Những nhà đầu tư mới cần cẩn trọng: Hiểu rõ rủi ro đầu tư trước khi bắt đầu

Đối với những người mới bắt đầu trong lĩnh vực đầu tư, câu hỏi đầu tiên mà bạn nên tự hỏi là “Rủi ro đầu tư có những hình thức nào” và “Tôi sẵn sàng chấp nhận những loại rủi ro nào”. Mặc dù có vẻ như là một câu hỏi cơ bản, nhưng đây là nền tảng của các quyết định đầu tư sáng suốt, vì việc hiểu các mối đe dọa khác nhau sẽ giúp bạn bảo vệ vốn của mình tốt hơn.

Những rủi ro cơ bản trong đầu tư mà bạn cần biết

Khi nói về rủi ro đầu tư, chúng tôi cần phân biệt loại rủi ro nào có tác động lớn nhất đến danh mục đầu tư của bạn. Dưới đây là những loại thường gặp nhất trên thị trường.

Rủi ro từ thị trường tài chính

Các yếu tố chung của thị trường là nguồn gốc chính của sự biến động, được chia như sau:

• Biến động giá cổ phiếu: Điều kiện kinh tế, tâm lý thị trường và kết quả hoạt động của công ty ảnh hưởng đến chuyển động giá, có thể khiến giá trị giảm hoặc tăng nhanh chóng
• Rủi ro từ lãi suất: Các công cụ nợ như trái phiếu có mối quan hệ nghịch đảo với lãi suất, khi lãi suất tăng, giá trái phiếu thường giảm
• Tác động từ tỷ giá: Giao dịch ngoại tệ gặp rủi ro từ biến động tỷ giá, có thể làm giảm lợi suất dự kiến
• Thay đổi giá hàng hóa: Dầu thô, kim loại quý và các sản phẩm nông nghiệp phụ thuộc vào cung-cầu, các sự kiện địa chính trị và thời tiết

Rủi ro từ thiếu tính thanh khoản

Khó khăn trong việc chuyển đổi nhanh chóng khoản đầu tư thành tiền mặt được phản ánh là “rủi ro thanh khoản”. Một số tài sản như bất động sản hoặc các trái phiếu cụ thể có ít người mua đến nỗi có thể buộc phải bán ở giá thấp hơn giá thị trường thực. Yếu tố này rất quan trọng vì nó ảnh hưởng đến sự thuận tiện và thời gian của giao dịch.

Rủi ro từ tập trung danh mục

Khi một loại tài sản hoặc một ngành duy nhất chiếm tỷ lệ cao của danh mục, rủi ro tăng theo cấp số nhân. Nếu tài sản đó gặp vấn đề, tác động đến tổng vốn sẽ nghiêm trọng. Phân tán đầu tư sang các hàng hóa, ngành và khu vực địa lý khác nhau do đó là phương pháp chính để giảm bớt vấn đề này.

Rủi ro vỡ nợ

Người phát hành công cụ nợ, chẳng hạn như công ty hoặc nhà nước, có thể không thể trả tiền gốc hoặc lãi đúng hạn. Trái phiếu chính phủ bằng tiền tệ của quốc gia (chẳng hạn như USD hoặc THB) thường có rủi ro thấp, vì có thẩm quyền thuế của nhà nước, nhưng trái phiếu công ty có rủi ro khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính của công ty. Các cơ quan xếp hạng tín dụng sẽ giúp đánh giá những rủi ro này.

Rủi ro tái đầu tư

Khi lãi suất hoặc tiền gốc đến hạn, bạn có thể không tìm được lợi suất giống hệt như trước. Ví dụ, nếu trái phiếu cũ mang lại lợi suất 5% nhưng thị trường hiện tại ở mức 3%, tổn thất là không thể tránh khỏi.

Rủi ro từ lạm phát

Lạm phát là “con quỷ im lặng” gai lợi suất của các công cụ nợ có lãi suất cố định. Càng dài hạn của trái phiếu hoặc tiền gửi, rủi ro này càng lớn.

Rủi ro từ những thay đổi trong lịch trình của bạn

Cuộc sống không thể dự đoán được. Các quyết định lệch lạc, tình trạng khẩn cấp y tế hoặc thay đổi mục tiêu tài chính có thể buộc bạn phải bán khoản đầu tư nhanh hơn kế hoạch và có thể trùng với giai đoạn thị trường suy sụp không thuận lợi.

Rủi ro sống lâu hơn dự kiến

Tự cấp dưỡng sau khi về hưu cần có đủ tiền. Nếu tuổi thọ của bạn dài hơn mong đợi, yếu tố này trở thành rủi ro không nên bỏ qua.

Rủi ro từ đầu tư quốc tế

Đầu tư ở thị trường nước ngoài mang lại những phức tạp bổ sung, bao gồm biến động tỷ giá, sự không ổn định chính trị và chu kỳ kinh tế khác với trong nước.

