Ngân hàng nào tốt nhất để rút tiền vào năm 2024? Hướng dẫn đầy đủ về các ngân hàng số

Tại sao Ngân hàng Kỹ thuật số vượt trội hơn Tiết kiệm?

Thực tế các khoản đầu tư năm 2024 đòi hỏi phải thay đổi chiến lược. Giữ tài sản đứng yên trong các tài khoản truyền thống đồng nghĩa với việc từ bỏ lợi nhuận thực sự. Tiết kiệm, với mức lãi suất khiêm tốn 7,41% mỗi năm cộng thêm Taxa Referencial, không thể sánh bằng các cơ hội mà các ngân hàng kỹ thuật số hiện đại mang lại.

Lý do rất đơn giản: các ngân hàng này sử dụng CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng) làm cơ sở sinh lợi, một chỉ số linh hoạt hơn nhiều và gắn liền với lãi suất Selic. Trong khi tiết kiệm cung cấp lợi nhuận cố định tính theo tháng, các tài khoản kỹ thuật số cập nhật lợi nhuận hàng ngày. Một khoản đầu tư R$ 1.000 vào tài khoản sinh lợi 102% CDI tích lũy R$ 204,12 sau 24 tháng, so với R$ 129,29 của tiết kiệm – một sự chênh lệch đáng kể.

Hiểu về CDI và lợi ích của nó

CDI hoạt động như một lãi suất tham chiếu cho thị trường tài chính Brazil, phản ánh lãi suất trung bình giữa các tổ chức ngân hàng trong các giao dịch ngắn hạn. Khác với tiết kiệm, theo công thức cố định 70% của Selic cộng Taxa Referencial, CDI luôn cập nhật liên tục.

Khi một ngân hàng cung cấp “110% CDI”, nghĩa là họ tăng cường lợi nhuận này, tạo ra lợi nhuận còn cao hơn nữa. Cơ chế này cho phép các chủ tài khoản trong các ngân hàng kỹ thuật số nhận lợi nhuận cao hơn nhiều so với các sổ tiết kiệm truyền thống, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất Selic cao như hiện nay.

Các Ngân hàng Kỹ thuật số chính có lợi nhuận vượt xa Tiết kiệm

Các lựa chọn sinh lợi cao

Neon nổi bật như một trong những lựa chọn tốt nhất cho những ai muốn tối ưu hóa lợi nhuận. Bắt đầu với 100% CDI và tăng dần, đạt 113% sau hai năm giữ tài khoản. Thời gian đầu tư càng lâu, tỷ lệ chiết khấu áp dụng càng thấp, khuyến khích giữ số dư.

Mercado Pago cung cấp sự linh hoạt: bất kỳ số dư nào cũng sinh lợi tối thiểu 100% CDI. Người đăng ký Meli+ giữ R$ 1.000 trở lên hàng tháng sẽ nâng lợi nhuận lên 105% CDI, kết hợp đơn giản và lợi nhuận thực.

99Pay, tích hợp trong ứng dụng di động, cung cấp tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, kèm lợi ích hoàn tiền trong các chuyến đi và nạp tiền. Lợi nhuận còn hoạt động vào cuối tuần, là điểm khác biệt quan trọng.

Các nền tảng khác đáng chú ý

PicPay cung cấp tài khoản sinh lợi 102% CDI và công cụ “Cofrinhos” để tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Ứng dụng cung cấp các mô phỏng rõ ràng về lợi nhuận.

Nubank, dẫn đầu về số lượng người dùng, đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang, lợi nhuận trong các ngày làm việc sau ngày thứ 31. Dù cung cấp 100% CDI, cấu trúc cập nhật hàng ngày của họ làm khác biệt so với tiết kiệm truyền thống.

PagBank (PagSeguro) cung cấp Tài khoản Sinh lợi tự động với 100% CDI cho số dư giữ 30 ngày.

Itaú iti cung cấp 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên qua chức năng “Minhas Metas”, cho phép phân chia mục tiêu tài chính.

Banco PAN cung cấp linh hoạt với mức tối thiểu R$ 30: 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó 100%, cho phép lợi nhuận không giới hạn số dư tối đa.

So sánh thực tế: Nên chọn ngân hàng nào?

Việc chọn ngân hàng tốt nhất để sinh lợi phụ thuộc vào hồ sơ của nhà đầu tư. Đối với những ai tìm kiếm lợi nhuận tối đa dài hạn, Neon nổi bật với 113% CDI. Đối với những người ưu tiên các chức năng bổ sung, 99Pay và PicPay cung cấp công cụ tổ chức và hoàn tiền. Các nhà đầu tư đã quen thuộc với Mercado Livre sẽ có lợi thế tích hợp trong Mercado Pago.

Khoảng cách trung bình giữa các tài khoản này dao động từ 10% đến 113% CDI, mang lại lợi nhuận đáng kể so với 7,41% của tiết kiệm truyền thống. Về tính thanh khoản và đơn giản, tất cả các ngân hàng kỹ thuật số này đều vượt trội so với các tài khoản truyền thống.

Kết luận: Tương lai của các khoản đầu tư cá nhân

Năm 2024, việc chọn nơi gửi tiết kiệm không còn là vấn đề tiện lợi nữa, mà là tối ưu hóa tài chính. Các ngân hàng kỹ thuật số cung cấp lợi nhuận gắn liền với CDI đã định hình lại thị trường, khiến tiết kiệm gần như trở nên lỗi thời đối với những người tiết kiệm có ý thức.

Ngân hàng tốt nhất để sinh lợi phụ thuộc vào nhu cầu cụ thể, nhưng tất cả các nền tảng đã trình bày đều vượt trội hơn nhiều so với lợi nhuận truyền thống. Với cập nhật lợi nhuận hàng ngày, giao diện thân thiện và các lợi ích bổ sung, các nền tảng này trở thành lựa chọn thiết yếu để tối đa hóa lợi nhuận trong môi trường lãi suất cao. Quyết định nên dựa không chỉ vào tỷ lệ CDI mà còn cả các chức năng được cung cấp và độ dễ sử dụng phù hợp với hồ sơ của bạn.