## Yên Nhật đổi tiền qua 4 kênh, làm thế nào để chọn? So sánh tỷ giá và chi phí mới nhất năm 2025

Gần đây, tỷ giá TWD/JPY đạt mức 4.85, nhiều người bắt đầu tính toán kế hoạch đi nước ngoài hoặc phân bổ tài sản ngoại tệ. Nhưng bạn có biết không? Chỉ cần chọn sai kênh đổi tiền, có thể phải trả thêm khoảng 2000 TWD. Ngược lại, những người hiểu rõ tỷ giá của các đồng tiền chính khác như CHF, USD cũng sẽ nhận thấy rằng chi phí đổi Yên Nhật thực sự đáng để nghiên cứu riêng—dù là du lịch Nhật Bản, gửi tiết kiệm Yên, hay phân bổ tài sản phòng ngừa rủi ro, Yên Nhật luôn chiếm tỷ lệ cao nhất trong danh sách ngoại tệ của người Đài Loan.

## Tại sao Yên Nhật lại hot như vậy?

Từ du lịch, tiêu dùng đến đầu tư, Yên Nhật gần như bao phủ nhiều mặt của cuộc sống hàng ngày.

**Về du lịch và tiêu dùng**, các trung tâm mua sắm ở Shibuya Tokyo, Shinsaibashi Osaka, các khu trượt tuyết ở Hokkaido, nhà hàng ở Okinawa—phần lớn vẫn dựa vào giao dịch bằng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng Nhật Bản khoảng 60%), điều này cho thấy việc mang tiền mặt Yên Nhật tại chỗ vẫn là điều cần thiết. Các nhóm mua hộ và người yêu thích mua sắm trực tuyến Nhật Bản cũng cần thanh toán trực tiếp bằng Yên.

**Về góc độ đầu tư** còn đáng chú ý hơn. Yên Nhật cùng USD, CHF đứng trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu, lý do là vì hệ thống kinh tế Nhật Bản ổn định, kỷ luật quản lý trái phiếu cao. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán toàn cầu, chính là biểu hiện rõ ràng của tính chất trú ẩn. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ một phần vốn vào Yên Nhật cũng giống như mua thêm một lớp bảo hiểm.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản duy trì lãi suất cực thấp trong thời gian dài (gần đây mới tăng lên 0.75%), tạo thành vai trò “tiền vay”—nhiều nhà đầu tư chuyên nghiệp vay Yên Nhật lãi thấp, chuyển sang đầu tư các tài sản có lãi cao như USD (chênh lệch lãi suất USD-JPY từng lên tới 4%), chờ đợi thị trường đảo chiều để đóng vị thế chênh lệch. Logic này cũng phù hợp với các nhà đầu tư nhỏ lẻ, chỉ cần chọn đúng cách đổi tiền.

## Có nên đổi Yên Nhật bây giờ không? Phân tích thời điểm

Tính đến ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85 (tức 1 TWD đổi được 4.85 JPY), so với đầu năm 4.46 đã tăng hơn 8.7%. Điều này cho thấy việc đổi Yên Nhật hiện tại thực sự có thể mang lại lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá, nhưng điều kiện tiên quyết là **phân chia ra nhiều lần, đừng đổi hết một lần**.

Về mặt kỹ thuật, Yên Nhật có biên độ dao động rộng. Chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ có thể hỗ trợ Yên Nhật, Ngân hàng Trung ương Nhật dự kiến sẽ nâng lãi suất lên 0.75% tại cuộc họp ngày 19/12, lợi tức trái phiếu Nhật đã leo lên mức cao nhất trong 17 năm là 1.93%, tỷ giá USD/JPY từ đầu năm 160 đã giảm xuống quanh mức 154.58. Trong ngắn hạn có thể hồi phục lên 155, nhưng dự đoán trung và dài hạn sẽ dưới 150.

Nói cách khác, hiện tại không phải là “đáy” thấp nhất, nhưng cũng không đắt đỏ—phù hợp để tham gia thị trường, chỉ cần kết hợp chiến lược chia nhỏ để cân bằng rủi ro.

