Ngân hàng số nào sinh lời nhiều nhất năm 2024? Khám phá các ngân hàng có lợi nhuận cao hơn cả gửi tiết kiệm

Nếu tiền của bạn đang để không với lãi suất 7,41% mỗi năm trên tài khoản tiết kiệm, đã đến lúc xem xét lại chiến lược này. Trong năm 2024, các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất cung cấp các lựa chọn hấp dẫn hơn nhiều, với lợi nhuận liên kết với CDI lên tới 113% — một sự khác biệt đáng kể khi bạn để vốn làm việc.

Tại sao nên thoát khỏi tài khoản tiết kiệm?

Câu trả lời rất đơn giản: trong khi tài khoản tiết kiệm sinh lời hàng tháng dựa trên công thức cố định (70% của Selic + Tỷ lệ tham chiếu), các tài khoản số có lợi nhuận cao nhất cung cấp tính toán hàng ngày. Điều này có nghĩa là tiền của bạn làm việc vào tất cả các ngày làm việc, không chỉ một lần mỗi tháng. Một ví dụ thực tế: R$ 1.000 gửi trong 24 tháng có thể tạo ra R$ 204,12 từ CDI so với chỉ R$ 129,29 trên tài khoản tiết kiệm.

Các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất: khám phá 8 lựa chọn tốt nhất

Nubank dẫn đầu như một trong những ngân hàng số lớn nhất, cung cấp 100% CDI với lợi nhuận hàng ngày sau ngày thứ 31. Điểm đặc biệt? Tiền của bạn được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang, đảm bảo an toàn.

Neon nổi bật trong số các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất với hệ thống phân tầng: bắt đầu từ 100% CDI và tăng lên 113% sau hai năm — càng giữ lâu, tỷ lệ trừ đi càng thấp.

PicPay cung cấp lên tới 102% CDI với chức năng “Hộp Tiền”, cho phép tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Lợi nhuận được áp dụng hàng ngày.

PagBank (từ PagSeguro) cung cấp Tài khoản Lợi nhuận với lợi nhuận tự động 100% CDI sau 30 ngày, là một lựa chọn tiện lợi và trực tiếp.

Mercado Pago tự động sinh lời 100% CDI cho bất kỳ tài khoản nào. Ai có Meli+ (gói đăng ký Mercado Livre) và duy trì R$ 1.000+ hàng tháng sẽ thấy lợi nhuận tăng lên 105%.

99Pay là một trong những nền tảng có lợi nhuận cao nhất dành cho người dùng ứng dụng di động. Cung cấp tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, kèm hoàn tiền cashback thêm cho các chuyến đi và nạp tiền.

Iti (từ Itaú) đặt ngân hàng số của bạn vào vị trí cạnh tranh với 100% CDI tự động từ ngày làm việc đầu tiên, với công cụ “Mục tiêu của tôi” để tổ chức tài chính.

Ngân hàng PAN cung cấp lợi nhuận tự động cho bất kỳ số dư nào trên R$ 30, với 10% CDI trong 30 ngày đầu và 100% trong các tháng tiếp theo.

So sánh lợi nhuận thực tế

Để R$ 5.000 trong tài khoản tiết kiệm trong một năm sinh lời khoảng R$ 370. Cùng số tiền đó trong ngân hàng số cung cấp 100% CDI (xem xét CDI ở mức 10,40% mỗi năm) sẽ sinh lời khoảng R$ 520 — chênh lệch R$ 150 chỉ trong năm đầu tiên.

Với lợi nhuận từ 100% đến 113% CDI, các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất cung cấp lợi nhuận tăng theo cấp số nhân khi bạn tăng vốn đầu tư.

CDI hoạt động như thế nào và tại sao lại quan trọng

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) là tỷ lệ trung bình của các khoản vay giữa các ngân hàng, được dùng làm tham chiếu cho CDB, LCI và quỹ đầu tư. Ưu điểm lớn là nó phản ánh động thái thực của thị trường, được cập nhật hàng ngày, trong khi tài khoản tiết kiệm giữ công thức cố định hàng tháng.

Khi một sản phẩm cung cấp trên 100% CDI, điều đó thể hiện lợi nhuận vượt trội trong bất kỳ kịch bản nào của Selic tăng.

Kết luận: chọn cái nào?

Trong năm 2024, quyết định không còn là tiết kiệm hay đầu tư — mà là ngân hàng số nào có lợi nhuận cao nhất phù hợp với hồ sơ của bạn. Nếu bạn tìm kiếm lợi nhuận tối đa, Neon và 99Pay dẫn đầu với tới 113% và 110% CDI tương ứng. Nếu ưu tiên an toàn và độ tin cậy, Nubank, Iti và PagBank cung cấp 100% với độ tin cậy của các tổ chức lớn.

Điểm mấu chốt là đơn giản: các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất năm 2024 không còn là ngoại lệ — đó là quy tắc. Chuyển vốn của bạn sang một trong những tài khoản này có thể nhân đôi hoặc nhân ba lợi nhuận hàng năm so với tiết kiệm truyền thống.