Đầu tư có rủi ro cao: Những điều cần cảnh báo

Tiền tệ kỹ thuật số

Loại tài sản này nổi bật với biến động mạnh và những thay đổi giá không thể dự đoán. Bitcoin là một ví dụ rõ ràng, giá có thể tăng hoặc giảm mạnh trong vòng một giờ. Biến động xuất phát từ tâm lý thị trường, tin tức và công bố kinh tế.

Hợp đồng chênh lệch giá (CFD)

Sản phẩm phái sinh này cho phép suy đoán về những thay đổi giá tài sản mà không cần sở hữu thực tế. Mặc dù CFD có khả năng tạo ra lợi suất khổng lồ nhưng có những rủi ro như sau:

• Sử dụng ký quỹ giao dịch, có nghĩa là đòn bẩy có thể mở rộng cả lợi nhuận và lỗ
• Rủi ro của đối tác, vì CFD là hợp đồng đại diện (OTC), nếu nhà cung cấp sụp đổ, bạn có thể mất hết tiền

Quyền chọn và Hợp đồng tương lai

Cả hai công cụ phái sinh này có đặc điểm đòn bẩy cao và thay đổi giá nhanh chóng, làm cho chúng có rủi ro cao đối với người mới bắt đầu, đặc biệt là trong giai đoạn biến động cao.

Giao dịch Forex

Thị trường ngoại hối rất lớn và có tính thanh khoản cao nhưng cũng biến động rất nhiều. Hầu hết giao dịch forex sử dụng ký quỹ, cho phép nhà giao dịch kiểm soát các vị trí lớn bằng một lượng tiền nhỏ. Vấn đề là đòn bẩy này làm cho lợi nhuận và lỗ đều lớn như nhau.

Đầu tư phù hợp cho người mới bắt đầu

Trái phiếu chính phủ

Đây là khoản đầu tư an toàn nhất cho những người mới bắt đầu vì được hỗ trợ bởi quyền lực của nhà nước. Trái phiếu tiết kiệm trả lãi mỗi 3 tháng cho đến hết kỳ hạn. Ngoài ra, trái phiếu còn đóng vai trò là bảo vệ giá trong giai đoạn thị trường không giữ được.

Quỹ thị trường tiền tệ

Lựa chọn này phù hợp cho những người muốn lợi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm thường xuyên nhưng vẫn chưa sẵn sàng cho rủi ro cao. Ngoài ra, nó còn phù hợp cho những người muốn tiền của họ giữ tính lưu động.

Cổ phiếu Blue-chip

Cổ phiếu của các công ty lớn nổi tiếng có lịch sử lợi nhuận ổn định, trả cổ tức thường xuyên, chẳng hạn như Apple, Microsoft và Johnson & Johnson, có biến động thấp hơn các công ty nhỏ hơn hoặc công ty suy đoán.

Chiến lược giảm thiểu rủi ro

Tránh đầu tư cực đoan khi vẫn còn là người mới

Nếu bạn vẫn chưa hiểu thị trường, đầu tư vào các tài sản có rủi ro cao là đặt cược để cược. Hãy chọn những tài sản mà bạn hiểu và phù hợp với bản thân hơn.

Giới hạn quy mô tiền được sử dụng để đầu tư

Mặc dù có nhiều cơ hội đầu tư, nhưng đầu tư vào tất cả có thể vượt quá khả năng. Phân tích rủi ro rồi chỉ chọn những rủi ro quan trọng và có thể quản lý được.

Chuyển giao rủi ro sang tài sản khác

Nếu tin rằng khoản đầu tư hiện tại không xứng đáng hoặc tốn quá nhiều thời gian, việc chuyển đổi hoặc bán ra là một giải pháp hợp lý.

Nghiên cứu mẫu hình đầu tư sâu sắc trước khi quyết định

Có nhiều nguồn thông tin miễn phí và trả phí trên internet. Dành thời gian học tập một cách có hệ thống là một khoản đầu tư tốt, vì nó sẽ giúp giảm rủi ro từ các quyết định dựa trên sự hiểu biết không rõ ràng.

Kết luận

Rủi ro đầu tư có nhiều hình thức và mức độ nghiêm trọng khác nhau. Các tài sản như tiền tệ kỹ thuật số, CFD, hợp đồng tương lai và Forex có khả năng tạo ra lợi suất cao nhưng cũng có rủi ro cao. Ngược lại, trái phiếu, cổ phiếu blue-chip và quỹ thị trường tiền tệ phù hợp với người mới bắt đầu. Trước khi bắt đầu hành trình đầu tư, hãy làm rõ mục tiêu của bạn, khả năng chấp nhận rủi ro và khoảng thời gian. Do đó, quản lý rủi ro là trái tim của thành công trong đầu tư.