Cửa hàng nào cung cấp hoàn tiền miễn phí? Dưới đây là những điều bạn cần biết về phí tại các nhà bán lẻ lớn

Việc mua sắm tiền mặt tại quầy thanh toán đã trở thành cứu cánh cho hàng triệu người Mỹ, đặc biệt ở những khu vực dịch vụ ngân hàng truyền thống ngày càng khan hiếm. Nhưng điều thay đổi là: trong khi một số nhà bán lẻ vẫn cung cấp hoàn tiền miễn phí, thì những nơi khác đã bắt đầu thêm phí vào dịch vụ từng là tiêu chuẩn này. Cảnh quan truy cập tiền của bạn đang chuyển biến nhanh hơn nhiều so với nhận thức của nhiều người tiêu dùng.

Các cửa hàng vẫn còn hoàn tiền miễn phí không phí

Nếu bạn đang tìm kiếm các nhà bán lẻ chưa bắt kịp xu hướng thu phí, có một số lựa chọn đáng tin cậy:

• Walmart hoàn tiền lên tới $100 miễn phí
• Target cung cấp tới $40 không phí
• Walgreens trả tối đa $20 miễn phí
• CVS cho phép rút tối đa $60 miễn phí
• Albertsons có giới hạn hào phóng nhất là $200

Tuy nhiên, điểm quan trọng là các nhà bán lẻ này có thể không tồn tại ở các thị trấn nhỏ hoặc cộng đồng nông thôn, chính là nơi cần truy cập tiền mặt miễn phí nhất.

Các nhà bán lẻ lớn đã bắt đầu thu phí hoàn tiền

Thực tế kinh tế đã thay đổi đáng kể. Ngày càng nhiều chuỗi bán lẻ lớn đã áp dụng phí cho các giao dịch hoàn tiền, với mức phí khác nhau tùy theo số tiền rút và vị trí.

Các cửa hàng dollar đã trở nên tích cực nhất trong việc thu phí:

Family Dollar thu $1.50 cho các khoản rút dưới $50, trong khi công ty mẹ của nó, Dollar Tree, thu $1 cho các khoản tương tự. Dollar General, một hiện diện phổ biến ở nông thôn Mỹ, thu phí từ $1 đến $2.50 mỗi lần rút tối đa $40, tùy theo địa điểm cụ thể.

Ngay cả các chuỗi siêu thị truyền thống cũng đã áp dụng phí:

Kroger, nhà bán lẻ thực phẩm lớn nhất quốc gia, thu 75 cent cho rút tiền hoàn lại tối đa $100 tại các cửa hàng Harris Teeter, với phí $3 cho các khoản rút từ $100-$200. Ở các thương hiệu thuộc sở hữu của Kroger như Ralph’s và Fred Meyer, phí là 50 cent cho tối đa $100 và $3.50 cho các khoản rút từ $100-$300.

Tại sao sự thay đổi này xảy ra: Hiểu về kinh tế

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) báo cáo rằng người Mỹ phải trả hơn 90 triệu đô la mỗi năm để truy cập tiền của chính mình qua dịch vụ hoàn tiền tại các cửa hàng bán lẻ. Xu hướng này cho thấy một vấn đề đáng lo ngại: khi các chi nhánh ngân hàng truyền thống đóng cửa và phí ATM cho các giao dịch ngoài mạng tăng lên, các nhà bán lẻ đã nhận ra cơ hội.

Giám đốc CFPB Rohit Chopra giải thích vấn đề cốt lõi: “Nhiều cộng đồng, đặc biệt là các thị trấn nhỏ, đã mất quyền truy cập vào các chi nhánh ngân hàng địa phương. Điều này tạo ra điều kiện cạnh tranh mà các nhà bán lẻ giờ đây có thể thu phí cho các dịch vụ từng cung cấp miễn phí.”

Đối với các nhà bán lẻ, các khoản phí này giúp bù đắp chi phí xử lý. Nhưng gánh nặng thực sự lại đổ lên vai người tiêu dùng, những người đã có ít lựa chọn hơn—những người sống ở các khu vực thiếu dịch vụ, cộng đồng nông thôn, và các khu vực thu nhập thấp, nơi các cửa hàng dollar thường là điểm truy cập tài chính duy nhất.

Ảnh hưởng không cân xứng đến các cộng đồng dễ bị tổn thương

Sự chuyển hướng sang phí hoàn tiền không chỉ là một sự bất tiện—nó còn là một vấn đề về công bằng tài chính. Nghiên cứu cho thấy những người có thu nhập thấp và ít lựa chọn ngân hàng bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi các khoản phí này. Một khoản rút nhỏ từ $20-$30 có thể bị đánh thuế với mức phí chiếm 5-7% của chính khoản rút, tạo ra một loại thuế ẩn đối với những người ít có khả năng chi trả nhất.

Điều mỉa mai là: những nơi mất quyền truy cập ngân hàng thường chính là nơi các cửa hàng dollar phát triển mạnh, biến các nhà bán lẻ này thành hệ thống ngân hàng thực tế cho hàng triệu người. Khi các cửa hàng này tính phí truy cập tiền mặt, họ đang định giá các dịch vụ tài chính vốn nên được cung cấp phổ biến.

Điều này có ý nghĩa gì cho chiến lược mua sắm của bạn

Thông điệp rõ ràng: việc cửa hàng nào cung cấp hoàn tiền miễn phí phụ thuộc hoàn toàn vào vị trí và các lựa chọn của bạn. Nếu bạn có thể đến Walmart, Target hoặc các nhà bán lẻ tương tự, chiến lược của bạn đơn giản. Nhưng nếu bạn ở vùng nông thôn chỉ có các cửa hàng dollar hoạt động, bạn sẽ phải tính đến các khoản phí này trong ngân sách hoặc tìm các giải pháp thay thế như tài khoản ngân hàng không phí hoặc các tổ chức tín dụng cộng đồng.

Bài học rộng hơn là quyền truy cập tài chính cơ bản không nên đi kèm với giá cả—nhưng ngày càng nhiều nơi lại làm vậy.