## 4 kênh đổi Yên Nhật phổ biến tại Đài Loan

### 1. Đổi tiền mặt tại ngân hàng—truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, nhận Yên Nhật trực tiếp. Thao tác đơn giản, nhưng do sử dụng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay thị trường), chi phí rõ ràng cao hơn.

**Ví dụ**: Tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD đổi được khoảng 4.85 JPY). Đổi 50.000 TWD dự kiến lỗ khoảng 1500-2000 TWD.

So sánh tỷ giá và phí dịch vụ của các ngân hàng (tính đến ngày 10/12/2025):

| Ngân hàng | Tỷ giá bán ra tiền mặt | Phí dịch vụ tại quầy |
|------------|------------------------|---------------------|
| Ngân hàng Đài Loan | 0.2060 | Miễn phí |
| Mega Bank | 0.2062 | Miễn phí |
| CTBC Bank | 0.2065 | Miễn phí |
| E.SUN Bank | 0.2067 | 100 TWD |
| Sinopac Bank | 0.2058 | 100 TWD |
| Fubon Bank | 0.2069 | 100 TWD |

**Ưu điểm**: Nhận tiền mặt ngay, mệnh giá đầy đủ, có nhân viên hỗ trợ.
**Nhược điểm**: Chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế, cần đến quầy trực tiếp.
**Phù hợp**: Gấp, nhỏ lẻ, không quen dùng mạng.

### 2. Đổi tiền online + rút tiền tại quầy hoặc ATM—giải pháp trung gian

Đăng nhập app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán ra ưu đãi, thường tốt hơn 1% so với tỷ giá tiền mặt), sau đó rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM ngoại tệ khi cần, phí rút từ 100 TWD trở lên.

Phương pháp này phù hợp nhất với **người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ**, có thể mua vào từng phần khi tỷ giá thấp hơn 4.80, trung dài hạn sẽ tiết kiệm hơn.

Dự kiến lỗ khoảng 500-1000 TWD khi đổi 50.000 TWD.

**Ưu điểm**: Tỷ giá tốt hơn, thao tác 24/7, có thể chia nhỏ mua vào, phù hợp đầu tư định kỳ.
**Nhược điểm**: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền khác nhau từ 5-100 TWD, chuyển khoản liên ngân hàng.
**Phù hợp**: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn đầu tư.

### 3. Đổi tiền online + hẹn lịch lấy tại chi nhánh

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền thông tin đổi tiền trên website ngân hàng (loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy, ngày lấy), sau khi chuyển tiền, mang giấy chứng minh nhân dân + thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch tại các chi nhánh sân bay.

Ngân hàng Đài Loan miễn phí dịch vụ đổi tiền online (trả 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, có 14 điểm lấy tại sân bay Taoyuan (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7).

Dự kiến lỗ khoảng 300-800 TWD khi đổi 50.000 TWD.

**Ưu điểm**: Tỷ giá tốt nhất, thường miễn phí phí dịch vụ, lấy tại sân bay nhanh gọn.
**Nhược điểm**: Cần đặt lịch trước (1-3 ngày), giờ lấy hạn chế, không thể thay đổi chi nhánh.
**Phù hợp**: Chuẩn bị đi du lịch, ưu tiên tiện lợi.

### 4. Rút tiền ATM ngoại tệ ngay lập tức—lựa chọn nhanh cho người bận rộn

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Số lượng máy hạn chế (khoảng 200 máy trên toàn quốc), cung cấp các loại tiền tệ chính.

Ngân hàng Sinopac ATM ngoại tệ rút trực tiếp từ tài khoản TWD, hạn mức 150.000 TWD/ngày, **không phí đổi tiền**. Tuy nhiên, mệnh giá cố định (1000/5000/10000 Yên), dễ hết vào giờ cao điểm.

Dự kiến lỗ khi đổi 50.000 TWD khoảng 800-1200 TWD.

**Ưu điểm**: Rút tiền ngay, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng thấp.
**Nhược điểm**: Số lượng máy ít, mệnh giá cố định, thiếu tiền mặt vào giờ cao điểm.
**Phù hợp**: Người bận rộn, cần gấp.

