Phân tích toàn diện về kế hoạch đổi yên Nhật｜So sánh chi phí của 4 kênh chính và chiến lược đầu tư

Tại sao Yên Nhật đáng chú ý

Trong thị trường đầu tư châu Á, vị thế của Yên Nhật vượt xa những gì nhiều người nghĩ. Nhiều nhà đầu tư Đài Loan xem Yên Nhật là công cụ quan trọng trong phân bổ tài sản, thậm chí cùng với HKD, USD để cân nhắc.

Tính thực dụng trong du lịch và tiêu dùng

Thói quen tiêu dùng du lịch Nhật Bản chủ yếu bằng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ 60%), từ mua sắm ở Tokyo, Osaka đến trượt tuyết ở Hokkaido, nghỉ dưỡng ở Okinawa, nhu cầu tiền mặt lớn. Ngoài ra, những người mua trực tiếp mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime cũng cần thanh toán bằng Yên Nhật. Đối với người dự định du học hoặc đi làm thêm tại Nhật, lên kế hoạch đổi tiền trước có thể giảm thiểu chi phí do biến động tạm thời.

Tính chất tài sản tài chính

Yên Nhật lâu dài nằm trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF, Yên Nhật), do nền kinh tế Nhật ổn định, chính phủ có tỷ lệ nợ thấp. Khi thị trường biến động, dòng tiền lớn chảy vào Yên Nhật — trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp đối phó hiệu quả với giảm giá cổ phiếu. Đối với nhà đầu tư Đài Loan chịu áp lực mất giá TWD, sở hữu tài sản bằng Yên Nhật có thể phát huy tác dụng phòng hộ.

Ngân hàng trung ương Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến Yên Nhật trở thành đồng tiền vay mượn phổ biến. Nhà đầu tư thường vay Yên Nhật lãi thấp, đổi sang USD lãi cao để thực hiện arbitrage (chênh lệch lãi suất khoảng 4.0%), rồi khi rủi ro tăng sẽ đóng vị thế, hoàn lại Yên Nhật. Động thái này cũng tạo ra cơ hội đầu tư rõ ràng trong tỷ giá Yên Nhật.

Đánh giá tình hình tỷ giá Yên Nhật tháng 12 năm 2025

Tính đến ngày 10/12/2025, TWD đổi lấy Yên Nhật khoảng 4.85 (tức 1 TWD đổi được 4.85 Yên Nhật), so với tỷ giá đầu năm 4.46, tăng khoảng 8.7% trong năm, mang lại lợi nhuận đổi tiền khá hấp dẫn cho nhà đầu tư Đài Loan. Khảo sát thị trường cho thấy nhu cầu đổi tiền trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và nhu cầu phòng hộ tăng.

Ngân hàng trung ương Nhật sắp nâng lãi suất — Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng thị trường lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58, trong ngắn hạn có thể hồi về 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ ổn định dưới 150.

Hiện có phù hợp để đổi Yên Nhật không? Câu trả lời là: Có, nhưng cần chiến lược chia nhỏ từng đợt. Tỷ giá Yên Nhật vẫn còn dao động lớn, phân bổ thời gian vào các đợt mua sẽ giúp trung bình giá, tránh rủi ro khi đổi toàn bộ một lần.

4 phương thức đổi Yên Nhật tại Đài Loan

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy Yên Nhật tiền mặt, đây là cách truyền thống nhất. Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025 tỷ giá bán ra khoảng 0.2060 TWD/Yên Nhật (tức 1 TWD đổi được khoảng 4.85 Yên).

Chi phí dùng tỷ giá bán ra cao hơn (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí dịch vụ ngân hàng 100-200 TWD, tổng thiệt hại khoảng 1,500-2,000 TWD (ước tính đổi 50,000 TWD). Thao tác đơn giản, mệnh giá đa dạng (1,000/5,000/10,000 Yên), nhưng bị giới hạn giờ làm việc ngân hàng (thường 9:00-15:30).

Phù hợp nhất khi: Không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ gấp, như tại sân bay.

Các ngân hàng tỷ giá bán ra ngày 10/12/2025 9:30:

• Ngân hàng Đài Loan: 0.2060 (miễn phí)
• Mega Bank: 0.2062 (miễn phí)
• CTBC Bank: 0.2065 (miễn phí)
• First Bank: 0.2062 (miễn phí)
• E.SUN Bank: 0.2067 (mỗi lần 100 TWD)
• Sinopac: 0.2058 (mỗi lần 100 TWD)
• Hua Nan Bank: 0.2061 (miễn phí)
• Cathay United Bank: 0.2063 (mỗi lần 200 TWD)
• Fubon Bank: 0.2069 (mỗi lần 100 TWD)

Phương án 2: Đổi online + rút tiền tại quầy hoặc ATM

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá bán ra giao ngay (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ mất phí chênh lệch tỷ giá (khoảng 100 TWD trở lên).

Phương án này phù hợp theo dõi biến động tỷ giá, mua từng phần khi giá thấp. Ngân hàng E.SUN cung cấp dịch vụ này, phí rút tiền Yên Nhật là chênh lệch tỷ giá bán ra và tỷ giá giao ngay, tối thiểu 100 TWD; phí rút liên ngân hàng khoảng 5-100 TWD.

