Tại sao các vụ lừa đảo Ponzi "Không bao giờ kết thúc"? Nhìn thấu chiêu trò của chúng qua những vụ án điển hình này

Bạn có bao giờ gặp phải loại “bánh ngọt” đầu tư này— tuyên bố “rủi ro thấp, lợi nhuận cao”, thường xuyên hứa doanh thu hàng tháng 30% hoặc thậm chí các con số còn phi lý hơn? Nếu có, thì bạn rất có thể đang đối mặt với một lừa đảo Ponzi ăn mặc đẹp. Tại sao kiểu lừa đảo này không bao giờ bị cấm? Bởi vì nó chích vào điểm yếu nhất của bản chất con người: tham lam.

Lừa đảo Ponzi hoạt động như thế nào “một lần bùng nổ cả trăm năm”

Năm 1903, một người Ý có tên Charles Ponzi lén nhập cảnh vào Mỹ. Anh chàng này làm thợ sơn, làm việc vặt, thậm chí vì giả mạo bị ngồi tù ở Canada, vì bán người bị ngồi tù ở Atlanta. Nhưng dưới sự kích thích của “giấc mơ làm giàu” ở Mỹ, anh ta phát hiện ra cách kiếm tiền nhanh nhất hoàn toàn không phải là kinh doanh hợp pháp, mà là tài chính.

Năm 1919, Thế chiến I vừa kết thúc, nền kinh tế thế giới đầy hỗn loạn. Ponzi nhắm vào cơ hội này, khoe khoang nói “mua các tờ vé bưu chính của Châu Âu rồi bán lại cho Mỹ có thể kiếm được tiền lớn”, sau đó thiết kế một kế hoạch đầu tư phức tạp không tưởng, hứa lợi nhuận cao để bán cho công chúng. Điều điên rồ là, chỉ trong hơn một năm, có khoảng bốn mươi nghìn cư dân Boston bị lừa, phần lớn là người nghèo thường, trung bình mỗi người lấy ra vài trăm đô la. Những người này hầu như “không biết gì” về tài chính.

Lúc đó một số tờ báo tài chính đã khai trừng nói đây là lừa đảo, hoàn toàn không thể kiếm tiền. Nhưng Ponzi đã chơi một thủ đoạn cực kỳ một: vừa đăng bài viết trên báo phản bác, vừa thiết lập những cái bẫy lớn hơn để tiếp tục lừa người. Anh ta tuyên bố “nhà đầu tư có thể kiếm được 50% trong 45 ngày”. Sau khi những người bị lừa ban đầu nếm trải được lợi nhuận, các nhà đầu tư tiếp theo bắt đầu điên cuồng bắt chước.

Cuối cùng, vào tháng 8 năm 1920, kế hoạch của Ponzi sụp đổ. Tòa án phán anh ta 5 năm tù. Desde này, “lừa đảo Ponzi” trở thành thuật ngữ chuyên dụng trong giới gian lận tài chính— dùng tiền của các nhà đầu tư mới để chi cổ tức cho những người trước đó, tiếp tục luân chuyển cho đến khi tài khoản trống rỗi, ông chủ chạy trốn.

Các “vụ án chấn động” đó đã bị bẫy như thế nào

Vụ án Madoff: Lừa đảo 20 năm mới lộ tẩy

Bernard Madoff, cựu chủ tịch Nasdaq Mỹ, có thể được coi là “tập thành” của lừa đảo Ponzi. Anh chàng này dựa trên danh tính của một ông lớn Wall Street để len vào câu lạc bộ người Do Thái cao cấp, tận dụng bạn bè, gia đình, đối tác kinh doanh để phát triển “dòng dưới” từng lớp, như cuộn tuyết hút 17.5 tỷ đô la đầu tư vào một cái bẫy lừa đảo được lên kế hoạch cẩn thận.

Anh ta hứa với các nhà đầu tư “lợi nhuận ổn định 10% mỗi năm”, thậm chí khoe khoang rằng mình “dù ở thị trường tăng hay giảm đều có thể dễ dàng kiếm tiền”. Nhưng những nhà đầu tư không biết rằng những con số lợi nhuận xinh đẹp đó hoàn toàn được lấy từ vốn chính của các nhà đầu tư và những người khác. Chỉ cần có ai muốn rút tiền, lừa đảo sẽ bị lộ ngay.

Lừa đảo này chạy suốt 20 năm, cho đến khi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 bùng nổ, các nhà đầu tư tập thể yêu cầu rút khoảng 7 tỷ đô la mới lộ ra. Năm 2009, Madoff bị phạt 150 năm tù, tổng số tiền lừa đảo lên tới 64.8 tỷ đô la. Quy mô này, có thể được coi là “trần trời” của gian lận tài chính.

Ví PlusToken: Sơ hở truyền bá dưới thương hiệu blockchain

Tháng 6 năm 2019, một ứng dụng ví gọi là PlusToken không thể rút tiền, người dùng mới nhận ra mình bị lừa. Dự án này dưới thương hiệu “sáng tạo blockchain” được quảng bá ở Trung Quốc, Đông Nam Á và những nơi khác, hứa với người dùng doanh thu hàng tháng 6%-18%, tuyên bố rằng những lợi nhuận này được thực hiện thông qua giao dịch tiền mã hóa chênh lệch giá.

