Tối đa hóa đóng góp 401(k) của bạn trong năm 2025: Hướng dẫn chiến lược cho kế hoạch nghỉ hưu

Dựa vào An sinh xã hội để nghỉ hưu là một rủi ro—những lợi ích này thường chỉ chi trả khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ việc, và chương trình này đang đối mặt với những thách thức về tài chính lâu dài. Xây dựng quỹ hưu trí riêng của bạn thông qua các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc như 401(k) là điều cần thiết để đảm bảo tài chính cho những năm tháng về sau.

Những điểm mới: Giới hạn đóng góp 401(k) năm 2025 sẽ tăng

Nhân viên dưới 50 tuổi hiện có thể đóng góp tối đa $23,500 vào kế hoạch 401(k) trong năm 2025, tăng từ $23,000 của năm 2024. Những người từ 50 tuổi trở lên vẫn giữ mức đóng góp vượt mức là $7,500, nâng tổng mức đóng góp tối đa lên $31,000. Mức tăng này tạo cơ hội cho những người tiết kiệm hưu trí nghiêm túc để tăng tốc tích lũy tài sản.

Bạn có nên tối đa hóa đóng góp 401(k) trong năm 2025 không?

Ưu tiên khoản đóng góp của nhà tuyển dụng trước

Chiến lược quan trọng nhất là đảm bảo bạn nhận đủ khoản đóng góp đối ứng từ nhà tuyển dụng. Bỏ lỡ khoản tiền miễn phí này là một trong những sai lầm đắt giá nhất trong kế hoạch nghỉ hưu. Sau khi đảm bảo khoản đóng góp của nhà tuyển dụng, việc đóng góp vượt quá ngưỡng đó cần được xem xét cẩn thận dựa trên kế hoạch cụ thể của bạn.

Đánh giá phí quản lý và lựa chọn đầu tư

Phí quản lý có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận theo thời gian. Nếu kế hoạch của bạn tính phí trên 1% hàng năm cho các khoản phí quản lý, hãy xem xét hạn chế đóng góp đến mức cần thiết để nhận đủ khoản đóng góp đối ứng từ nhà tuyển dụng. Chuyển phần tiết kiệm hưu trí bổ sung sang các tài khoản khác có phí thấp hơn.

Tương tự, các kế hoạch 401(k) thường cung cấp ít lựa chọn đầu tư hơn so với IRA, giới hạn bạn trong một số quỹ tương hỗ và ETF. Điều này có thể làm giảm khả năng tối ưu hóa lợi nhuận của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể giảm thiểu chi phí đầu tư bằng cách chọn các quỹ chỉ số quản lý thụ động thay vì các quỹ hoạt động tích cực.

Lợi ích về thuế

Có một động lực bổ sung để tối đa hóa đóng góp 401(k) trong năm 2025: tối ưu hóa thuế. Các khoản đóng góp giúp giảm thu nhập chịu thuế trong năm bạn thực hiện. Với giới hạn thu nhập chịu thuế của An sinh xã hội tăng từ $168,600 lên $176,100 vào năm 2025, những người có thu nhập cao hơn có thể đối mặt với nghĩa vụ thuế tăng. Tối đa hóa đóng góp vào 401(k) có thể giúp bù đắp các khoản thuế này đồng thời thúc đẩy quá trình chuẩn bị nghỉ hưu của bạn.

Kết luận

Nếu tình hình tài chính của bạn cho phép và bạn hài lòng với cấu trúc và phí của kế hoạch, việc tối đa hóa giới hạn 401(k) năm 2025 là một chiến lược tích lũy của cải mạnh mẽ. Hiệu ứng lãi kép từ việc tiết kiệm sớm cho nghỉ hưu sẽ giảm đáng kể áp lực tài chính trong những năm cuối đời. Kết hợp với các chiến lược tối ưu hóa việc hưởng trợ cấp An sinh xã hội, một kế hoạch 401(k) được tài trợ tốt mang lại sự tự tin và an toàn mà nhiều người Mỹ tìm kiếm khi nghỉ hưu.