Làm thế nào để biến 100.000 nhỏ thành một cỗ máy tạo ra của cải? Sự thật về việc đầu tư gì là sinh lợi nhất

Cuối năm đang đến gần, và giá cả tăng đã trở thành tiêu chuẩn. Trứng, đồ uống quay tay, thế chấp - mọi chi tiêu trong cuộc sống đều âm thầm ăn mòn sức mua của bạn. Lấy thế chấp làm ví dụ, từ 1,6% trước dịch lên 2,2% hiện nay, hàng chục triệu khoản thế chấp sẽ phải trả thêm gần 9 khoản lãi mỗi năm. Trong bối cảnh thời đại như vậy,Đầu tư và quản lý tài chính không còn là một lựa chọn, mà là một khóa học bắt buộc。

Câu hỏi đặt ra là: Nếu bạn chỉ có 10 nhân dân tệ trong tay, bạn nên đầu tư như thế nào để tích lũy tài sản nhanh chóng? Thực tế không có giải pháp tiêu chuẩn cho câu trả lời này, bởi vì nó phụ thuộc vào ba biến chính -Tư duy, dự án, thời gian。

Bài tập về nhà cần làm trước khi đầu tư: Tìm ra dòng tiền của bạn

Nhiều người nhảy ngay vào thị trường mà không bao giờ tự hỏi mình một câu hỏi cơ bản:Số tiền này có thể được bù đắp không?

Đầu tư chú ý đến “tiền nhàn rỗi”, tức là việc mất quỹ này sẽ không ảnh hưởng đến cuộc sống. Nhưng hầu hết mọi người không biết họ có bao nhiêu “tiền nhàn rỗi” thực sự. Tại thời điểm này, sổ sách kế toán trở thành chìa khóa - điều hành bản thân như một công ty, liệt kê thu nhập, chi phí và tiết kiệm của bạn một cách rõ ràng, đồng thời tìm ra khoảng trống dòng tiền ổn định.

Ví dụ: nếu bạn chi 500 nhân dân tệ cho hóa đơn điện thoại và hóa đơn điện nước mỗi tháng, thì năm đó sẽ là 6.000 nhân dân tệ. Số tiền này có thể được tạo thành từ dòng tiền của khoản đầu tư không? Nếu bạn có thể, hãy tìm kiếm các quỹ phân bổ hàng tháng hoặc ETF lợi suất cao; Nếu bạn muốn, bạn phải bù đắp bằng một hoạt động ngắn hạn tích cực hơn.

Đây không phải là số học, đây là chiến lược。 Việc phân bổ mỗi khoản đầu tư phải tương ứng với chi phí sinh hoạt hoặc mục tiêu cuộc sống.

Bản đồ đầu tư của ba loại tiểu tư sản

Nhân viên văn phòng ổn định: đổi thời gian lấy lãi kép

Nếu bạn là nhân viên văn phòng với mức lương hàng tháng ổn định nhưng tăng trưởng chậm thì quỹ phân bổ hàng tháng hoặc ETF lợi suất cao sẽ là người bạn thân thiết của bạn. Nhiều quỹ có thể trả cổ tức hàng năm từ 7 ~ 8% và đầu tư 10 nhân dân tệ để nhận được 7 ~ 8.000 nhân dân tệ mỗi năm, với trung bình 600 ~ 700 nhân dân tệ mỗi tháng. Số tiền này được sử dụng trực tiếp để thanh toán hóa đơn điện thoại di động, để đầu tư có thể trực tiếp trao quyền cho cuộc sống.

Vấn đề làThời gian đủ dài。 Chỉ cần bạn tiếp tục đầu tư hàng năm, cổ tức thậm chí sẽ vượt quá mức tăng lương. Sau 30 năm, khi cổ tức hàng tháng của bạn đạt mức lương hàng tháng, bạn đã thực sự kiếm được “lương hàng tháng”.

