Chi phí thực sự của việc nghỉ hưu tại Mexico: Những khoản dự trù cho chuyển đi và sinh hoạt hàng tháng

Việc nghỉ hưu tại Mexico ngày càng trở nên hấp dẫn đối với người Mỹ tìm kiếm cuộc sống có chi phí thấp hơn và nhịp sống chậm rãi hơn. Theo International Living, gần 2 triệu công dân Mỹ đã chuyển đến phía nam biên giới để thực hiện ước mơ này. Nhưng trước khi bạn đặt vé máy bay, hãy cùng xem xét các yêu cầu tài chính thực tế và mô hình chi tiêu xác định chi phí để nghỉ hưu tại Mexico.

Tìm điểm đến Mexico hoàn hảo của bạn: Vị trí là yếu tố ảnh hưởng đến chi phí

Khu vực cụ thể bạn chọn ảnh hưởng đáng kể đến ngân sách tổng thể của bạn. Người bản địa Arizona, Ken và Eliza Johnson ban đầu xem xét các khu du lịch nổi tiếng như Cabo San Lucas và Puerto Vallarta trước khi quyết định chọn trải nghiệm chân thực hơn. Nghiên cứu của họ dẫn đến Ajijic, một thị trấn bên bờ hồ Chapala cách Guadalajara khoảng 45 phút về phía nam.

“Chúng tôi thích đường lát đá, nhà adobe nhiều màu sắc, nhà hàng tuyệt vời và cảnh nghệ thuật sôi động của Ajijic,” Ken nói. “Nhịp sống chậm hơn cảm giác rất phù hợp để nghỉ hưu.” Khí hậu ôn hòa, khô ráo quanh năm của khu vực cùng cộng đồng người nước ngoài đông đúc đã giúp quá trình chuyển đổi dễ dàng hơn. Khác với các điểm đến nghỉ dưỡng, cộng đồng quanh hồ Chapala mang đến nét văn hóa Mexico chân thực trong khi vẫn duy trì hạ tầng quen thuộc với người nước ngoài.

Ban đầu, gia đình Johnson thuê nhà trong hai tháng để thử nghiệm phong cách sống. “Chúng tôi chưa bao giờ cảm thấy không an toàn hay gặp khó khăn trong giao tiếp bằng tiếng Anh,” Eliza chia sẻ. Trải nghiệm của họ phản ánh điều mà nhiều người nghỉ hưu khám phá: các thị trấn Mexico chân thực vừa có giá cả phải chăng vừa mang lại sự thoải mái cho giai đoạn này của cuộc đời.

Phân tích các con số: Yêu cầu tài chính để nghỉ hưu tại Mexico

Trước khi chuyển đến, việc hiểu rõ yêu cầu cư trú của Mexico là điều cần thiết, vì chúng liên quan trực tiếp đến tình hình tài chính của bạn. Theo Mexican Relocation Guide, visa tạm trú yêu cầu chứng minh thu nhập hàng tháng từ 2.400 đến 2.700 USD trong sáu tháng trước đó hoặc tối thiểu 45.000 USD tiết kiệm hoặc đầu tư. Các visa này cho phép cư trú ban đầu từ sáu tháng đến bốn năm.

Đối với cư trú vĩnh viễn — cho phép xin quốc tịch — bạn cần chứng minh thu nhập hàng tháng từ 4.300 đến 4.500 USD hoặc tối thiểu 180.000 USD tiết kiệm. Ngoài ra, đầu tư 100.000 USD vào doanh nghiệp Mexico sẽ được cấp visa tạm thời, trong khi đầu tư 200.000 USD mở ra lối đi đến cư trú vĩnh viễn kèm khả năng nhanh chóng xin quốc tịch.

Quá trình di chuyển cũng có chi phí ban đầu. Mexican Relocation Guide ước tính tổng chi phí chuyển nhà từ 7.750 đến 15.000 USD, mặc dù có thể thấp hơn nhiều nếu bạn tự lo liệu mà không cần dịch vụ chuyển nhà chuyên nghiệp. Chi phí thực tế của gia đình Johnson cho việc chuyển nhà khoảng 7.500 USD, gồm:

• 600 USD cho thủ tục và hồ sơ visa
• 3.500 USD cho chuyển đồ đạc từ Arizona đến Guadalajara
• 700 USD cho hai chuyến bay một chiều trên Volaris
• 1.200 USD cho tiền thuê nhà tháng đầu, nội thất cơ bản và thiết lập sinh hoạt
• 1.500 USD cho xe Nissan Tsuru đã qua sử dụng, gồm đăng ký, phí và bảo hiểm

“Chúng tôi không nhớ tất cả đồ đạc đã bỏ lại phía sau,” Ken chia sẻ. “Thật tự do khi giảm quy mô.” Dù không nhỏ, nhưng cặp đôi xem khoản đầu tư này như bước đầu cho hạnh phúc nghỉ hưu của họ.

Ngân sách hàng tháng của bạn: Chi phí thực sự để nghỉ hưu bằng peso và đô la

Khía cạnh quan trọng nhất trong kế hoạch nghỉ hưu tại Mexico là hiểu rõ các khoản chi tiêu hàng tháng. Numbeo ước tính chi phí trung bình cho hai người tại Lake Chapala khoảng 1.620 USD cộng với chi phí nhà ở. International Living cũng báo cáo ngân sách của người nước ngoài dao động từ 1.500 đến 2.500 USD mỗi tháng cho cặp đôi.

