Financial Literacy là kỹ năng tài chính mà mọi người đều cần phải có

Trong thế giới tiền tệ và quản lý tài chính, phần lớn người Thái vẫn bỏ qua tầm quan trọng của kiến thức tài chính, mặc dù đây là vấn đề ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của từng cá nhân. Từ việc tiết kiệm, đầu tư đến nghỉ hưu, kiến thức về tài chính là công cụ quan trọng giúp bạn kiểm soát và thoát khỏi nợ nần.

Tại sao kiến thức tài chính lại cần thiết cho cuộc sống của bạn

Từ khi thức dậy đến khi đi ngủ, các vấn đề về tài chính liên quan đến cuộc sống hàng ngày của mọi người một cách không thể tránh khỏi - dù là kiếm tiền, chi tiêu, đầu tư hay tiết kiệm.

Con người phải đối mặt với nhiều quyết định tài chính, nhưng vấn đề là hệ thống giáo dục của Thái Lan chưa dạy về tài chính một cách nghiêm túc, dẫn đến phần lớn cá nhân thiếu nền tảng kiến thức cần thiết. Ví dụ rõ ràng là quyết định mua những thứ không cần thiết, như nhà đầu tư nổi tiếng Warren Buffett từng nói: “Nếu bạn mua những thứ không cần thiết, sớm muộn gì bạn cũng phải bán những thứ cần thiết.”

Chi tiêu không có kế hoạch có thể gây căng thẳng tài chính và dẫn đến nợ nần nếu trở thành thói quen. Vì vậy, kiến thức tài chính là công cụ cần thiết để xây dựng tương lai ổn định.

5 thành phần chính của kỹ năng tài chính

Kiến thức tài chính không có nghĩa là hiểu tất cả mọi thứ, mà là biết và áp dụng các ý tưởng cơ bản một cách có lợi. Dưới đây là các thành phần chính tạo nên kiến thức tài chính:

1. Lập kế hoạch và lập ngân sách

Lập kế hoạch tài chính bắt đầu bằng việc biết thu nhập và chi tiêu của bạn là bao nhiêu. Việc lập ngân sách giúp bạn kiểm soát chi tiêu và xác định thứ tự ưu tiên cho các khoản chi, từ tiền thuê nhà, thực phẩm đến giải trí.

2. Tiết kiệm và đầu tư

Tiết kiệm là nền tảng của sự giàu có. Quan trọng hơn nữa là hiểu rằng tiền của bạn có thể sinh lời qua việc đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư hoặc các sản phẩm khác.

3. Quản lý và trả nợ

Vay mượn có thể cần thiết, nhưng nếu bạn không hiểu rõ điều kiện, lãi suất và cách trả nợ đúng cách, bạn có thể trở thành nạn nhân của khoản nợ ngày càng lớn.

4. Hiểu biết về thuế

Thuế ảnh hưởng lớn đến thu nhập của bạn. Hiểu rõ hệ thống thuế sẽ giúp bạn tận dụng tối đa quyền lợi của mình và tiết kiệm nhiều hơn.

5. Quản lý tài chính cá nhân

Việc lựa chọn các sản phẩm tài chính phù hợp như thẻ tín dụng, tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư cần có sự nghiên cứu và hiểu biết trước khi quyết định.

Lợi ích của việc có kỹ năng tài chính

Khi có kiến thức về tài chính, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích:

Phòng tránh sai lầm tài chính - Các khoản vay có lãi suất biến động có thể làm tăng gánh nặng nợ. Hiểu rõ các điều kiện sẽ giúp bạn tránh các quyết định sai lầm.

Chuẩn bị cho các tình huống khẩn cấp - Có khoản dự phòng từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt giúp bảo vệ bạn khỏi rủi ro như mất việc hoặc chi phí bất ngờ.

Đạt được mục tiêu tài chính - Dù là tiết kiệm mua nhà, đi du lịch nước ngoài hay nghỉ hưu, lập kế hoạch đúng đắn sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu đó.

Xây dựng sự tự tin - Khi hiểu rõ về tài chính, bạn có thể quyết định cuộc sống một cách tự tin hơn, giảm căng thẳng và cảm thấy an toàn hơn.

Vậy người Thái thế nào? Kết quả khảo sát về kỹ năng tài chính

Tổ chức OECD gồm 38 quốc gia thành viên đã thực hiện khảo sát để đo lường trình độ kiến thức tài chính của dân số từng quốc gia, điểm trung bình dao động từ 0-100 điểm.

Ở Thái Lan, điểm kiến thức tài chính là 71 trên 100 điểm, phản ánh thái độ hướng tới dài hạn nhưng vẫn còn nhiều cơ hội để phát triển hơn nữa, giúp người Thái quản lý tài chính và lập kế hoạch tương lai tốt hơn.

