Ứng dụng làm tròn: Biến tiền lẻ thành tiết kiệm thực sự—Hướng dẫn đầy đủ

Vẻ đẹp của các ứng dụng làm tròn số nằm ở sự đơn giản của chúng: mỗi giao dịch mua hàng trở thành một cơ hội tiết kiệm nhỏ. Cách tiếp cận hiện đại này đối với chiếc két sắt cổ điển đang định hình lại cách mọi người xây dựng sự giàu có hàng ngày mà không gặp phải nỗi đau của việc lập ngân sách truyền thống.

Tại sao Round-Ups hoạt động: Tâm lý + Các con số

Round-ups chính xác là gì? Khi bạn mua cà phê với giá 4.25 đô la, ứng dụng tính phí bạn $5 và tự động chuyển 75 xu đó vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Nhân rộng điều này qua hàng chục giao dịch hàng tháng, người dùng Acorns báo cáo đã đầu tư hơn $30 mỗi tháng chỉ qua round-ups—những khoản thực sự cộng lại thành hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la mỗi năm.

Cơ chế hoạt động rất đơn giản: liên kết thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của bạn với ứng dụng, bật tính năng, và để tự động xử lý phần còn lại. Bạn không bỏ lỡ số tiền (thường là ít hơn một đô la mỗi giao dịch), nhưng tác động cộng dồn tạo ra tiến bộ tài chính thực sự.

7 Ứng dụng Round-Up hàng đầu: Ứng dụng nào phù hợp với mục tiêu của bạn?

Đối với Nhà Đầu Tư Mạnh Mẽ: Acorns

Acorns tiên phong trong lĩnh vực đầu tư theo round-up và vẫn là dẫn đầu trong ngành. Ứng dụng cho phép bạn nhân đôi round-up gấp 2x, 3x, hoặc thậm chí 10x nếu muốn đầu tư nhanh hơn. Khi round-ups đạt 5 đô la, chúng chảy vào các danh mục tự động xây dựng từ ETF và trái phiếu—hoàn hảo cho nhà đầu tư không muốn quản lý từng khoản riêng lẻ.

Tính năng Round-Ups Thời Gian Thực đầu tư khoản tiết kiệm nhỏ của bạn ngay khi các giao dịch được xác nhận, và Whole-Dollar Round-Ups xử lý tình huống mua hàng 1 đô la bằng cách cho phép bạn chọn số tiền tùy chỉnh.

Đối với Phụ Huynh Dạy Con: Greenlight Max

Tài khoản đầu tư này kết hợp thẻ ghi nợ với kiểm soát của phụ huynh, cho phép trẻ bắt đầu đầu tư chỉ với 1 đô la. Trẻ có thể mua cổ phần phân đoạn của các công ty yêu thích, với phụ huynh phê duyệt mọi giao dịch. Tính năng round-up—đặt thành luôn, không bao giờ, hoặc “hỏi tôi”—dạy cho các nhà đầu tư trẻ về sức mạnh của tiết kiệm tự động trước khi họ nhận lương đầu tiên.

Không có phí giao dịch ngoài phí đăng ký hàng tháng, và các khoản đầu tư chỉ giới hạn trong cổ phiếu và ETF có vốn hóa thị trường trên $1 tỷ đô la, giữ rủi ro thấp cho người mới bắt đầu.

Đối với Các Ngân Hàng Cơ Bản: Chime Bank

Nếu bạn muốn round-up đi kèm với tài khoản séc miễn phí, Chime loại bỏ mọi rắc rối: không phí dịch vụ, không phí quá hạn, không phí giao dịch ngoại tệ. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mang lại APY nhiều lần cao hơn trung bình quốc gia. Tính năng Save When You Spend tự động chuyển round-up từ tài khoản séc vào tiết kiệm, giúp lãi suất cao hơn tích lũy nhanh hơn.

Truy cập hơn 60.000 ATM miễn phí trên toàn quốc và chuyển khoản trực tiếp sớm hơn (đến 2 ngày) làm tăng giá trị.

Đối với Người Tiết Kiệm Có Mục Tiêu: Current

Current’s Savings Pods hoạt động như các phong bì kỹ thuật số—mỗi tài khoản đi kèm ba phong bì, và bạn phân bổ round-up vào mục tiêu quan trọng nhất (quỹ du lịch, quỹ khẩn cấp, v.v.). Điểm đặc biệt: bạn chỉ có thể áp dụng round-up cho một phong bì tại một thời điểm, vì vậy hãy chọn cẩn thận.

Lãi suất APY cao áp dụng cho 2.000 đô la đầu tiên trong mỗi phong bì. Bảo vệ quá hạn vượt dưới 200 đô la, và điểm hoàn tiền có thể đổi ngay lập tức.

