Truy cập Ngân hàng hay Vũ khí Chính trị? Cuộc tranh cãi ngày càng gay gắt về việc loại bỏ ngân hàng trong lĩnh vực tiền điện tử

Thế giới tài chính đang sôi sục tranh luận về việc liệu các ngân hàng tổ chức lớn có đang loại trừ hệ thống các doanh nghiệp tiền điện tử dựa trên ý thức hệ chính trị hay không. Một giám đốc điều hành cấp cao tại một trong những tổ chức tài chính lớn nhất của Mỹ gần đây đã phản bác mạnh mẽ những cáo buộc này, nhưng tranh cãi xung quanh crypto de-banking vẫn tiếp tục chiếm ưu thế trong các cuộc thảo luận ngành. Cuộc đối đầu này đặt ra những câu hỏi cơ bản về quyền lực, quy định và mối quan hệ tương lai giữa tài chính truyền thống và tài sản kỹ thuật số.

Hiểu rõ về cáo buộc De-banking: Nơi bắt đầu mọi chuyện

Những tiếng nói nổi bật trong lĩnh vực tiền điện tử đã đưa ra những cáo buộc nghiêm trọng chống lại các ngân hàng lớn, cho rằng các công ty của họ bị cắt đứt dịch vụ ngân hàng đột ngột mà không có lời giải thích hợp lý. Jack Mallers, người đứng đầu nền tảng thanh toán Bitcoin Strike, và Devin Nunes, CEO của Trump Media, là những người tố cáo tích cực nhất. Họ cho rằng việc chấm dứt tài khoản này xuất phát từ sự phù hợp chính trị của các tổ chức chứ không phải các vấn đề tuân thủ hợp pháp.

De-banking về cơ bản là định nghĩa đơn giản: một tổ chức tài chính chấm dứt tài khoản của khách hàng hoặc từ chối thiết lập mối quan hệ ngân hàng. Trong khi các ngân hàng duy trì trách nhiệm tuân thủ, các nhà ủng hộ crypto lập luận rằng quá trình này thường thiếu minh bạch và công bằng. Thực hành này đặt ra những mối lo ngại chính đáng về quyền lực tập trung mà các cánh cổng tài chính truyền thống nắm giữ đối với các ngành công nghệ mới nổi. Căng thẳng cốt lõi là liệu các ngân hàng có đang thực hiện quản lý rủi ro có trách nhiệm hay đang đàn áp cạnh tranh thông qua việc loại trừ tài chính.

Phản biện mạnh mẽ của giám đốc ngân hàng

Trong một lần xuất hiện truyền thông gần đây, giám đốc ngân hàng đã trực tiếp đề cập đến drama chính trị xoay quanh các cáo buộc này. Ông hoàn toàn bác bỏ bất kỳ ý kiến nào cho rằng việc đóng tài khoản bị ảnh hưởng bởi thành phần chính trị. Theo lời ông, trong thực tế, ngân hàng có chấm dứt tài khoản — một thực hành mà ông cá nhân không thích — nhưng những hành động này không bao giờ xuất phát từ ý thức hệ.

Lập luận của ông dựa trên ba tuyên bố nền tảng:

• Quyết định dựa trên rủi ro: Việc chấm dứt tài khoản xuất phát từ yêu cầu tuân thủ quy định và đánh giá rủi ro, chứ không phải các cân nhắc cá nhân hay chính trị
• Đối xử công bằng trên toàn diện: Ngân hàng đóng tài khoản cho khách hàng thuộc mọi thành phần chính trị
• Hỗ trợ cải cách quy định: Ông ủng hộ các thay đổi quy định nhằm mang lại sự minh bạch lớn hơn cho quá trình de-banking

Thú vị thay, giám đốc thể hiện sự đồng thuận với các nỗ lực cải cách của chính quyền Trump nhằm sửa đổi các quy tắc liên quan đến việc đóng tài khoản. Vị trí này làm tăng thêm sắc thái cho câu chuyện, gợi ý rằng tài chính tổ chức có thể đang dần chuyển hướng nhận thức về vấn đề de-banking, dù còn tranh cãi về nguyên nhân.

