Các kênh đổi tiền yên Nhật Bản chính: Rút ngoại tệ vs Giao dịch tại ngân hàng, Chiến lược đổi tiền có lợi nhất năm 2025

Vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, tỷ giá hối đoái của đồng đô la Đài Loan so với đồng yên đạt 4,85 và hai làn sóng hối đoái lớn đang lên men - khách du lịch đổ xô chuẩn bị cho kỳ nghỉ lễ Nhật Bản và các nhà đầu tư nhìn thấy tiềm năng của đồng yên như một tài sản trú ẩn an toàn. Nhưng câu hỏi đặt ra là: làm thế nào và ở đâu để trao đổi để nó không bị ăn mòn bởi chênh lệch tỷ giá hối đoái?

Bài viết này đi thẳng vào vấn đề, không chỉ cho bạn biết sự khác biệt về chi phí giữa bốn phương thức đổi ngoại tệ mà còn tiết lộ sự thật rằng việc đổi tiền Nhật bây giờ không hiệu quả về chi phí.

Tại sao tiền tệ Nhật Bản đáng để trao đổi ngay bây giờ?

Khi nói đến trao đổi ngoại tệ, đồng tiền Nhật Bản thường nằm trong top ba. Nhưng lý do đổi tiền Nhật không chỉ đơn thuần là “Tôi muốn đến Nhật Bản”.

Mức độ sống: Du lịch đến Nhật Bản vẫn chủ yếu là tiền mặt (tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng chỉ là 60%), cộng với các đại lý mua hàng, mua sắm trực tuyến hàng hóa Nhật Bản và thậm chí cả ngày nghỉ làm việc cần được thanh toán bằng tiền Nhật.

Khía cạnh tài chính: Yên Nhật là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn chính của thế giới (hai đồng còn lại là đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ). Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine vào năm 2022, đồng yên đã tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán toàn cầu giảm 10% trong cùng kỳ, thể hiện rõ bản chất trú ẩn an toàn của đồng tiền Nhật Bản. Đối với các nhà đầu tư nắm giữ cổ phiếu Đài Loan, việc chuyển đổi một phần tiền sang tiền Nhật tương đương với việc mua hợp đồng bảo hiểm cho danh mục đầu tư của họ.

Cơ hội kinh doanh chênh lệch giá: Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã duy trì lãi suất cực thấp (hiện tại là 0,5%) trong một thời gian dài, trong khi Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đã duy trì lãi suất cao (trên 4%), với mức chênh lệch từ 3-4%. Nhiều nhà đầu tư tổ chức sử dụng đồng yên lãi suất thấp như một công cụ tài chính và chuyển sang các tài sản bằng đô la Mỹ có lợi suất cao, đóng vị thế của họ khi rủi ro thị trường nóng lên và thu lợi nhuận từ chúng. Mặc dù các nhà đầu tư nhỏ lẻ tuy nhỏ, nhưng họ cũng có thể tham gia vào chênh lệch giá chênh lệch giá này thông qua tiền gửi có kỳ hạn bằng tiền Nhật Bản hoặc quản lý tài sản bằng ngoại tệ.

Đổi tiền Nhật bây giờ có tiết kiệm chi phí không? Trả lời: Thay đổi theo lô là thông minh nhất

Tình trạng và xu hướng tỷ giá hối đoái

Đồng đô la Đài Loan hiện tại so với đồng yên là khoảng 4,85, so với 4,46 vào đầu năm và đã tăng 8,7%. Nói cách khác, cùng một đồng đô la Đài Loan hiện có thể mua được nhiều đồng yên hơn. Nhưng giả định rằng “nó rẻ nhất bây giờ” không nhất thiết phải đúng.

Theo dữ liệu gần đây, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Kazuo Ueda đã đưa ra một tín hiệu diều hâu và thị trường kỳ vọng sẽ tăng lãi suất 0,25 điểm cơ bản lên 0,75% (mức cao nhất trong 30 năm) tại cuộc họp ngày 19 tháng 12 và lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%. Hoa Kỳ đã bước vào chu kỳ cắt giảm lãi suất. USD/JPY (USD/JPY) đã giảm từ mức cao 160 vào đầu năm xuống 154,58 và có thể dao động trở lại 155 trong ngắn hạn, nhưng xu hướng trung và dài hạn đang chỉ dưới 150.