Đối với Nhà Đầu Tư Toàn Diện: Stash

Stash kết hợp đầu tư, ngân hàng và phần thưởng qua Thẻ Stock-Back—bạn kiếm phần trăm cổ phiếu (chứ không chỉ hoàn tiền) trên các giao dịch đủ điều kiện. Nhà giao dịch tự quản không mất phí hoa hồng trên cổ phiếu và ETF; nhà đầu tư không cần quản lý sử dụng Smart Portfolio để tự động cân bằng lại danh mục.

Hai cấp đăng ký ($3 và 9 đô la/tháng) cung cấp các mức phần thưởng và tính năng khác nhau. Thưởng đăng ký bắt đầu khi bạn gửi tiền $5 vào danh mục cá nhân của mình.

$5 Đối với Người Chống Nợ: Qoins

Khác với các ứng dụng round-up khác dành cho du lịch, Qoins chuyển đổi tiền lẻ dự phòng thành khoản trả nợ. Ứng dụng tự động thanh toán khoản nợ hàng tháng và tuyên bố rút ngắn thời gian vay từ 2-7 năm trong khi tiết kiệm trung bình 3.200 đô la tiền lãi.

Đây là ứng dụng round-up dành cho những người có mục tiêu rõ ràng về nợ—thẻ tín dụng, vay sinh viên—chứ không phải tiết kiệm chung chung.

Đối với Round-Ups Tùy Chỉnh: Qapital

Qapital phá vỡ mô hình “làm tròn đến đô la gần nhất”. Đặt Quy tắc Round-Up của bạn thành 4 đô la, và mua cà phê 5.50 đô la trở thành 9 đô la—không phải 6 đô la. Các số tiền tròn luôn làm tròn lên theo mức bạn đặt, vì vậy một ###mua hàng trở thành $1 nếu quy tắc của bạn là 2 đô la.

Ngoài round-up, Qapital cho phép bạn tiết kiệm $3 mỗi lần chạy bộ hoặc $1 mỗi trận bóng chày, biến các sự kiện cuộc sống thành các trigger tiết kiệm. Thẻ Visa Debit tùy chọn tích hợp với Apple Pay và Google Pay, và bạn có thể rút tiền tiết kiệm qua thẻ hoặc liên kết tài khoản ngân hàng.

An toàn + Bảo hiểm: Những điều bạn cần biết

Tất cả bảy ứng dụng trên đều có bảo hiểm FDIC cho số tiền tiết kiệm lên đến 250.000 đô la—bảo vệ chống lại thất bại của tổ chức, không phải mất mát đầu tư. Nếu một ứng dụng bao gồm đầu tư $5 như Stash Invest(, hãy tìm kiếm bảo hiểm bổ sung: Stash cung cấp 500.000 đô la qua SIPC.

Xác minh mã hóa, bảo vệ danh tính, và các tính năng xác minh tài khoản trước khi liên kết thẻ. Các ứng dụng round-up an toàn như tổ chức tài chính của bạn.

Câu hỏi thực sự: Liệu một ứng dụng round-up có đáng để bạn bỏ thời gian không?

Có, nếu:

• Bạn chi tiêu thường xuyên và muốn tiết kiệm dễ dàng
• Bạn kết hợp round-up với các khoản đóng góp thủ công để tiến bộ nhanh hơn
• Các tính năng khác của ứng dụng )ngân hàng, đầu tư, phần thưởng( phù hợp với nhu cầu của bạn
• Phí hàng tháng không vượt quá số tiền bạn dự kiến tiết kiệm qua round-up hàng tháng

Không, nếu:

• Bạn tiết kiệm ít hơn số tiền ứng dụng tính phí hàng tháng
• Bạn cần tiết kiệm số tiền lớn nhanh chóng )quỹ học đại học, tiền đặt cọc cần gửi thủ công(
• Bạn thích kiểm soát hoàn toàn mọi quyết định đầu tư

Những hiểu lầm phổ biến về tiết kiệm round-up

Huyền thoại: Bạn cần đạt mục tiêu tiết kiệm cao thông qua round-up một mình. Thực tế: Round-up hoạt động tốt nhất như một phần bổ sung cho các khoản đóng góp định kỳ. Kết hợp round-up tự động với chuyển khoản tự động hàng tháng để tạo đà thực sự.

Huyền thoại: Các ứng dụng round-up là mơ hồ. Thực tế: Các ứng dụng đã được thành lập với bảo hiểm FDIC và bảo mật minh bạch là các công cụ ngân hàng hợp pháp.

Huyền thoại: Digit là một ứng dụng round-up. Thực tế: Digit sử dụng AI để phân tích chi tiêu của bạn và tự động tiết kiệm—cùng mục tiêu, cơ chế khác. Nó không thực sự là nền tảng round-up.

Kết luận

Round-ups biến việc tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn. Những gì từng đòi hỏi kỷ luật và các bình đựng tiền giờ đây diễn ra một cách vô hình trong nền. Chọn ứng dụng phù hợp với mục tiêu chính của bạn—đầu tư cho Acorns, dạy con cho Greenlight, ngân hàng cơ bản cho Chime—và để tiết kiệm nhỏ tích tụ thành sự giàu có thực sự.