Học hỏi từ thực tế: Nghiên cứu điển hình của Manee

Hãy tưởng tượng Manee, người mới tốt nghiệp và có công việc đầu tiên với mức lương 18,000 บาท. Manee đã áp dụng kiến thức tài chính vào cuộc sống như thế nào:

Bước 1: Lập kế hoạch thu nhập - chi tiêu - Manee ngồi xuống và ghi lại toàn bộ thu nhập và chi tiêu, sau đó phân bổ tiền một cách có ý thức.

Bước 2: Mở tài khoản tiết kiệm có lãi - Thay vì để tiền trong ví, Manee chọn mở tài khoản có lãi cao để xây dựng quỹ khẩn cấp và kế hoạch nghỉ hưu.

Bước 3: Học về đầu tư - Manee bắt đầu tìm hiểu về cổ phiếu, quỹ chỉ số và đầu tư đều đặn với số tiền nhỏ nhưng liên tục.

Bước 4: Trả nợ học phí - Manee có khoản nợ vay học, nhưng trả đúng hạn và tránh tích tụ nợ thẻ tín dụng.

Bước 5: Đặt mục tiêu và theo dõi tiến trình - Manee xác định rõ mục tiêu tiết kiệm như mua nhà và theo dõi tiến trình thường xuyên.

Qua ví dụ này, rõ ràng rằng kiến thức tài chính không khó nếu bạn bắt đầu từ nền tảng vững chắc và thực hành đều đặn.

Kiến thức tài chính và đầu tư vào thị trường chứng khoán

Với người mới bắt đầu quan tâm đến đầu tư cổ phiếu, kiến thức tài chính sẽ giúp bạn hiểu rõ các nguyên tắc cơ bản của thị trường chứng khoán.

Bước 1: Học các kiến thức nền tảng - Thị trường chứng khoán là gì? Cổ phiếu khác gì trái phiếu hay quỹ đầu tư? Trả lời các câu hỏi này giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn.

Bước 2: Đặt mục tiêu và phân tán rủi ro - Đừng đầu tư toàn bộ vào một cổ phiếu, hãy phân bổ tiền vào nhiều cổ phiếu hoặc loại tài sản khác nhau.

Bước 3: Sử dụng nền tảng phù hợp - Có nhiều nền tảng giao dịch giúp bắt đầu dễ dàng, như MiTRADE, nền tảng giao dịch CFD thân thiện và có tính năng hỗ trợ người mới.

Bước 4: Quản lý rủi ro - Đặt lệnh Stop Loss để hạn chế thua lỗ và theo dõi thị trường thường xuyên.

Giá cổ phiếu biến động theo nhiều yếu tố như kết quả kinh doanh, tình hình kinh tế toàn cầu hoặc tin tức hàng ngày. Vì vậy, có kiến thức và chuẩn bị là điều tối quan trọng trước khi đầu tư.

Chiến lược phát triển kỹ năng tài chính

1. Học hỏi từ nguồn đáng tin cậy

Có nhiều sách, bài viết, blog, podcast và khóa học trực tuyến về tài chính. Chọn nguồn uy tín và cập nhật.

2. Nhận tư vấn từ chuyên gia tài chính

Nếu muốn có lời khuyên cá nhân, các cố vấn tài chính chuyên nghiệp có thể giúp bạn lập kế hoạch và ra quyết định.

3. Chuẩn bị cho rủi ro

Xây dựng quỹ khẩn cấp 3-6 tháng chi phí sinh hoạt để tự bảo vệ mình khỏi các khủng hoảng không lường trước.

4. Lập kế hoạch cho tuổi nghỉ hưu

Xác định tuổi nghỉ hưu và chi phí dự kiến, sau đó đầu tư và tiết kiệm đều đặn.

5. Giảm chi tiêu không cần thiết

Nếu muốn tăng tiết kiệm, bạn có thể cắt giảm các khoản chi không cần thiết, lên kế hoạch mua sắm cẩn thận thay vì mua theo cảm xúc.

Tóm lại: Tại sao kiến thức tài chính là kỹ năng không thể bỏ qua trong thời đại này

Kiến thức tài chính là khả năng giúp bạn đưa ra quyết định về tiền bạc một cách sáng suốt. Nó không phải là điều phức tạp hay khó hiểu, mà là kỹ năng có thể học hỏi.

Có kiến thức tài chính tốt sẽ giúp bạn giảm căng thẳng, tăng sự tự tin và xây dựng tương lai ổn định cho chính mình và gia đình. Dù bạn mới bắt đầu hay muốn nâng cao kỹ năng, bước đầu tiên là bắt đầu học hỏi từ hôm nay. Điều quan trọng là kiên trì theo đuổi và luyện tập đều đặn, vì kiến thức tài chính là hành trình cần thời gian, và càng thực hành nhiều, kỹ năng của bạn càng vững vàng hơn.