Hướng dẫn toàn diện về đổi tiền yên Nhật: Sử dụng đúng cách thực sự có thể tiết kiệm hơn 1.000

Tháng 12 năm 2025, tỷ giá New Taiwan Dollar (TWD)/Japanese Yen (JPY) lên tới 4.85, số người đổi sang yên tăng vọt. Nhưng bạn có biết không? Với cùng số tiền 50,000 TWD, chọn sai cách có thể tốn thêm 1,500 yên, còn chọn đúng cách lại có thể tiết kiệm được 300 yên.

Hôm nay chúng tôi không chỉ cho bạn cách đổi, mà còn giúp bạn nhìn rõ chi phí thực tế của từng phương pháp — bao gồm giao dịch tại quầy ngân hàng, đổi ngoại tệ trực tuyến, rút tiền từ ATM ngoại tệ, và thậm chí so sánh với tỷ giá giữa đôla Hong Kong và yên Nhật, giúp bạn bắt kịp thời điểm tiết kiệm nhất.

Đổi yên Nhật, có thực sự đáng giá không?

Nhiều người Đài Loan chỉ xem yên Nhật là “tiền túi xách tay khi du lịch”, nhưng thực tế còn nhiều hơn thế.

Về du lịch và nhu cầu hàng ngày, nền kinh tế Nhật Bản phụ thuộc rất nhiều vào tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới 60%), mua hộ, mua bán trực tuyến, du học đều cần yên Nhật. Nhưng quan trọng hơn là,yên Nhật là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn toàn cầu (cùng với đôla Mỹ và franc Thụy Sĩ), khi thị trường chứng khoán giảm, rủi ro địa chính trị gia tăng, vốn sẽ đổ vào yên Nhật để trú ẩn — trong chiến tranh Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi cùng kỳ thị trường chứng khoán Đài Loan giảm 10%.

Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật không chỉ để vui chơi, mà còn có thể bù đắp dao động của chứng khoán Đài Loan. Cộng với Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp trong dài hạn (0,5%), chênh lệch với lãi suất đôla Mỹ lên tới 4%, nhiều nhà đầu tư sử dụng yên Nhật để giao dịch chênh lệch lãi suất, rồi đóng lệnh khi rủi ro tăng lên.

Nói cách khác: bây giờ không chỉ nên đổi, mà còn nên tận dụng cơ hội này để bố trí.

Tỷ giá yên Nhật sẽ đi như thế nào? Bây giờ vào thị trường có lợi không?

Tính đến ngày 10 tháng 12 năm 2025, tỷ giá TWD/JPY là 4.85, so với đầu năm 4.46, đã tăng 8.7%. Tham khảo xu hướng quốc tế của tỷ giá giữa đôla Hong Kong và yên Nhật, yên Nhật nói chung đang ở vị trí mạnh.

Nhưng điều này không có nghĩa là “đổi một lần hết” là lợi nhất. Lý do là:

1. Ngân hàng Trung ương Nhật chuẩn bị tăng lãi suất Tổng giám đốc Kazuo Ueda gần đây có những với lập trường cực kỳ thúc đẩy kỳ vọng của thị trường lên 80%, dự kiến sẽ tăng lãi suất lên 0,75% vào ngày 19 tháng 12 (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã tạo mức cao kỷ lục 1.93% trong 17 năm. Điều này có hỗ trợ tích cực cho yên Nhật.

2. Rủi ro dao động ngắn hạn không nhỏ USD/JPY từ mức cao 160 đầu năm đã giảm xuống 154.58 hiện nay, ngắn hạn có thể phản ứng trở lại 155, nhưng dự báo trung và dài hạn dưới 150. Nếu bạn dùng cho đầu tư, khi đóng lệnh giao dịch chênh lệch lãi suất có thể dao động 2-5%.

Đề xuất đổi từng phần, không đổi hết một lần, như vậy mới có thể san bằng chi phí trung bình, giảm thiểu rủi ro.