## Tổng quan 4 kênh đổi tiền và phù hợp từng tình huống

| Kênh đổi tiền | Ưu điểm | Nhược điểm | Chi phí dự kiến(5 vạn TWD) | Tình huống phù hợp |
|----------------|----------|------------|---------------------|------------------|
| Quầy trực tiếp | An toàn, đủ mệnh giá, có người hỗ trợ | Chênh lệch tỷ giá, hạn giờ | 1500-2000 TWD | Gấp nhỏ, sân bay |
| Đổi online | 24/7, chia nhỏ, tỷ giá tốt | Phải mở tài khoản, phí rút | 500-1000 TWD | Đầu tư ngoại hối, mua định kỳ |
| Đổi online + lấy tại quầy | Tỷ giá tốt nhất, miễn phí, lấy sân bay | Cần đặt trước, hạn giờ | 300-800 TWD | Du lịch, lấy tại sân bay |
| ATM ngoại tệ | 24/7, phí thấp | Ít máy, mệnh giá cố định | 800-1200 TWD | Gấp, cần nhanh |

## Sau khi đổi Yên Nhật—đừng để tiền chết

Sau khi có Yên Nhật, thay vì để đó, hãy chuyển sang các hình thức sinh lợi nhỏ ổn định.

**Gửi tiết kiệm Yên Nhật** là lựa chọn cho người mới, E.SUN/Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ online, tối thiểu 10.000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%, gửi 3 tháng lợi nhuận khoảng 375-450 Yên.

**Bảo hiểm nhân thọ Yên Nhật** phù hợp trung hạn, các công ty như Cathay, Fubon có bảo hiểm tiết kiệm USD hoặc Yên Nhật, lãi suất 2-3%, đồng thời có chức năng bảo vệ.

**ETF Yên Nhật** (như Yuanta 00675U, 00703) theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp người kỳ vọng Yên Nhật sẽ tăng giá dài hạn, phí quản lý 0.4%/năm.

**Giao dịch ngoại hối** là lựa chọn nâng cao, có thể giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua các nền tảng như Mitrade, có thể mua bán hai chiều, thanh khoản 24/7, nhưng rủi ro biến động lớn, khuyên bắt đầu với số nhỏ, theo xu hướng.

## Các câu hỏi thường gặp Q&A

**Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?**

Tỷ giá tiền mặt là giá mua/bán của ngân hàng đối với tiền giấy/mặt, ưu điểm là giao dịch ngay tại chỗ, nhược điểm là chênh lệch thường 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là giá điện tử, T+2, gần với thị trường quốc tế, phù hợp chuyển khoản, xuất nhập khẩu không dùng tiền mặt.

**Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên?**

Dựa theo tỷ giá bán ra của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 0.2060 TWD/JPY, 1 vạn TWD đổi được khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá bán ra giao ngay 0.2059, thì khoảng 48,570 Yên, chênh lệch chỉ khoảng 70 Yên (khoảng 14 TWD).

**Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang gì?**

Người Đài cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú, công ty mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đã đặt lịch online trước, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng, đổi số tiền lớn (trên 10 vạn) có thể khai báo nguồn vốn.

**Q: Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?**

Sau năm 2025, các ngân hàng đã giảm hạn mức rút tối đa mỗi ngày xuống còn 10-15 vạn TWD. Ví dụ, Ngân hàng E.SUN cho thẻ rút 50.000 TWD/lần, 150.000 TWD/ngày; các ngân hàng khác tùy theo quy định của thẻ. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

## Tóm lại: Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” du lịch

Yên Nhật đã trở thành tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư, không chỉ là công cụ tiêu dùng khi đi du lịch. Dù mục tiêu là du lịch Nhật Bản năm tới hay phân bổ tài sản phòng ngừa rủi ro khi đồng TWD mất giá, nắm vững “chia nhỏ đổi tiền + nhanh chóng chuyển vào” sẽ giúp giảm chi phí tối đa, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi tùy theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối theo xu hướng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong thị trường toàn cầu biến động.