Thu nhập sau thuế sáu con số: Những con số thực tế trên 50 bang của nước Mỹ

Lương 100.000 đô la cảm giác như đạt được thành công tài chính — nhưng sự thật còn phức tạp hơn nhiều. Sau thuế liên bang, đóng góp FICA, trừ Social Security, và thuế bang hoặc địa phương, số tiền thực nhận của bạn thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống. Ở một số bang, bạn giữ gần 79% thu nhập của mình; ở những bang khác, bạn chỉ còn hơn 70%.

Thực tế về Thuế: Những gì Bạn Thực Sự Nhận Được Sau Thuế

Khi bạn kiếm 100.000 đô la mỗi năm, phân tích chi tiết trở nên rất quan trọng. Thuế thu nhập liên bang, đóng góp FICA, và thuế bang kết hợp lại xác định khả năng mua sắm thực sự của bạn. Sử dụng các khung thuế năm 2025 và dữ liệu bang, sự chênh lệch là rõ ràng — dao động từ chỉ 70.540 đô la (Oregon) đến mức thuận lợi hơn là 78.736 đô la (được tìm thấy ở chín bang không có thuế thu nhập).

Đối với người nộp thuế độc thân kiếm số tiền này, các con số kể một câu chuyện mạnh mẽ. Thuế thấp nhất xuất hiện ở các bang như Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming, nơi người lao động giữ lại 78.736 đô la sau tất cả các khoản khấu trừ — tương đương với tỷ lệ thuế hiệu quả 21,3%. Chín bang này không có thuế thu nhập bang, biến chúng thành những thiên đường thuế cho những người kiếm sáu chữ số.

Các Bang Nơi Thuế Đánh Mạnh Nhất

Ở phía đối diện, Oregon chịu mức thuế lớn nhất, để lại cho người nộp thuế độc thân 70.540 đô la sau thuế (tương đương tỷ lệ hiệu quả 29,5%). Hawaii xếp thứ hai với số tiền mang về là 72.579 đô la, tiếp theo là California ($73,409), Delaware ($73,367), và Maine ($73,167).

Điều gì gây ra sự khác biệt này? Thuế thu nhập bang là thủ phạm chính. Oregon áp dụng các khung thuế lũy tiến khiến người kiếm được nhiều hơn phải trả thuế cao hơn. Chi phí sinh hoạt cao và chính sách thuế mạnh mẽ của Hawaii cũng tạo ra áp lực tương tự. Thuế thu nhập bang cao nổi tiếng của California — kết hợp với nghĩa vụ liên bang — làm tăng gánh nặng cho những người kiếm sáu chữ số.

Trung Bình: Nơi Phần Lớn Người Kiếm Thu Nhập

Giữa các thiên đường thuế và các bang có thuế cao là một vùng trung tâm rộng lớn. Các bang như Colorado ($74,996), Kentucky ($74,867), và Iowa ($74,936) thể hiện mức trung bình — giữ khoảng 74-75% tổng thu nhập. Tầng trung này thường kết hợp thuế thu nhập bang vừa phải với các nghĩa vụ liên bang tiêu chuẩn.

Phân Tích Theo Bang Cho Người Nộp Thuế Độc Thân

Tổng Gánh Nặng Thuế Thấp Nhất (9 bang): Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming — tổng thuế phải trả là 21.264 đô la, còn lại 78.736 đô la

Tổng Gánh Nặng Thuế Cao Nhất:

• Oregon: 29.460 đô la thuế, còn lại 70.540 đô la
• Hawaii: 27.421 đô la thuế, còn lại 72.579 đô la
• California: 26.591 đô la thuế, còn lại 73.409 đô la

Các Bang Thuế Trung Bình (Mẫu):

• Colorado: 25.004 đô la thuế, còn lại 74.996 đô la
• Indiana: 24.264 đô la thuế, còn lại 75.736 đô la
• North Carolina: 24.972 đô la thuế, còn lại 75.028 đô la
• Pennsylvania: 24.334 đô la thuế, còn lại 75.666 đô la

Danh sách đầy đủ bao gồm tất cả 50 bang, phần lớn tập trung trong khoảng 23.000-26.000 đô la tổng nghĩa vụ thuế hàng năm trên mức lương 100.000 đô la.

Tại Sao Vị Trí Địa Lý Quan Trọng Đối Với Người Kiếm Sáu Chữ Số

Đối với người kiếm 100.000 đô la, sự khác biệt giữa sống ở Oregon so với Texas khoảng 8.200 đô la mỗi năm — tương đương giá của một chiếc xe đã qua sử dụng, một kỳ nghỉ, hoặc sáu tháng mua sắm. Trong vòng một thập kỷ, con số này tích lũy thành 82.000 đô la mua sắm thêm, đơn giản chỉ vì sự khác biệt trong chính sách thuế của các bang.

Tính toán này bao gồm thuế thu nhập liên bang (thành phần lớn nhất), thuế FICA liên quan đến tỷ lệ của Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội, và thuế thu nhập bang nơi áp dụng. Cách nhìn toàn diện về mức lương 100.000 đô la sau thuế cho thấy rằng địa lý chính là số phận khi nói đến thu nhập thực nhận.

Kết Luận

Thu nhập thực của bạn sau thuế không chỉ dựa vào lương — mà còn dựa vào mã bưu chính của bạn. Người kiếm sáu chữ số ở các bang không có thuế thu nhập giữ lại khoảng 8.200 đô la nhiều hơn mỗi năm so với những người ở các khu vực có thuế cao nhất. Dù bạn kiếm 100.000 đô la làm freelancer, làm việc từ xa, hay nhân viên truyền thống, việc hiểu rõ môi trường thuế của bang bạn là điều cần thiết để lập kế hoạch tài chính thực tế.