Chi tiêu thực tế của gia đình Johnson cho thấy cách phân bổ cụ thể:

Chi phí nhà ở khoảng 500 USD mỗi tháng — bao gồm tiền thuê và hóa đơn tiện ích cho căn hộ hai phòng ngủ. Các căn hộ tương tự thuê trong khoảng 400-600 USD.

Thực phẩm và ăn uống khoảng 430 USD mỗi tháng. Cặp đôi cân đối nấu ăn tại nhà và thỉnh thoảng đi ăn ngoài, nhận thấy chi phí bữa ăn thấp hơn nhiều so với giá tại Mỹ.

Vận chuyển khoảng 170 USD mỗi tháng cho xe đã qua sử dụng, gồm xăng và bảo trì. Ngân sách này giúp họ khám phá ngoài khu vực Ajijic.

Chăm sóc sức khỏe và thuốc men khoảng 350 USD mỗi tháng — một sự khác biệt rõ rệt so với chi phí bảo hiểm tại Mỹ. Ngay cả với bảo hiểm cao cấp, dịch vụ y tế Mexico vẫn rẻ hơn nhiều so với Mỹ.

Giải trí và hoạt động văn hóa khoảng 300 USD mỗi tháng: xem phim, hòa nhạc, tập gym, câu lạc bộ xã hội, du lịch nội Mexico. Khu vực này còn có nhiều hoạt động miễn phí qua các sự kiện cộng đồng.

Chi phí linh tinh như quần áo và đồ dùng cá nhân khoảng 250 USD mỗi tháng, phần lớn mua sắm có giá thấp hơn nhiều so với ở Mỹ.

“Chi phí tổng của chúng tôi khoảng 65% thấp hơn so với cuộc sống trước đây ở Arizona,” Eliza ước lượng. Mức giảm đáng kể này giúp họ sống thoải mái dựa vào An sinh xã hội và tiết kiệm nghỉ hưu khiêm tốn — một thực tế tài chính không thể thực hiện được nếu sống ở phía Bắc biên giới.

Chiến lược nhà ở lâu dài: Thuê hay mua nhà Mexico của bạn

Ban đầu, gia đình Johnson thuê nhà để giữ linh hoạt trong khi ổn định cộng đồng mới. Tuy nhiên, quyết định về nhà dài hạn cần cân nhắc. Họ đã xác định các bất động sản tiềm năng — nhà hai đến ba phòng ngủ có giá từ 150.000 đến 350.000 USD.

“Trong khi tiền thuê dần tăng, mua nhà có thể giúp cố định chi phí sinh hoạt,” Ken nói. Các khoản vay mua nhà dành cho người nước ngoài có thể trả trước 10% và lãi suất từ 9-12%, khiến khoản thanh toán hàng tháng thường tương đương hoặc thấp hơn tiền thuê.

Thủ tục mua bán bất động sản tại Mexico khác với Mỹ: ngân hàng thường giữ tiền vay cho đến sau khi hoàn tất thủ tục, buộc người mua phải có dự trữ tiền mặt lớn. Các hợp đồng ủy thác ngân hàng là phương án thay thế, cho phép tài sản làm tài sản thế chấp vay vốn.

Sở hữu nhà giúp tùy biến không gian sống và có thể cho thuê trong tương lai, đồng thời tích lũy giá trị cho gia đình.

Ngoài ngân sách: Làm thế nào để xây dựng cộng đồng nghỉ hưu viên mãn

Nghỉ hưu thành công ở nước ngoài không chỉ dựa vào kế hoạch tài chính — hoạt động xã hội tích cực và hòa nhập cộng đồng cũng quan trọng không kém. Gia đình Johnson dành thời gian học tiếng Tây Ban Nha qua các lớp học hàng tuần, giúp họ tự tin hơn trong giao tiếp và kết nối địa phương.

Eliza tham gia câu lạc bộ hát hợp xướng Ajijic để biểu diễn thường xuyên, hòa mình vào âm nhạc — đam mê suốt đời của cô. Ken chơi tennis hai lần mỗi tuần với nhóm địa phương, kết hợp rèn luyện thể chất và giao lưu xã hội. Cặp đôi còn tham gia câu lạc bộ đi bộ khám phá các tuyến đường và danh thắng tự nhiên trong vùng.

“Đây là cộng đồng bổ dưỡng — chúng tôi cảm thấy gắn bó nơi đây,” Eliza nói. Những hoạt động này giúp họ xây dựng mạng lưới xã hội đa dạng, kết hợp người nước ngoài và người Mexico láng giềng, biến “chi phí nghỉ hưu tại Mexico” thành thực tế sống động.

“Chúng tôi không cảm thấy buồn chán hay cô đơn,” Ken bổ sung. Sự gắn kết này, được xây dựng có chủ đích bên cạnh kế hoạch tài chính, đã định hình rõ ràng sự hài lòng khi nghỉ hưu — chứng minh rằng việc hiểu rõ chi phí nghỉ hưu tại Mexico không chỉ nằm ở các khoản chi tiêu hàng tháng mà còn bao gồm phong cách sống phong phú và kết nối cộng đồng ý nghĩa.