, xem xét mô hình chi tiêu của bạn, và thành thật với chính mình về những thiếu sót trước đó. Hầu hết mọi người đều có những tiếc nuối về tuổi 30 hoặc đầu 40 - điều đó là bình thường. Mục tiêu là học hỏi từ đó và điều chỉnh.

Chủ đề chung xuyên suốt tất cả những điều này, dù bạn theo khung chiến lược của Ramit Sethi hay bất kỳ chiến lược tài chính vững chắc nào khác, là việc xây dựng giá trị ròng thực sự đòi hỏi các cách tiếp cận khác nhau ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời. Tuổi 20 là về bắt đầu nhỏ và để thời gian làm phần lớn công việc. Tuổi 30 là về tăng thu nhập và có ý thức trong chi tiêu. Tuổi 40 là về tối ưu hóa và tận dụng tối đa sức mạnh kiếm tiền bạn đã xây dựng.

Sự thật phũ phàng? Bắt đầu sớm mang lại lợi thế không công bằng, nhưng chưa bao giờ là quá muộn để bắt đầu nghiêm túc. Ngay cả khi bạn đang ở tuổi 30 hoặc 40 và chưa làm nhiều, bạn vẫn có thể tiến bộ đáng kể. Chỉ cần trung thực về vị trí của mình và cam kết thay đổi hành vi. Hầu hết mọi người đều đánh giá thấp khả năng trong một thập kỷ nếu họ thực sự tập trung vào nó.