5 cách tốt nhất để đô la hóa tài sản của bạn và kiếm tới 10% mỗi năm

Nguồn: PortaldoBitcoin Tiêu đề gốc: 5 cách tốt nhất để đô la hóa tài sản của bạn và kiếm tới 10% mỗi năm Liên kết gốc: https://portaldobitcoin.uol.com.br/as-4-melhores-formas-de-dolarizar-seu-patrimonio-e-ganhar-ate-10-ao-ano/ Việc đô la hóa đầu tư và tài sản ngày càng trở nên phổ biến hơn trong cộng đồng người Brazil. Lý do chính của xu hướng này là đồng đô la là một trong những phương pháp hiệu quả nhất để bảo vệ chống lại bất ổn của thị trường tài chính, giúp duy trì sức mua và giảm thiểu rủi ro từ sự yếu đi của đồng real.

Trước đây, người dân Brazil có rất ít lựa chọn để đô la hóa. Các phương án chủ yếu là mua tiền mặt (để giữ tại nhà hoặc trong két sắt) hoặc gửi tiền ra nước ngoài, một quá trình thường tốn nhiều thủ tục, đắt đỏ và chỉ dành cho những người có thể mở tài khoản ở nước ngoài.

Tuy nhiên, bối cảnh này bắt đầu thay đổi khi các fintech xuất hiện và cung cấp các tài khoản quốc tế cho khách hàng Brazil. Trên các nền tảng này, người dùng có thể gửi reais và chuyển đổi chúng sang đô la một cách khá đơn giản. Tuy nhiên, mô hình này vẫn đi kèm chi phí đáng kể như thuế và phí, làm giảm hiệu quả của việc đô la hóa.

Bước tiếp theo của quá trình này đến từ thị trường tiền điện tử. Trong bối cảnh này, các stablecoin ra đời, là các token kỹ thuật số được bảo chứng bằng các đồng tiền fiat như đô la, và duy trì tỷ lệ ngang bằng với các tài sản này. Điều này cho phép nhà đầu tư dễ dàng mua các tài sản như USDT và USDC, giữ tài sản đô la với tính thanh khoản cao và không phải chịu thuế giao dịch tài chính (IOF).

Hiện nay, trước một thị trường cung cấp nhiều lựa chọn, người Brazil cần cân nhắc kỹ lưỡng để chọn ra phương pháp tốt nhất để đô la hóa tài sản của mình. Hơn cả việc chỉ giữ gìn sức mua, xu hướng còn hướng tới các chiến lược có thể tạo ra lợi nhuận từ số đô la đã đầu tư.

Dưới đây, chúng tôi phân tích năm phương án dành cho người Brazil muốn mua và giữ đô la:

Đô la trong tài khoản quốc tế

Việc mua đô la qua các tài khoản quốc tế sẽ chịu phí IOF 3,5% cho mỗi giao dịch của khách hàng.

Ngoài ra, còn có phí spread tỷ giá, là chênh lệch giữa giá mà tổ chức tài chính trả cho đô la Mỹ và giá mà họ bán ra. Chênh lệch này chính là lợi nhuận của tổ chức trong các giao dịch mua bán đô la.

Hiện tại, spread thường dao động từ 1% đến 5%, tùy thuộc vào tổ chức tài chính và loại giao dịch như chuyển tiền quốc tế, thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng mua hàng ở nước ngoài hoặc chuyển khoản. Các nghiên cứu cho thấy spread mua đô la dao động từ 0,9% đến 2% trên các nền tảng khác nhau.

Một điểm quan trọng nữa là số tiền giữ bằng đô la trong các tài khoản này thường bị giữ im, mất giá theo thời gian do lạm phát, mặc dù tốc độ giảm giá thấp hơn so với các đồng tiền fiat khác.

Thêm vào đó, việc gửi đô la ra nước ngoài hoặc nhận đô la từ nước ngoài về Brazil cần thực hiện qua ngân hàng hoặc fintech, điều này đi kèm thủ tục phức tạp, yêu cầu giấy phép và chi phí vận hành.

Đô la vật lý

Mua đô la bằng tiền mặt là một trong những hình thức đô la hóa lâu đời nhất, nhưng cũng là một trong những hình thức rủi ro nhất. Khi chọn giữ tiền mặt, nhà đầu tư dễ gặp phải các tổn thất không thể đảo ngược trong trường hợp bị trộm cắp, mất cắp, thất lạc hoặc hư hỏng giấy tờ như cháy nổ, lũ lụt. Khác với các khoản tiền gửi tại các tổ chức tài chính, không có cơ chế bảo vệ hoặc bồi thường nào cho tiền mặt.

Một điểm đáng chú ý nữa là khó chứng minh nguồn gốc của số tiền này. Trong các giao dịch sau này, người giữ tiền có thể bị buộc phải giải trình nguồn gốc đô la bằng giấy tờ hợp lệ, điều này không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt nếu mua cách đây lâu hoặc không có giấy tờ hợp lệ.

