Bí quyết đổi ngoại tệ yên Nhật: So sánh chi phí của 4 kênh lớn tại Đài Loan, hiểu rõ cách tiết kiệm nhất

2025年12月，tài việt兌 Nhật Bản tỉ giá tăng vọt lên 4.85, so với đầu năm 4.46 tăng 8.7%. Đợt tăng giá này đã thúc đẩy du lịch Nhật Bản và đầu tư vào yên Nhật trở lại nhiệt hơn, nhưng bạn có thực sự biết cách đổi yên Nhật để không bị thiệt không? Chúng tôi giúp bạn tính toán qua bốn kênh: tại quầy, trực tuyến, ATM và các phương thức khác, giúp bạn tiết kiệm 1,500 TWD.

Tại sao hiện nay cần chú trọng phân bổ yên Nhật?

Nói về đầu tư ngoại tệ, người Đài Loan quen thuộc nhất là USD. Nhưng giá trị thực dụng của yên Nhật thường bị đánh giá thấp.

Trong đời sống, đi du lịch Nhật Bản, mua hộ, du học đều cần yên Nhật. Tỷ lệ sử dụng tiền mặt ở Nhật vẫn cao (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ 60%), nhiều cửa hàng ở Tokyo, Osaka, Hokkaido chỉ chấp nhận tiền mặt.

Trong tài chính, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sỹ), khi thị trường biến động, dòng tiền đổ vào yên để giữ giá trị. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công chống lại giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, trong thời kỳ biến động của thị trường chứng khoán Đài, phân bổ một phần tài sản bằng yên Nhật như một lớp bảo vệ nữa.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản gần đây dự kiến tăng lãi suất theo chiều hướng hawkish (Ueda Kazuo đã truyền tín hiệu tăng lãi suất, dự kiến ngày 19/12 tăng lên 0.75%, mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật Bản đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%, điều này đều có lợi cho triển vọng trung dài hạn của yên Nhật. Ngược lại, tỉ giá HKD bị ràng buộc bởi hệ thống tỷ giá liên kết với đô la Hồng Kông, biến động hạn chế, khả năng sinh lời khi đổi HKD sang TWD không linh hoạt bằng yên Nhật.

4 cách đổi yên Nhật của người Đài Loan: ai tiết kiệm nhất?

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng, không ngờ chênh lệch tỉ giá có thể tới 1-2%, đổi 50,000 TWD chênh lệch tới hàng nghìn đồng. Dưới đây so sánh theo chi phí thực tế từng phương án.

Phương án 1: ATM ngoại tệ — Nhanh nhất nhưng điểm ít

Dùng thẻ ngân hàng có chip rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, có thể thao tác 24/24, phí chuyển khoản liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Ngân hàng E.SUN có hạn mức rút tối đa trong ngày là 150,000 TWD, không mất phí đổi ngoại tệ.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, không cần chờ đợi, phù hợp dùng gấp. Nhược điểm: Toàn quốc chỉ có khoảng 200 máy ATM, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm tiền mặt thường hết. Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD ước lỗ 800-1,200 TWD. Phù hợp nhóm: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần dùng gấp.

Phương án 2: Quy đổi trực tuyến + nhận tại sân bay — Lựa chọn hàng đầu cho người đi nước ngoài

Không cần tài khoản ngoại tệ, có thể quy đổi trực tuyến qua website ngân hàng, chọn điểm nhận và ngày, mang chứng minh nhân dân và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí phí quy đổi trực tuyến (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỉ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Điểm mấu chốt là có thể đặt lịch hẹn nhận tại quầy sân bay — có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan tại sân bay Taoyuan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h. Ngày đi nước ngoài, nhận tiền trực tiếp tại sân bay, tiết kiệm thời gian đi ngân hàng trước đó.

Ưu điểm: Tỉ giá tốt, thường miễn phí phí, có thể chọn sân bay nhận. Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian nhận chỉ trong giờ hành chính ngân hàng, không thể đổi điểm nhận. Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD ước lỗ 300-800 TWD. Phù hợp nhóm: Người có kế hoạch rõ ràng, ngày đi nước ngoài xác định, muốn tiết kiệm tối đa.

Phương án 3: Quy đổi trực tuyến + tài khoản ngoại tệ — Phương pháp nâng cao cho nhà đầu tư

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển TWD sang yên Nhật, gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá bán ngay (ưu đãi khoảng 1% so với tỷ giá tiền mặt). Sau đó, nếu cần tiền mặt, có thể rút ATM hoặc tại quầy, nhưng sẽ mất phí từ 100 TWD trở lên.

Sau khi đổi tại ngân hàng E.SUN, có thể theo dõi xu hướng tỉ giá, mua vào theo từng đợt khi giá thấp (ví dụ khi tỉ giá USD/JPY dưới 4.80), trung bình giá vốn. Sau đó, có thể đầu tư vào tiền gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất khoảng 1.5-1.8%/năm) hoặc chuyển sang ETF yên Nhật (như 00675U), tạo thu nhập thụ động.