Ưu điểm của phương pháp này là quay trở lại nhanh chóng và dễ bám vào; Nhược điểm là tích lũy lãi kép chậm và không phù hợp với những người đang vội vàng làm giàu.

Các nhóm được trả lương cao: Hãy để chỉ số sàng lọc những người chiến thắng cho bạn

Những người được trả lương cao như bác sĩ và kỹ sư đang ở một chiều không gian khác. Họ không cần đầu tư để tạo ra dòng tiền ngay lập tức, mà nên tập trung vào nóTăng giá tài sản dài hạntrên.

Các ETF theo dõi các chỉ số vốn hóa lớn (chẳng hạn như Đài Loan 0050 và US SPY) được thiết kế riêng cho những người như vậy. SPY theo dõi 500 công ty mạnh nhất ở Hoa Kỳ và logic của nó rất đơn giản - các công ty sẽ bị loại bỏ và loại bỏ, nhưng chỉ số sẽ tự động giúp bạn “loại bỏ kẻ yếu và giữ chân kẻ mạnh”. General Electric đã từng là con cưng của thời đại, nhưng bây giờ nó đã mờ nhạt vào hậu cảnh; Apple đã và đang leo lên.

SPY đã tăng 116% trong 10 năm qua, với tỷ lệ trung bình hàng năm khoảng 8%. Buffett nói rằng chừng nào đồng đô la Mỹ vẫn là đồng tiền thanh toán toàn cầu, Hoa Kỳ sẽ không phá sản. Theo logic này, nắm giữ SPY trong một thời gian dài giống như mua một “tương lai tăng trưởng kinh tế Mỹ”.

Đầu tư 10 nhân dân tệ, trở thành 100 nhân dân tệ sau 30 năm, tích lũy 300 nhân dân tệ gốc và cuối cùng trả lại hơn 1200 nhân dân tệ.Đó là một máy trộn gần như không có rủi ro——Tiền đề là bạn có thể chịu được bong bóng dot-com vào năm 2000, sóng thần tài chính vào năm 2008, dịch bệnh vào năm 2020 và lạm phát vào năm 2022. Khả năng chống lại rủi ro với thu nhập cao chỉ mang lại cho họ vốn để chờ đợi.

Nhà đầu cơ có nhiều thời gian: Đổi tỷ lệ doanh thu lấy phần thưởng

Các nhóm có thời gian tương đối rảnh rỗi như sinh viên và doanh nghiệp nên đi theo một con đường hoàn toàn khác. Lợi thế của họ không phải là họ có nhiều tiền gốc hơn, mà là họ có nhiều tiền gốc hơnCó nhiều thời gian để làm bài tập về nhà。 Kiểu người này phù hợp để đầu cơ ngắn hạn hơn là đầu tư dài hạn.

Chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp đạt đỉnh, và chắc chắn sẽ phải đối mặt với việc cắt giảm lãi suất và thậm chí là QE trong tương lai. Sự gia tăng nguồn cung đô la có nghĩa là đồng đô la mất giáBán khống đô la Mỹ và mua tài sản tiền điện tửTỷ lệ thắng cực kỳ cao**。 Bitcoin là người hưởng lợi từ làn sóng xu hướng này - chu kỳ giảm một nửa, phê duyệt ETF giao ngay, hỗ trợ chính sách và chất xúc tác rõ ràng trong ngắn hạn.

Ngoài ra, thường xuyên có sự “cường điệu về các chủ đề phổ biến” trên thị trường. Chính phủ thông báo mở cửa khách du lịch đại lục và cổ phiếu khái niệm du lịch; Làn sóng AI đang đến và cổ phiếu công nghệ đang cất cánh trên diện rộng. Chỉ cần bạn có thể đánh hơi được dòng chảy của “các quỹ lớn chính” từ tin tức và thời sự, sẽ có nhiều cơ hội để theo xu hướng và uống súp.

Kiểu chơi kỹ thuật và nhanh chóng này là suy đoán。 Rủi ro cao nhưng tỷ lệ luân chuyển cao, phù hợp với những người có thời gian theo dõi thị trường mỗi ngày.