Thêm nữa, việc mua đô la vật lý tại các cửa hàng đổi tiền sẽ phải trả phí IOF 3,5% cho mỗi giao dịch mua cộng với phí spread tỷ giá.

Cuối cùng, đô la vật lý không sinh lợi và dễ mất giá theo thời gian do lạm phát, khiến phương án này ít phù hợp cho chiến lược dài hạn nhằm bảo tồn và phát triển tài sản.

Đô la trong stablecoins

Mua stablecoin hiện là một trong những phương pháp đô la hóa tiện lợi và dễ tiếp cận nhất đối với người Brazil. Vì là các token kỹ thuật số gắn với đô la như USDT và USDC, các giao dịch này thường không phải chịu phí IOF, giúp quá trình này hiệu quả hơn về mặt thuế so với đổi tiền truyền thống. Cũng không có phí spread tỷ giá.

Một lợi ích lớn khác là tính tiện lợi. Stablecoin có thể được mua nhanh chóng tại các sàn giao dịch trong nước, dùng reais, và chuyển khoản gần như ngay lập tức đến bất cứ nơi nào trên thế giới, không cần trung gian ngân hàng. Điều này giúp dễ dàng thực hiện chuyển tiền quốc tế, thanh toán và giữ tài sản ngoài hệ thống tài chính truyền thống, với chi phí thấp và tính thanh khoản cao.

Tuy nhiên, giữ stablecoin theo cách “thụ động” không sinh lợi. Giống như đô la giữ trong tài khoản ngân hàng, các tài sản này vẫn dễ mất giá theo thời gian do lạm phát Mỹ. Nói cách khác, mặc dù hiệu quả để bảo vệ tỷ giá và thanh khoản, stablecoin không phải là giải pháp sinh lợi cho những ai muốn kiếm lợi nhuận từ đô la.

Đô la trong trái phiếu quốc tế

Một lựa chọn khác để đô la hóa là đầu tư vào các sản phẩm tài chính quốc tế tính bằng đô la. Người Brazil có thể thực hiện qua các quỹ đầu tư, mua ETF hoặc các khoản đầu tư trái phiếu quốc tế.

Trong các trường hợp này, thuế IOF là 1,1%, thấp hơn so với mua trực tiếp tiền tệ, vì đây là các giao dịch mang tính đầu tư. Spread khoảng 1,5% và lợi nhuận dự kiến trong vòng 3 tháng là 1%.

Ngoài ra, người chọn phương án này cần chịu phí quản lý, đáp ứng các giá trị tối thiểu đầu tư, đối mặt với tính thanh khoản thấp hơn và chấp nhận rằng các khoản rút tiền có thể mất vài ngày sau khi thanh lý khoản đầu tư.

Đô la số hóa tăng tốc

Hiện nay bắt đầu xuất hiện các lựa chọn sở hữu đô la số hóa dưới dạng stablecoin với lãi suất sinh lời bằng đô la. Đến đầu năm 2026, các nền tảng tiền điện tử đã cập nhật các sản phẩm “Thu nhập thụ động với Đô la số hóa” trong đó các khoản đầu tư bằng đô la có thể sinh lợi tới 10% mỗi năm trong vòng ba tháng, là một trong những lựa chọn sinh lợi nhất hiện nay.

Với sản phẩm này, việc mua được thực hiện bằng reais, không cần tài khoản quốc tế, không thu phí IOF hay spread tỷ giá, không có phí quản lý và khách hàng có thể nhận thưởng hàng ngày.

Việc rút tiền có thể thực hiện ngay lập tức và lợi nhuận dự kiến trong 3 tháng khoảng 2,41% trên số đô la số hóa giữ trong tài khoản.

Lợi nhuận này đến từ việc đô la được phân bổ trong các giao thức Tài chính Phi tập trung (DeFi), trả thưởng cho các hoạt động cung cấp thanh khoản.

Lưu ý rằng các phần thưởng có thể dao động, vì các nền tảng DeFi tính phần thưởng dựa trên cung cầu của các tài sản trong các giao thức. Điều này có thể gây biến động hàng ngày, nhưng tổng lợi nhuận trong một năm thường khoảng 10% mỗi năm.

Sau giai đoạn khuyến mãi 3 tháng, các khoản đầu tư sẽ theo các điều kiện tiêu chuẩn của Thu nhập thụ động với Đô la số hóa, với lợi nhuận ước tính tối đa 5% mỗi năm, tùy theo điều kiện thị trường.

Thu nhập thụ động từ stablecoin được coi là lợi nhuận chịu thuế thu nhập từ nước ngoài.

So sánh các phương thức

Kết luận

Việc chọn phương pháp tốt nhất để đô la hóa tài sản phụ thuộc vào mục tiêu và nhu cầu của bạn. Nếu chỉ muốn giữ giá trị bằng đô la với độ an toàn và thanh khoản cao nhất, stablecoin là lựa chọn tối ưu về chi phí và hiệu quả. Nếu muốn sinh lợi, các lựa chọn trái phiếu quốc tế và đô la số hóa với lợi nhuận thụ động nổi bật hơn so với các phương pháp truyền thống.