Yên Nhật đổi như thế này là thông minh nhất, bốn phương án lớn cạnh tranh về chi phí

Vào tháng 12, thị trường tiền tệ Nhật Bản nóng lên, với đồng đô la Đài Loan đứng trên 4,85 so với đồng yên và nhiều người bắt đầu lên kế hoạch đổi đồng yên. Nhưng bạn biết không? Nếu bạn chọn sai kênh trao đổi, chỉ riêng chênh lệch tỷ giá hối đoái có thể khiến bạn mất hơn 2.000 đô la Đài Loan. Hôm nay, chúng tôi sẽ phân tích bốn phương thức đổi tiền mới nhất của Nhật Bản để bạn có thể nhanh chóng tìm thấy phương án tiết kiệm chi phí nhất.

Tôi có thực sự đổi tiền Nhật bây giờ không?

Từ 4,46 vào đầu năm nay lên 4,85 hiện tại, đồng yên Nhật đã tăng 8,7%. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, mức tăng tỷ giá này thực sự đáng kể, đặc biệt là vào thời điểm đồng đô la Đài Loan đang đối mặt với áp lực mất giá.

Về phía thị trường, nhu cầu đổi ngoại tăng 25% trong nửa cuối năm, chủ yếu do ba động lực: sự phục hồi của thị trường du lịch, nhu cầu xuất nhập khẩu của doanh nghiệp và phân bổ trú ẩn an toàn của các nhà đầu tư. Là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn chính của thế giới, đồng yên có giá trị phòng ngừa rủi ro độc đáo - khi rủi ro địa chính trị nóng lên hoặc biến động thị trường gia tăng, tiền đổ vào đồng yên để tìm nơi ẩn náu, điều này đặc biệt rõ ràng trong cuộc xung đột Nga-Ukraine vào năm 2022.

Liệu có khôn ngoan hơn nếu tham gia thị trường theo lô? Câu trả lời là có. Hiện tại, đồng yên vẫn đang dao động trong một phạm vi biến động lớn. Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Kazuo Ueda gần đây đã đưa ra một tín hiệu diều hâu, kỳ vọng mức tăng lãi suất 80% và dự kiến lãi suất chuẩn sẽ được tăng lên 0,75% (mức cao nhất trong 30 năm) tại cuộc họp ngày 19 tháng 12. USD/JPY đã giảm từ mức cao 160 vào đầu năm xuống khoảng 154,58 và có thể phục hồi lên 155 trong ngắn hạn, nhưng xu hướng trung và dài hạn dự kiến sẽ điều chỉnh dưới 150.

Đối với các nhà đầu tư, nên sử dụng chiến lược hàng loạt để tham gia thị trường, với mỗi khoản đầu tư chiếm 30-40% tổng ngân sách, có thể khấu hao chi phí hiệu quả và giảm rủi ro tỷ giá hối đoái do trao đổi toàn bộ một lần gây ra.

So sánh thực tế bốn kế hoạch trao đổi tiền tệ chính của Nhật Bản

Nhiều người nghĩ rằng đổi tiền Nhật chỉ là vấn đề tìm ngân hàng, nhưng họ không biết rằng chỉ riêng tỷ giá hối đoái là đặc biệt. Chúng tôi đã tổng hợp bốn kênh ngoại hối thiết thực nhất và cho bạn biết chênh lệch chi phí lớn như thế nào so với giá thực.

Cách 1: Đổi tiền mặt tại quầy - an toàn nhất nhưng tốn kém nhất

Mang tiền mặt bằng đô la Đài Loan trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay và đổi tiền mặt yên ngay tại chỗ. Quy trình hoạt động đơn giản nhất, nhưng tốn kém nhất - vì các ngân hàng sử dụng “tỷ lệ bán tiền mặt”, thường kém hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay của thị trường.

Lấy giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 10 tháng 12 làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là khoảng 0,2060 Đài tệ/yên (tương đương 1 đô la Đài Loan đến 4,85 yên), và một số ngân hàng cũng sẽ tính phí xử lý cố định dao động từ 100-200 nhân dân tệ. Nói cách khác, 5 đô la Đài Loan của bạn có thể phải mất 1.500-2.000 nhân dân tệ để nhận được tiền mặt bằng yên.