4 phương pháp đổi ngoại tệ, phân tích chi tiết chi phí

Cách 1: Giao dịch tại quầy ngân hàng — truyền thống nhất, nhưng đắt nhất

Mang tiền TWD mặt trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền yên Nhật mặt. Thao tác đơn giản, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), chi phí cao nhất.

Ví dụ bảng giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10 tháng 12: tỷ giá bán tiền mặt 0.2060 TWD/JPY (tức 1 TWD đổi được 4.85 JPY), đổi 50,000 TWD mất khoảng 1,500-2,000 yên.

Phù hợp cho: những người cần tiền mặt nhỏ tạm thời, không quen với giao dịch trực tuyến, trường hợp khẩn cấp tại sân bay.

Cách 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến, rút tiền tại quầy hoặc ATM — tỷ giá ưu đãi, linh hoạt đổi từng phần

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc internet banking, sử dụng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn khoảng 1% so với bán tiền mặt) để chuyển TWD vào tài khoản ngoại tệ. Nếu muốn tiền mặt, sau đó rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (từ 100 TWD).

Ví dụ E.SUN Bank, đổi 50,000 TWD, tỷ giá trực tuyến rẻ hơn tại quầy khoảng 500-1,000 yên, nhưng nếu muốn rút tiền mặt, vẫn cần thêm 100-200 TWD phí.

Ưu điểm chính: có thể đổi từng phần, when vào các điểm thấp (tỷ giá TWD/JPY dưới 4.80) để mua dần, như vậy có thể giảm đáng kể chi phí trung bình.

Phù hợp cho: những người có kinh nghiệm giao dịch ngoại tệ, dự định nắm giữ yên Nhật dài hạn hoặc chuyển vào tiền gửi/ETF.

Cách 3: Đổi ngoại tệ trực tuyến, rút tiền tại sân bay hoặc chi nhánh được chỉ định — giải pháp tiết kiệm nhất cho du lịch

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, trực tiếp đặt trước trên trang web ngân hàng, điền loại tiền tệ, số tiền, chi nhánh và ngày rút, sau khi hoàn thành mang theo chứng minh thư và giấy thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Ngân hàng Đài Loan và Ngân hàng Zhao Feng cung cấp dịch vụ này, sân bay Tao Yuan có 14 chi nhánh Ngân hàng Đài Loan (2 cái hoạt động 24 giờ).

“Easy Shopping” đổi ngoại tệ trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan: miễn phí (chỉ 10 TWD nếu dùng Taiwan Pay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0,5%, đổi 50,000 TWD chỉ mất khoảng 300-800 yên.

Ưu điểm lớn nhất: khoá tỷ giá trước khi đi, đến sân bay rút tiền mặt trực tiếp, hoàn toàn không cần xếp hàng.

Nhược điểm: cần đặt trước (1-3 ngày), không thể thay đổi chi nhánh ngay lập tức.

Phù hợp cho: những người lên kế hoạch kỹ, có ngày khởi hành rõ ràng.

Cách 4: ATM ngoại tệ — tiện lợi 24/24 giờ, điểm đặt là chìa khóa

Sử dụng thẻ tín dụng chip tại ATM ngoại tệ của ngân hàng để rút tiền yên Nhật mặt, hoạt động 24/24 giờ, phí chuyển ngân hàng chỉ 5 TWD. Nhưng toàn quốc chỉ khoảng 200 cái, lại mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 JPY), thời cao điểm tiền mặt dễ hết.

ATM ngoại tệ của Bank SinoPac: rút yên Nhật từ tài khoản TWD, giới hạn mỗi ngày 1.5 triệu TWD, không phí đổi ngoại tệ.

Ước tính chi phí: đổi 50,000 TWD mất khoảng 800-1,200 yên.

Phù hợp cho: những người không có thời gian chạy về ngân hàng, cần tiền mặt tạm thời, hay đi nước ngoài.