Nhưng sự thật là: PlusToken hoàn toàn không phải là dự án blockchain nào, chỉ là một tổ chức truyền bá bán hàng đa tầng ăn mặc áo công nghệ cao. Báo cáo của nhóm phân tích blockchain Chainalysis cho thấy, những kẻ lừa đảo đã lừa được khoảng 2 tỷ đô la tiền mã hóa từ các nhà đầu tư, trong đó 185 triệu đô la đã được chuyển đổi. Đối với những nhà đầu tư không có đủ hiểu biết về “blockchain”, lần này mất hết vốn.

Làm sao để không bị lừa đảo kiểu này làm nát

Vòng thứ nhất: Vạch trần “rủi ro thấp lợi nhuận cao” chuyện bịp bợm này

Giới đầu tư có một quy luật sắt: rủi ro và lợi nhuận tỉ lệ thuận. Bất kỳ dự án nào tuyên bố “rủi ro thấp nhưng lợi nhuận cao” đều đáng nghi ngờ. Nếu đầu tư nào đó hứa kiếm từng ngày 1%, doanh thu hàng tháng 30% như những con số phi lý này, nhưng không bao giờ nói về yếu tố rủi ro, thì cơ bản đó là tiêu chí chuẩn của lừa đảo Ponzi. Đầu tư bình thường dù kiếm tiền cũng có rủi ro tồn tại, không có thứ “chắc chắn kiếm không thua”.

Vòng thứ hai: Nhìn rõ “không thể rút tiền” cái lỗ hổng này

Đặc điểm lớn nhất của lừa đảo Ponzi là “muốn rút tiền? Không dễ tí nào”. Những kẻ lừa đảo sẽ thiết lập tất cả các rào cản— tăng phí rút tiền, thế đổi quy tắc tùy tiện, trì hoãn đến tài khoản, tóm lại là không cho bạn rút ra. Khi có tình huống rút tiền khó khăn xảy ra, hãy lập tức kêu chuông báo động.

Vòng thứ ba: Nhận dạng “hình tháp” kéo người đầu

Nhiều lừa đảo thích dùng cách kéo người đầu, kéo dòng dưới để “cuộn tuyết”. Nếu có ai nhiệt tình giới thiệu bạn tham gia dự án nào đó, và nhấn mạnh “mời bạn bè có thể nhận hoa hồng cao”, thì bạn phải đặc biệt cẩn thận. Mô hình này 100% là truyền bá bán hàng biến thể.

Vòng thứ tư: Kiểm tra rõ nền tảng dự án và trình độ pháp nhân chính

Trước khi đầu tư, chuẩn bị công việc kỹ càng rất quan trọng. Có thể qua trang web hệ thống công thương kiểm tra xem công ty dự án có được đăng ký hợp pháp không, vốn đăng ký bao nhiêu. Nếu một dự án lớn thậm chí không có đăng ký công thương cơ bản, thì đó là một lừa đảo trần trụi. Ngoài ra, khi những người sáng lập bao bọc bản thân thành “thiên tài”“anh hùng” như một nhân vật thần thoại thì cũng phải giữ cảnh báo.

Vòng thứ năm: Đối với “bí ẩn phức tạp” của chiến lược đầu tư hãy giữ ngờ vực

Những kẻ lừa đảo giỏi nhất là nắn bó quanh quẩn, thiết kế dự án và chiến lược đầu tư cực kỳ phức tạp và khó hiểu, khiến người bình thường không thể hiểu. Nhưng thực tế những dự án này thường thiếu bất kỳ sản phẩm và hỗ trợ kinh doanh thực tế nào. Khi bạn yêu cầu bên dự án giải thích mà không nhận được câu trả lời rõ ràng, thay vào đó bị từ chối với các lý do khác nhau, thì đó là tín hiệu lừa đảo.

Vòng thứ sáu: Xác minh thông tin đừng lười

Gặp một dự án đầu tư mà mình không chắc chắn, có thể xin trợ giúp từ顾问 chuyên nghiệp hoặc顾问 tài chính. Sau khi lắng nghe ý kiến của những người chuyên gia mới quyết định, luôn tốt hơn bị lừa.

Lời cuối cùng

Từ Ponzi đến Madoff rồi đến PlusToken, suốt một trăm năm nay lừa đảo Ponzi thay đổi vô số lớp áo, nhưng thủ đoạn luôn giống nhau: hứa lợi nhuận không thể xảy ra, dùng tiền nhà đầu tư mới để chi cổ tức cho những người cũ, thiết lập rào cản rút tiền, cuối cùng ông chủ chạy trốn.

Những kẻ lừa đảo có thể thành công, nguyên nhân cơ bản chỉ có một: tham lam của bản chất con người. Trời không bao giờ rơi xuống bánh ngọt, những lời hứa siêu sinh lợi đó chỉ là cái bẫy được thiết kế cẩn thận. Luôn nhớ một câu— “rủi ro và lợi nhuận tỉ lệ thuận”, giữ đầu óc sáng suốt, luôn cảnh báo, là phòng thủ tốt nhất chống lại lừa đảo Ponzi.