Tư vấn đầu tư

Nếu mục đích là du lịch, chỉ cần thay đổi nó ngay bây giờ. Tuy nhiên, nếu là phân bổ đầu tư, nên tham gia thị trường theo đợt vì ba lý do:

1. Tránh thực hiện tỷ giá hối đoái cao cùng một lúc: Mặc dù đồng yên là một người chơi trú ẩn an toàn mạnh mẽ, nhưng nó biến động theo cả hai hướng. Rủi ro địa chính trị sẽ tăng giá khi chúng nóng lên và suy yếu khi rủi ro giảm bớt. Hoạt động hàng loạt có thể khấu hao chi phí.

2. Rủi ro thanh lý chênh lệch giá: Khi chênh lệch lãi suất giữa Hoa Kỳ và Nhật Bản thu hẹp hoặc rút tiền chênh lệch giá, đồng yên có thể dao động 2-5%. Giảm rủi ro của một giao dịch theo lô.

3. Hợp tác với tiền gửi cố định hoặc đầu tư ETF: Lãi suất hàng năm của tiền gửi cố định đồng yên là 1,5-1,8% (lấy E.SUN và Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ), và ETF đồng yên cũng cung cấp các tùy chọn tăng trưởng ổn định, cho phép phân bổ ngoại hối theo lô linh hoạt hơn.

So sánh đầy đủ bốn kênh ngoại hối chính

Cách 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy (truyền thống nhất)

Mang tiền mặt bằng đô la Đài Loan trực tiếp đến các chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay và đổi tiền mặt yên ngay tại chỗ.

Cơ cấu chi phí: Sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, thấp hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Lấy giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 10 tháng 12 làm ví dụ, việc bán tiền mặt là 0,2060 đô la Đài Loan/yên (tức là 1 đô la Đài Loan đổi 4,85 yên) và tỷ giá hối đoái giao ngay là khoảng 0,2064 đô la Đài Loan/yên. 5 đô la Đài Loan sẽ được trao đổi theo cách này và sẽ phải lỗ thêm khoảng 1.500-2.000 nhân dân tệ. Một số ngân hàng cũng sẽ tính thêm phí 100-200 nhân dân tệ.

Ưu điểm: Dễ vận hành, có thể nhận tiền mặt tại chỗ và có mệnh giá (tùy chọn 1.000/5.000/10.000 yên).

Nhược điểm: Nó cần được phối hợp với giờ làm việc của ngân hàng (9:00-15:30 vào các ngày trong tuần) và tỷ giá hối đoái rất khác nhau.

Vừa vặn: Các trường hợp khẩn cấp tạm thời, những người cần số lượng nhỏ và không quen thuộc với các hoạt động của mạng.

Cách 2: Đổi và rút tiền trực tuyến tại quầy hoặc ATM (loại cân bằng)

Đầu tiên, chuyển đổi đô la Đài Loan thành số dư yên Nhật trong tài khoản ngoại tệ bằng cách sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến. Khi cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ có phí chênh lệch tỷ giá hối đoái (bắt đầu từ khoảng 100 nhân dân tệ) khi rút tiền.

Cơ cấu chi phí: Tỷ giá giao ngay rẻ hơn khoảng 1% so với tỷ giá hối đoái tiền mặt, nhưng bạn phải trả phí xử lý để rút tiền mặt. Dựa trên 5 Đài tệ, khoản lỗ ước tính là 500-1.000 nhân dân tệ.

Ưu điểm: Hoạt động 24 giờ, có thể mua theo lô để khấu hao chi phí, tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn và phù hợp để các nhà đầu tư tham gia thị trường ở điểm thấp sau khi quan sát xu hướng.

Nhược điểm: Bạn cần mở tài khoản ngoại tệ trước và rút tiền mặt sẽ phải trả riêng cho bạn.

Vừa vặn: Những người có kinh nghiệm trong hoạt động ngoại hối và có ý định nắm giữ đồng yên hoặc đầu tư vào tiền gửi cố định / ETF bằng tiền Nhật Bản trong một thời gian dài.

