Tối đa hóa Hưu trí của Bạn: Những Bang Nào Không Thu Thuế An Sinh Xã Hội và Thu Nhập Hưu Trí

Lợi Thế Thuế: Các Bang Không Thu Thuế Thu Nhập

Chín bang đã hoàn toàn loại bỏ thuế thu nhập bang, khiến chúng trở thành những nơi lý tưởng cho người nghỉ hưu muốn giữ gìn thu nhập của mình. Các khu vực này là:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Điểm khác biệt rất quan trọng: tám trong số chín bang này không có thuế thu nhập nào cả. New Hampshire hoạt động khác đi, hiện đang đánh thuế thu nhập từ lãi và cổ tức trong khi miễn thuế thu nhập từ tiền công lao động—mặc dù chính sách này sẽ thay đổi vào năm 2025 khi thu nhập từ cổ tức và lãi trở thành không thuế. Một số nhà lập pháp đang cố gắng khôi phục thuế cho những người có thu nhập cao hơn, vì vậy hãy theo dõi các diễn biến lập pháp nếu bạn đang xem xét chuyển đến.

Tuy nhiên, trước khi ăn mừng, hãy nhớ rằng các bang thu lại nguồn thu thuế qua các kênh khác. Thuế bán hàng và thuế tài sản thường cao hơn ở các bang không có thuế thu nhập, vì vậy phân tích thuế toàn diện quan trọng hơn bất kỳ chỉ số nào.

Các Bang Nào Không Thu Thuế Trợ Cấp Xã Hội?

Đối với người nghỉ hưu dựa vào Trợ cấp Xã hội, câu hỏi lớn hơn là: các bang nào không thu thuế trợ cấp xã hội? Câu trả lời khích lệ là: 41 bang cộng với Washington, D.C., cung cấp sự bảo vệ toàn diện cho trợ cấp xã hội. Bao gồm các bang: Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, và Wyoming.

Điều này thể hiện tiến bộ đáng kể. Năm 2016, mười ba bang đã đánh thuế trợ cấp xã hội. Hiện tại, chỉ còn chín bang vẫn làm vậy: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, và West Virginia. Ngay cả ở những bang này, ngưỡng thu nhập và các yếu tố về tuổi thường giúp giảm hoặc miễn thuế cho người nghỉ hưu có thu nhập thấp và cao tuổi.

Cơ quan Quản lý Trợ cấp Xã hội báo cáo mức trợ cấp trung bình hàng tháng là $1,979—khoảng $23,750 mỗi năm. Tuy nhiên, mối lo ngại về tính bền vững của trợ cấp ngày càng tăng; nếu không có can thiệp của chính phủ, có thể sẽ có các giảm sút trong tương lai.

Các Bang Miễn Thu Toàn Bộ Thu Nhập Hưu Trí

Một danh mục đặc biệt dành cho bốn bang loại trừ thu nhập hưu trí khỏi thuế ngay cả khi đánh thuế thu nhập chung: Illinois, Iowa, Mississippi, và Pennsylvania.

Kết hợp tất cả các chính sách này cho thấy các bang nào không đánh thuế bất kỳ thu nhập hưu trí nào. Mười ba khu vực này bảo vệ trợ cấp xã hội, thu nhập từ công việc, cổ tức, lãi, phân phối từ tài khoản hưu trí, và thu nhập từ lương hưu khỏi thuế của bang:

• Alaska
• Florida
• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Nevada
• New Hampshire
• Pennsylvania
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Nhớ rằng: thuế bang chỉ là một phần của toàn bộ câu chuyện. Thuế liên bang vẫn áp dụng cho phần lớn người Mỹ. Trợ cấp xã hội của bạn có thể phải chịu thuế liên bang tùy thuộc vào tổng thu nhập của bạn.

Xây Dựng Chiến Lược Hưu Trí Của Bạn

Tối ưu hóa thuế nâng cao hiệu quả nhưng không thay thế cho kế hoạch nghỉ hưu toàn diện. Hãy lập các ước tính chi tiết về nhu cầu tài chính của bạn, xác định các nguồn thu nhập thực tế, và xây dựng các dòng doanh thu đa dạng. Cân nhắc cổ phiếu trả cổ tức, lương hưu, Trợ cấp Xã hội, annuities, và phân phối từ tài khoản hưu trí để hoạt động phối hợp hiệu quả.

Hiểu rõ các bang không đánh thuế trợ cấp xã hội và thu nhập hưu trí là một công cụ lập kế hoạch ý nghĩa—nhưng hãy kết hợp kiến thức này với các chiến lược rộng hơn về chăm sóc sức khỏe, rủi ro tuổi thọ, và phong cách sống để đảm bảo an ninh hưu trí.