Bảng so sánh chi phí 4 cách

Đổi xong yên Nhật, đừng để tiền “nằm yên”

Nếu bạn đã đổi xong yên Nhật, đừng để đó không động. Dựa trên môi trường lãi suất hiện tại, 4 lựa chọn dưới đây đáng xem xét:

1. Tiền gửi kỳ hạn yên Nhật: An toàn nhất E.SUN, Ngân hàng Đài Loan v.v. mở tài khoản ngoại tệ, tối thiểu 10,000 JPY, lãi suất hàng năm 1,5-1,8%.

2. Bảo hiểm tiền gửi có lợi tức yên Nhật: Khoá lãi suất trung hạn Cathay Life, Fubon Life v.v. bảo hiểm tích lũy, mức lãi suất bảo đảm 2-3%.

3. ETF yên Nhật (00675U, 00703): Cấu hình tăng trưởng Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, phí quản lý hàng năm 0,4%, có thể mua cổ phiếu từng phần qua ứng dụng công ty chứng khoán.

4. Giao dịch sóng ngoại tệ: Doanh thu chủ động Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY, hoạt động trên nền tảng ngoại tệ, có thể đa/không đa hướng, giao dịch 24/24 giờ. Ưu điểm là yêu cầu vốn ít, nhưng rủi ro cũng cao.

Dù yên Nhật an toàn trú ẩn, nhưng dao động hai chiều không tránh khỏi. Nếu chỉ dùng cho du lịch, tiền gửi kỳ hạn an tâm nhất; nếu có tham vọng đầu tư, ETF hoặc giao dịch sóng có thể mang lại cơ hội nhiều hơn.

Các câu hỏi thường gặp, trả lời nhanh

Hỏi: Sự khác biệt giữa tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá của ngân hàng cho các giấy bạc/đồng xu thực, giao dịch ngay, nhược điểm là kém hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, thường cộng thêm phí nên đắt nhất.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá trên thị trường ngoại tệ hoàn thành thanh toán T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, nhập xuất khẩu của doanh nghiệp, tỷ giá gần nhất với thị trường quốc tế, nhưng cần đợi thanh toán.

Hỏi: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Dùng tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 10 tháng 12 là 4.85 tính toán: 10,000 TWD × 4.85 ≈ 48,500 JPY. Dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì khoảng 48,700 JPY, chênh lệch chỉ 200 JPY (khoảng 40 TWD).

Hỏi: Đổi tại quầy cần mang gì?

Người Đài Loan mang chứng minh thư + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + giấy cư trú. Nếu đặt trước trực tuyến, cần mang giấy thông báo giao dịch. Đổi số lớn (quá 1 triệu TWD) có thể cần điền mẫu khai báo nguồn tài chính; chưa đủ 20 tuổi cần cha mẹ đi kèm.

Hỏi: Mỗi ngày ATM ngoại tệ rút được tối đa bao nhiêu?

Quy định mới của từng ngân hàng (từ tháng 10 năm 2025) giới hạn mỗi ngày đã giảm xuống 10-1.5 triệu TWD. China Trust tương đương 1.2 triệu TWD/ngày; Taishin 1.5 triệu TWD/ngày; E.SUN 1.5 triệu TWD/ngày. Đề xuất dùng thẻ của chính ngân hàng đó để tránh phí chuyển ngân hàng 5 TWD.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền xách tay du lịch”, mà là tài sản vừa có giá trị trú ẩn vừa có giá trị đầu tư. Dù du lịch hay trú ẩn rủi ro, nắm vững hai nguyên tắc “đổi từng phần + đổi xong không để nằm yên”, bạn sẽ nén chi phí xuống tối thiểu, gia tăng lợi nhuận tối đa.

Cách đơn giản nhất để bắt đầu cho người mới là “đổi ngoại tệ trực tuyến Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó quen thuộc hơn có thể từng bước chuyển sang tiền gửi kỳ hạn, ETF, thậm chí thử giao dịch sóng. Như vậy không chỉ du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm một lớp bảo vệ tài sản khi thị trường toàn cầu dao động.

Đừng chần chừ nữa, bây giờ là lúc bố trí.