Tại sao sự sống còn của ngành công nghiệp crypto phụ thuộc vào tiếp cận ngân hàng

Các mức độ trong cuộc tranh luận này vượt xa khỏi hình ảnh bên ngoài của các công ty. Tiếp cận hạ tầng ngân hàng truyền thống — mà ngành gọi là fiat on-ramps — là một nguồn sống thiết yếu cho các doanh nghiệp tiền điện tử. Không có các mối quan hệ ngân hàng này, các công ty không thể thực hiện chuyển đổi hiệu quả giữa tiền tệ do chính phủ phát hành và tài sản kỹ thuật số.

Nếu de-banking trở thành một thực hành phổ biến trong các tổ chức tài chính lớn, hậu quả có thể thảm khốc. Các dự án mới sẽ gặp khó khăn trong việc ra mắt, các nền tảng hiện có sẽ đối mặt với hạn chế hoạt động, và đà đổi mới trong crypto có thể bị đình trệ. Căng thẳng này phản ánh một nghịch lý cơ bản: ngành tiền điện tử, được xây dựng phần nào dựa trên nguyên tắc tránh phụ thuộc vào tài chính truyền thống, lại vẫn phụ thuộc cấu trúc vào hạ tầng ngân hàng mà chính nó phê phán.

Câu hỏi lớn hơn đặt ra là liệu các ngân hàng có đang hoạt động như những người quản lý rủi ro có trách nhiệm hay chỉ đơn thuần là các rào cản bảo vệ hệ thống tài chính hiện tại khỏi các đổi mới đột phá.

Thực tế kỹ thuật đằng sau việc đóng tài khoản

Các cuộc tranh luận công khai thường đơn giản hóa quá trình ra quyết định của ngân hàng. Thực tế phức tạp hơn nhiều. Các tổ chức tài chính đối mặt với các hình phạt quy định nghiêm trọng đến mức quản lý rủi ro thận trọng trở thành một yêu cầu kinh doanh hợp lý chứ không phải là lựa chọn ý thức hệ.

Các doanh nghiệp tiền điện tử có thể kích hoạt các quy trình đóng tài khoản vì một số lý do kỹ thuật hợp pháp sau:

• Thiếu minh bạch về nguồn gốc quỹ và xác minh danh tính khách hàng
• Lo ngại về biến động giá do các biến động giá mạnh đặc trưng của thị trường crypto
• Khoảng trống trong môi trường quy định tại các khu vực pháp lý nơi doanh nghiệp hoạt động
• Rủi ro rửa tiền trong cơ sở khách hàng hoặc các mô hình giao dịch

Vấn đề cốt lõi không phải là các quyết định của ngân hàng mang tính chính trị, mà là việc ngân hàng thường xuyên không truyền đạt rõ lý do của mình. Sự mập mờ này sinh ra nghi ngờ, thúc đẩy các câu chuyện âm mưu phát triển, và cuối cùng làm suy yếu niềm tin giữa các ngành có thể cần hợp tác hiệu quả.

Con đường phía trước: Xây dựng cầu nối qua minh bạch

Cuộc đối đầu công khai này báo hiệu một nhu cầu cấp thiết về các khung khổ đã được thiết lập để quản lý mối quan hệ giữa tài chính truyền thống và hạ tầng tiền điện tử. Việc giám đốc ngân hàng thừa nhận rằng hệ thống hiện tại cần cải cách là một sự thừa nhận quan trọng rằng trạng thái hiện tại là không thể chấp nhận được.

Đối với ngành crypto, sự kiện này nhấn mạnh một điểm yếu quan trọng: sự phụ thuộc liên tục vào kiến trúc tài chính truyền thống mà họ đang cố gắng vượt qua. Trong khi xây dựng hạ tầng tài chính phi tập trung vẫn là một mục tiêu dài hạn, tiến bộ ngay lập tức đòi hỏi phải thiết lập các tiêu chuẩn tuân thủ rõ ràng, được thỏa thuận chung mà cả hai ngành có thể hoạt động cùng.

Câu chuyện crypto de-banking làm sáng tỏ các điểm xung đột ngày càng gia tăng trong một hệ thống tài chính đang chuyển đổi. Khi tài sản kỹ thuật số ngày càng được chấp nhận rộng rãi hơn, các tổ chức phải điều hướng các xung đột như thế này. Phán quyết cuối cùng sẽ xác định liệu đổi mới có thể phát triển trong hệ thống hiện tại hay phải phát triển các lựa chọn hoàn toàn độc lập.