Ưu điểm: Thao tác 24h, mua theo từng đợt, tỉ giá ưu đãi. Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt mất phí, cần hiểu biết cơ bản về tỉ giá. Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD ước lỗ 500-1,000 TWD. Phù hợp nhóm: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn phân bổ dài hạn tài sản yên Nhật.

Phương án 4: Đổi tiền mặt tại quầy — Cách truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, đổi lấy tiền mặt yên Nhật trực tiếp. Dùng tỷ giá bán ra tiền mặt (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), chi phí cao hơn. Ví dụ, ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra khoảng 0.2060 TWD/yên (tương đương 1 TWD = 4.85 yên). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí 100-200 TWD.

Ưu điểm: Thao tác đơn giản nhất, có nhiều mệnh giá, nhân viên hỗ trợ trực tiếp. Nhược điểm: Tỷ giá thấp nhất, chỉ hoạt động giờ hành chính (9:00-15:30), phí cao. Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ 1,500-2,000 TWD. Phù hợp nhóm: Người lớn tuổi, không quen dùng mạng, cần gấp nhỏ.

So sánh tỷ giá bán ra tiền mặt các ngân hàng (ngày 10/12/2025)

Đổi yên Nhật bây giờ có đáng không?

Trong ngắn hạn, yên Nhật đang trong vùng dao động. Mỹ bắt đầu chu kỳ hạ lãi suất, nhưng Ngân hàng Nhật Bản dự kiến tăng lãi. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung dài dự báo sẽ giảm xuống dưới 150.

Về đầu tư, hiện là thời điểm có thể mua theo từng đợt. Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, phù hợp để chống rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan; nhưng cũng cần cảnh giác biến động 2-5% do chốt lời chốt lỗ. Không nên đổi hết một lần, mà chia thành 3-5 lần mua vào khi giá thấp.

Về du lịch, TWD đã tăng giá 8.7% so với yên Nhật, đổi ngay bây giờ thực sự rẻ hơn đầu năm. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phân bổ rủi ro.

Sau khi đổi yên Nhật, làm thế nào để tăng giá trị?

Đổi sang yên Nhật rồi để tiền nằm im. Dưới đây là 4 phương án phù hợp cho người mới nhỏ lẻ:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật: An toàn nhất. E.SUN, Đài Bắc Bank mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến, tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

2. Bảo hiểm yên Nhật: Giữ trung hạn. Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp người không muốn thao tác nhiều.

3. ETF yên Nhật (như 00675U, 00703): Lựa chọn tăng trưởng. VNI 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%/năm, phù hợp đầu tư định kỳ.

4. Giao dịch theo sóng tỉ giá: Phương pháp nâng cao. Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, 24h, chỉ cần vốn nhỏ, nhưng đòi hỏi có khả năng chịu rủi ro và phân tích kỹ thuật.

Các câu hỏi thường gặp về đổi ngoại tệ

Q: Tỉ giá tiền mặt vs tỉ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỉ giá tiền mặt là tỉ giá ngân hàng mua bán tiền mặt (tiền giấy/ tiền kim loại), ưu điểm là giao dịch ngay tại chỗ, nhược điểm chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, tài khoản ngoại tệ, sát với giá quốc tế hơn. Nói đơn giản, tiền mặt đắt hơn, chuyển khoản rẻ hơn.

Q: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Dựa theo công thức “số yên = số TWD × tỷ giá hiện tại”. Ví dụ ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 10,000 TWD đổi khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì đổi 48,700 yên, chênh lệch 200 yên (khoảng 40 TWD).

Q: Đổi ngoại tệ tại quầy cần mang gì?

Người trong nước mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; doanh nghiệp mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt lịch trực tuyến còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10 vạn TWD có thể khai báo nguồn gốc tiền.

Q: Rút tiền ATM ngoại tệ giới hạn bao nhiêu?

Sau quy định mới tháng 10/2025, các ngân hàng điều chỉnh. Ngân hàng CTBC hạn mức 12 vạn TWD/ngày; Ngân hàng Tài Tân 15 vạn; Ngân hàng E.SUN 15 vạn (kể cả thẻ tín dụng). Các tài khoản số 3 giới hạn chung còn 10 vạn/ngày. Nên rút nhiều lần hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại

Yên Nhật không chỉ là “tiền tiêu vặt” du lịch nữa, mà còn là tài sản có khả năng phòng ngừa rủi ro và gia tăng giá trị. Dù đi chơi hay đầu tư, đều đáng để nghiêm túc xem xét.

Người mới nên bắt đầu từ “quy đổi trực tuyến của Đài Bắc + nhận tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, vừa tiết kiệm thời gian, tiền bạc. Người quen rồi có thể nâng cấp kết hợp quy đổi trực tuyến + gửi tiết kiệm/ ETF. Chỉ cần nắm rõ nguyên tắc “chia nhỏ lần đổi, không để tiền nằm im” là có thể giảm tối đa chi phí, tối đa lợi nhuận. Như vậy, không chỉ đi du lịch vui vẻ hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.