Chi phí thiệt hại khoảng 500-1,000 TWD (ước tính 50,000 TWD), lợi thế là thao tác 24/7, mua theo từng đợt trung bình giá. Nhược điểm là cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng.

Phù hợp nhất khi: Có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư kỳ hạn Yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm).

Phương án 3: Đổi online + rút tại sân bay hoặc chi nhánh

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chọn chi nhánh rút, sau chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi online (chỉ 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Có thể đặt lịch rút tại sân bay, có 14 điểm tại sân bay Tân Sơn Nhất (trong đó 2 điểm 24h).

Chi phí thấp nhất, khoảng 300-800 TWD (ước tính 50,000 TWD), ưu điểm là tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn điểm rút tại sân bay. Nhược điểm là cần đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian rút trong giờ hành chính, không thể thay đổi điểm.

Phù hợp nhất khi: Có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay.

Phương án 4: Rút tiền ATM ngoại tệ ngay lập tức

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h, rút liên ngân hàng (từ tài khoản TWD trừ chỉ 5 TWD phí liên ngân hàng). Chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính như Yên Nhật, nhưng số điểm ATM hạn chế (khoảng 200 điểm).

Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín ATM ngoại tệ rút từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Ngân hàng China Trust tương đương 120,000 TWD/lần, 120,000 TWD/ngày; Ngân hàng Taishin tương đương 150,000 TWD/lần, 150,000 TWD/ngày; Ngân hàng E.SUN tương đương 50,000 TWD/lần, 150,000 TWD/ngày.

Chi phí thiệt hại khoảng 800-1,200 TWD (ước tính 50,000 TWD), lợi thế là rút ngay, linh hoạt, từ tài khoản TWD trừ phí thấp. Nhược điểm là điểm ATM hạn chế, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên), tiền mặt dễ hết vào giờ cao điểm, nên lên kế hoạch trước.

Phù hợp nhất khi: Không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp.

So sánh 4 phương án đổi Yên Nhật và phù hợp từng tình huống

Các phương án tăng giá trị tài sản sau khi đổi Yên Nhật

Sau khi đổi Yên Nhật, giữ tiền để tăng trưởng chứ không để không sinh lời là điều quan trọng. Dưới đây là 4 lựa chọn phù hợp cho nhà đầu tư nhỏ mới bắt đầu:

Tiết kiệm Yên Nhật: Phân bổ an toàn, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi online từ 10,000 Yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp người không muốn rủi ro.

Bảo hiểm Yên Nhật: Chiến lược trung hạn, mua bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp dự trữ trung hạn.

ETF Yên Nhật (00675U, 00703): Phân bổ tăng trưởng, ví dụ như VinaCapital 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app, phù hợp chiến lược định kỳ.

Giao dịch ngoại hối Yên Nhật: Mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, phù hợp bắt sóng biến động ngắn trung hạn. Ưu điểm là đa chiều, giao dịch 24h, ít vốn, rủi ro cao, đòi hỏi kiến thức thị trường.

Dù Yên Nhật có tính trú ẩn, vẫn tồn tại rủi ro dao động hai chiều. Ngân hàng trung ương Nhật nâng lãi tốt cho Yên, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể làm giảm tỷ giá. Nhà đầu tư dài hạn có thể cân nhắc ETF Yên Nhật để phân tán rủi ro; trader theo sóng có thể tập trung vào cặp ngoại hối để bắt cơ hội.

Các câu hỏi thường gặp về đổi tiền

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) áp dụng cho mua bán tiền mặt thực, tiện lợi khi giao dịch trực tiếp, nhưng thường cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng phí dịch vụ ngân hàng, chi phí cao hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá trong thị trường ngoại hối để giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt, tỷ giá tốt hơn (gần giá quốc tế), nhưng phải chờ thanh toán.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Công thức: 【Yên Nhật = TWD × tỷ giá hiện tại】

Ví dụ ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 1 vạn TWD đổi được khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay khoảng 4.87, đổi được khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (khoảng 40 TWD).

Q. Đổi tiền mặt cần mang giấy tờ gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi bằng công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh. Đặt lịch online cần mang thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể khai báo nguồn vốn.

Q. Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ trong ngày là bao nhiêu?

Từ tháng 10/2025, các ngân hàng tăng cường phòng chống gian lận, hạn mức tài khoản số 3 giảm còn 100,000 TWD/ngày. Thẻ ngân hàng của ngân hàng nội địa thường hạn mức 120-150 triệu TWD/ngày; thẻ ngân hàng khác theo quy định ngân hàng phát hành, nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng nội địa để tránh phí liên ngân hàng.

Tổng kết và khuyến nghị

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng phòng hộ và đầu tư. Ngoài các tài sản chính như HKD, USD, Yên Nhật mang lại lựa chọn mới cho danh mục. Dù dự định đi Nhật năm tới hay muốn chuyển phần vốn do TWD mất giá để phòng hộ, nắm vững nguyên tắc “đổi từng đợt + sau đổi tăng giá” giúp tối thiểu hóa chi phí, tối đa lợi nhuận.

Nhà đầu tư mới nên bắt đầu từ các phương án đơn giản như “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, rồi theo nhu cầu chuyển sang kỳ hạn, ETF hoặc thử nghiệm ngoại hối. Cách này giúp chuyến đi tiết kiệm hơn, đồng thời tăng lớp bảo vệ tài sản trong biến động toàn cầu.