Phương pháp này chỉ phù hợp với ba đối tượng: người cao tuổi không quen với hoạt động mạng, hành khách cần khẩn cấp tạm thời hoặc người quyết định đổi tiền tại sân bay.

Tỷ giá bán tiền mặt của các ngân hàng lớn (10/12): Ngân hàng Đài Loan 0,2060, Mega Bank 0,2062, China Trust 0,2065, First Bank 0,2062, E.SUN Bank 0,2067, Bank SinoPac 0,2058, South China Bank 0,2061.

Cách 2: Chuyển đổi tài khoản trực tuyến – có ngưỡng nhưng tỷ giá hối đoái tốt hơn

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, hãy sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (chiết khấu khoảng 1%) để chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên và gửi vào tài khoản ngoại tệ. Nếu bạn muốn rút tiền mặt và sau đó nhận tại quầy hoặc máy ATM ngoại tệ, bạn sẽ phải chịu thêm phí xử lý khoảng 50-100 nhân dân tệ.

Kế hoạch này phù hợp với những người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối và thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ. Bạn có thể tiếp tục mua ở mức thấp (khi đồng đô la Đài Loan dưới 4,80 so với đồng yên) và chi phí trung bình sẽ tốt hơn. Sau khi đổi, bạn cũng có thể gửi yên vào tài khoản tiền gửi cố định (lãi suất hàng năm 1,5-1,8%) hoặc mua hợp đồng bảo hiểm yên (lãi suất đảm bảo 2-3%) để tiếp tục gia tăng giá trị của các quỹ nhàn rỗi.

5 đô la Đài Loan được trao đổi thông qua kế hoạch này và khoản lỗ tổng thể là khoảng 500-1.000 nhân dân tệ, rẻ hơn một nửa so với mua tại quầy.

Phương án 3: Thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay - phương án lập kế hoạch tiết kiệm chi phí nhất

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, hãy điền vào biểu mẫu trực tiếp trên trang web chính thức của ngân hàng để đặt lịch hẹn, ghi rõ địa điểm và ngày rút tiền và nhận tại quầy cùng với chứng minh nhân dân và thông báo giao dịch sau khi hoàn tất chuyển tiền. Hệ thống “Mua hàng dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan cung cấp dịch vụ này, với chiết khấu tỷ giá hối đoái khoảng 0,5% và phí xử lý chỉ 10 nhân dân tệ khi thanh toán bằng Taiwan Pay.

Những lợi ích chính là gì? Sân bay Đào Viên có 14 chi nhánh của Ngân hàng Đài Loan, 2 trong số đó mở cửa 24 giờ một ngày, cho phép bạn nhận tiền mặt bằng tiền Nhật vào phút cuối trước khi khởi hành mà không phải lo lắng về sự an toàn khi mang theo tiền mặt trên đường.

Nó phù hợp với những hành khách có kế hoạch cao và biết ngày khởi hành trước 1-3 ngày. Chi phí của 5 đô la Đài tệ là khoảng 300-800 nhân dân tệ, đây là lựa chọn kinh tế nhất trong số bốn kế hoạch chính.

Gói 4: ATM ngoại tệ 24/24 – linh hoạt nhưng hạn chế

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút yên tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ hoạt động 24/24 và chuyển khoản liên ngân hàng chỉ tốn 5 nhân dân tệ. Máy ATM ngoại tệ của Ngân hàng SinoPac có giới hạn rút tiền hàng ngày là 15 Đài tệ và không có phí trao đổi.

Nghe có vẻ thuận tiện, nhưng có một vấn đề thực tế: chỉ có khoảng 200 máy ATM ngoại tệ ở Đài Loan và rất dễ bán hết tiền mặt trong thời gian cao điểm (đặc biệt là tại sân bay). Ngoài ra, chỉ có ba mệnh giá 1.000, 5.000 và 10.000 yên, và các mệnh giá như tờ 2.000 nhân dân tệ không thể lấy trực tiếp qua máy ATM.

Nếu bạn cần yên Nhật tạm thời và không có thời gian để điều hành ngân hàng, đây là một lựa chọn thay thế tốt. Chi phí ước tính là 5 Đài tệ là khoảng 800-1200 nhân dân tệ.