Phân tích điểm chuẩn của năm mục tiêu đầu tư chính

Vàng: Một lựa chọn cổ điển cho hàng rào lạm phát

Vàng đã tăng 53% trong 10 năm qua, với tỷ lệ trung bình hàng năm là 4,4%. Nó không trả cổ tức và tất cả thu nhập đều đến từ chênh lệch. Nhưng giá trị thực sự của vàng nằm ở -Khi các tài sản khác giảm mạnh, nó có xu hướng đi ngược xu hướng。

Sự gia tăng mạnh mẽ từ giữa năm 2019 đến giữa năm 2020 bắt nguồn từ đại dịch vương miện mới và việc Cục Dự trữ Liên bang xả nước trên diện rộng; Mức tăng từ năm 2023 đến năm 2024 tương ứng với chiến tranh Ukraine-Nga và rủi ro địa chính trị. Vàng giống như một “chính sách bảo hiểm” trong thời kỳ kinh tế bất ổn.

Đối với tiểu tư sản, vàng không phải là công cụ để kiếm nhiều tiền, mà làNgười bảo vệ không thể thiếu trong phân bổ tài sản。

Bitcoin: Vua biến động của các tài sản mới nổi

Bitcoin đã tăng hơn 170 lần trong 10 năm qua. Nhưng đừng mong đợi nó sẽ làm điều đó một lần nữa - cuộc biểu tình cấp cấp số nhân này gần như không thể lặp lại.

Mỗi đợt tăng của Bitcoin có một động lực khác nhau. Mua hoảng loạn từng do sự sụp đổ của sàn giao dịch; Sau đó, có nhu cầu chuyển tiền xuyên biên giới; Gần đây, nó đã là một hàng rào chống lại sự mất giá của đồng đô la Mỹ.Không có lý do nào trong số này có thể lặp lại。

Tuy nhiên, từ góc độ ngắn hạn, Bitcoin có cơ hội. Việc giảm một nửa sắp tới, kỳ vọng niêm yết các quỹ ETF giao ngay và thái độ chính sách chuyển sang thái độ thân thiện đều là chất xúc tác thực sự.Giá BTC hiện tại ở mức 93,60 nghìn đô la và vẫn còn chỗ cho một bước đột phá tăng trong ngắn hạn。

Khuyến nghị:Bố cục cấp thấp, giảm ở mức cao và vị trí điều khiển。 Giá của tài sản tiền điện tử biến động lớn và không bao giờ được chiếm quá 20% tổng tài sản. Nếu bạn muốn giao dịch BTC / USD, chọn một nền tảng có mức chênh lệch thấp và không có hoa hồng, chẳng hạn như Gate.io, có thể giảm đáng kể chi phí.

0056: Cuối cùng trong mô hình lãi suất cao của chứng khoán Đài Loan

ETF này tập trung đầu tư vào các cổ phiếu có cổ tức cao, phân phối gần như toàn bộ lợi nhuận hàng năm nên khó kiếm được chênh lệch. Hiệu suất trong 10 năm qua là cổ tức 60% và giá cổ phiếu tăng 40%.

10 năm tới dự kiến sẽ tương tự - tài sản sẽ tăng gấp đôi, một nửa trong số đó sẽ là cổ tức. Sau 10 năm, khoản đầu tư 10 nhân dân tệ đã trở thành 14 và cổ tức hàng năm khoảng 6.000 nhân dân tệ.

Những con số nghe có vẻ trần tục, nhưng nếuTiếp tục đầu tư 10 nhân dân tệ mỗi năm trong 13 năm, cổ tức hàng năm có thể đạt 10. Sau 25 năm, cổ tức hàng năm vượt quá 22. Tại thời điểm này, phân phối cổ tức và hưu trí bảo hiểm lao động dễ dàng vượt quá 10.000 nhân dân tệ.

Đây là sức mạnh đơn giản nhất của lãi kép——Nếu thời gian đủ dài, tỷ lệ cổ tức thông thường cũng có thể tạo ra lợi nhuận đáng kinh ngạc.