Bảng quyết định nhanh

Sau khi đổi tiền Nhật thì sao? Đừng để tiền nằm xuống

Sau khi nhận được tiền mặt bằng tiền Nhật Bản, thay vì không để lại lãi suất, tốt hơn hết bạn nên xem xét bốn phương pháp cấu hình sau:

Tiền gửi cố định Yên: Lựa chọn an toàn nhất, Yushan hoặc Ngân hàng Đài Loan để mở tài khoản ngoại tệ, với số tiền gửi tối thiểu là 1 yên và lãi suất hàng năm từ 1,5-1,8%.

Bảo hiểm tiết kiệm Yên: Chính sách đồng yên của Cathay Pacific hoặc Bảo hiểm nhân thọ Fubon, với lãi suất đảm bảo từ 2-3%, phù hợp để nắm giữ trung hạn (3-5 năm).

Yên ETF(chẳng hạn như 00675U, 00703): Các nhà đầu tư muốn tham gia vào sự tăng trưởng có thể mua Yuanta 00675U, theo dõi chỉ số đồng yên và mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới.

Giao dịch đảo chiều ngoại hối: Những người nhạy cảm với biến động tỷ giá hối đoái có thể cân nhắc giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trên các nền tảng như Mitrade, với hoa hồng 0, chênh lệch thấp và giao dịch 24 giờ theo cả hai hướng mua và bán.

Mặc dù đồng yên có tài sản trú ẩn an toàn mạnh mẽ, nhưng việc giảm lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị có thể làm giảm tỷ giá hối đoái. Nếu định hướng đầu tư, phí quản lý hàng năm của ETF đồng yên là 0,4%, giúp đa dạng hóa rủi ro tốt hơn.

Câu trả lời nhanh cho các câu hỏi thường gặp

Q. Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì? Tỷ giá hối đoái tiền mặt dành cho các giao dịch tiền mặt vật chất, giao hàng tại chỗ nhưng chênh lệch tỷ giá hối đoái là 1-2%. Tỷ giá hối đoái giao ngay được sử dụng để thanh toán liên ngân hàng và chuyển khoản điện tử, tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn nhưng cần đợi thanh toán T+2.

Q. Tôi có thể đổi bao nhiêu yên lấy 1 đô la Đài Loan? Dựa trên tỷ giá hối đoái bán tiền mặt của Ngân hàng Trung ương Đài Loan là 4,85 vào ngày 10 tháng 12, 1 đô la Đài Loan tương đương với khoảng 48.500 yên. Nếu bạn sử dụng tỷ giá hối đoái giao ngay là 4,87, nó sẽ là khoảng 48.700 yên và chênh lệch chỉ là 200 yên.

Q. Tôi nên mang theo những giấy tờ gì để đổi tiền tại quầy? Người Đài Loan mang theo CMND + hộ chiếu; Trẻ em dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng; Ngoại hối lớn (vượt quá 10 Đài tệ) có thể cần phải điền vào tờ khai nguồn tiền. Nếu bạn đặt lịch hẹn trực tuyến, bạn sẽ cần thêm thông báo giao dịch.

Hỏi: Hạn mức rút tiền của máy ATM ngoại tệ là bao nhiêu? Sau hệ thống mới vào năm 2025, hạn mức hàng ngày của mỗi ngân hàng hầu hết là tương đương 10-15 Đài tệ. Thẻ Ngân hàng CTBC 12 nhân dân tệ/ngày, Ngân hàng Taishin 15 nhân dân tệ/ngày. Bạn nên rút tiền trả góp hoặc sử dụng thẻ của chúng tôi để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm tắt: Logic cốt lõi của việc trao đổi tiền tệ Nhật Bản

Đồng yên Nhật đã phát triển từ một “tiền tiêu vặt du lịch” đơn giản thành một tài sản kết hợp các chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Cho dù bạn đang ra nước ngoài vào năm tới hay tận dụng sự mất giá của đồng đô la Đài Loan để chuyển sang đồng yên để phòng ngừa rủi ro, chỉ cần bạn nắm vững hai nguyên tắc “trao đổi hàng loạt + cấu hình lại sau khi trao đổi”, bạn có thể giảm thiểu chi phí và tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới nên bắt đầu với “Thanh toán ngoại hối trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + Thu tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang đầu tư tiền gửi cố định hoặc ETF sau khi làm quen với quy trình. Điều này không chỉ có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn khi ra nước ngoài mà còn cung cấp thêm một lớp bảo vệ tài sản trong thời kỳ hỗn loạn thị trường toàn cầu.