SPY: Đặt cược dài hạn vào nền kinh tế Mỹ

Tỷ lệ cổ tức SPY chỉ là 1,6%, còn lại 1,1% sau khi trừ thuế lãi suất 30% từ chính phủ Mỹ. Nghe có vẻ không đáng kể, nhưng nó cho thấy thu nhập của SPY chủ yếu đến từTăng giá vốn hơn là dòng tiền。

Trong 10 năm qua, SPY đã tăng từ 201 lên 434, với lợi nhuận là 116%. Khoản đầu tư là 10, và sau 10 năm, nó trở thành 21,6. Ngay cả khi tất cả cổ tức được chi tiêu giữa chừng, miễn là bạn kiên trì trong 30 năm, 10 cổ tức ban đầu cuối cùng sẽ trở thành 100.

Đây là cách gần nhất để đầu tư “không rủi ro”- Tiền đề là bạn tin rằng Hoa Kỳ sẽ không phá sản và đồng đô la Mỹ sẽ luôn là đồng tiền thanh toán. Những người có thu nhập cao nên sử dụng điều này như một viên đá dằn để phân bổ tài sản.

Nhược điểm là hoàn toàn không có dòng tiền, bạn chỉ có thể dựa vào thu nhập từ công việc để đối phó với chi phí sinh hoạt ở giữa.

Berkshire: Chén Thánh cho các nhà đầu tư lãi kép

Công ty mẹ của Buffett có khả năng theo dõi giá cổ phiếu tương đối dài hạn nhưng ổn định. Mô hình lợi nhuận của nó cũng đáng để nghiên cứu nhất - sử dụng dòng tiền bảo hiểm và tín dụng tốt để kinh doanh chênh lệch giá.

Ví dụ: Phát hành trái phiếu với lãi suất 0,5% tại Nhật Bản và sử dụng tiền để mua cổ phiếu Nhật Bản. Thu nhập cổ tức thường cao hơn chi phí 0,5%, miễn là tiền gốc không bị mất là kiếm được. Điều này cũng đúng ở Hoa Kỳ, nơi chênh lệch là lợi nhuận khi mua trái phiếu chính phủ bằng tài trợ bảo hiểm tiết kiệm.

Logic này sẽ không thay đổi vì tuổi già của Buffett。 Miễn là chiến lược kinh doanh của công ty không thay đổi, mô hình chênh lệch giá có thể tiếp tục hoạt động. Nếu bạn muốn tự động cộng gộp lợi nhuận đầu tư của mình, BRK là lựa chọn tốt nhất.

Một sự thật rõ ràng

Nhiều mục tiêu được đưa ra trước đó chỉ cần vài nghìn đô la Đài Loan để bắt đầu. Hạn ngạch thường xuyên, đầu cơ một lần, ngưỡng rất thấp. Điều thực sự mở rộng khoảng cách trong cuộc sống không phải là nguyên tắc ban đầu.Đó là thời gian và sự kiên trì。

Cho dù kế hoạch đầu tư có tốt đến đâu, nếu nó không phù hợp với nhịp sống và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, thì việc sao chép nó sẽ chỉ phù hợp. nhân viên văn phòng ổn định không nên theo dõi chợ mỗi ngày; Những người giàu có tiền nhàn rỗi không phải sống bằng cổ tức.

Đầu tư vào lợi nhuận cao nhất là gì?Câu trả lời luôn là: câu trả lời phù hợp với bạn.

Chỉ cần bạn suy nghĩ rõ ràng (biết mình muốn gì), dự án phù hợp (phù hợp với nhịp sống của cuộc sống) và có đủ thời gian (kiên nhẫn chờ đợi), 10 nhân dân tệ trong tay tiểu tư sản có thể dần biến thành cỗ máy làm giàu. Trở thành một “người phụ nữ nhỏ giàu có” thực sự chỉ là vấn đề thời gian.