Cách 3: Đặt lịch hẹn tất toán ngoại hối trực tuyến rút tại sân bay (thuận tiện nhất)

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh rút tiền được chỉ định và ngày tháng trực tiếp trên trang web chính thức của ngân hàng và nhận tại quầy cùng với chứng minh nhân dân và thông báo giao dịch sau khi chuyển khoản. Dịch vụ thanh toán ngoại hối trực tuyến “Easy Purchase” của Ngân hàng Đài Loan là nổi tiếng nhất, với chiết khấu tỷ giá hối đoái là 0,5% và thanh toán bằng Taiwan Pay chỉ có giá 10 nhân dân tệ.

Điểm mấu chốt là bạn có thể đặt lịch hẹn rút tiền tại trụ sở Ngân hàng Đài Loan tại sân bay Đào Viên (tổng cộng 14 chi nhánh, 2 trong số đó mở cửa 24/2), hoàn thành trực tuyến vào đêm trước khi ra nước ngoài và nhận tiền mặt trực tiếp tại sân bay vào sáng hôm sau, tiết kiệm thời gian xếp hàng tại quầy.

Cơ cấu chi phí: 5 đô la Đài Loan sẽ mất khoảng 300-800 nhân dân tệ, và chi phí tương đối thấp.

Ưu điểm: Tỷ giá hối đoái ưu đãi, miễn phí hoặc phí xử lý rất thấp, có thể nhận trực tiếp tại sân bay (rất phù hợp với người nước ngoài) và hệ thống đặt chỗ đảm bảo rằng bạn có thể mua đủ tiền mặt.

Nhược điểm: Yêu cầu đặt chỗ trước 1-3 ngày, thời gian rút tiền tùy thuộc vào giờ làm việc của ngân hàng và không thể thay đổi chi nhánh.

Vừa vặn: Du khách có kế hoạch, những người muốn chuẩn bị mọi thứ trước khi ra nước ngoài.

Cách 4: Rút ngoại tệ ATM (linh hoạt nhất)

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt bằng đồng yên tại các máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ hoạt động 24/24. Rút tiền liên ngân hàng chỉ yêu cầu phí xử lý là 5 nhân dân tệ (khấu trừ từ tài khoản đô la Đài Loan). Lấy máy ATM ngoại tệ của Ngân hàng SinoPac làm ví dụ, giới hạn hàng ngày để rút yên từ tài khoản đô la Đài Loan là tương đương 15 Đài tệ và không có phí trao đổi.

Ưu điểm của việc rút ngoại tệ: Điều quan trọng nhất là “mọi lúc, mọi nơi”. Có thể có máy ATM tại sân bay, ga tàu điện ngầm và cửa hàng bách hóa không có giờ làm việc của ngân hàng, đặc biệt thích hợp cho nhu cầu đổi tiền tạm thời. Nhiều ngân hàng hiện hỗ trợ khấu trừ trực tiếp từ tài khoản đô la Đài Loan, loại bỏ nhu cầu mua trước tài khoản ngoại tệ.

Hạn chế rút ngoại tệ: Có khoảng 200 cơ sở trên toàn quốc, không phổ biến như máy ATM. Các loại tiền tệ có thể rút được hạn chế (chủ yếu là đô la Mỹ, yên Nhật và Nhân dân tệ), mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên) và tiền mặt dễ bán hết trong thời gian cao điểm (chẳng hạn như sân bay và cuối tuần).

Cơ cấu chi phí: Phí liên ngân hàng 5 nhân dân tệ, ngân hàng miễn phí, 5 đô la Đài Loan ước tính lỗ 800-1.200 nhân dân tệ.

Giới hạn rút tiền(Mới vào năm 2025):

• Thẻ ngân hàng: Hạn mức duy nhất tương đương 5-12 Đài tệ, tương đương 15 Đài tệ trong một ngày
• Thẻ ngân hàng khác: 2 nhân dân tệ mỗi lần, theo quy định của ngân hàng phát hành trong một ngày
• Hạn chế đặc biệt RMB: một giao dịch/ngày không vượt quá 2 RMB

Ưu điểm: Rút tiền trong 24 giờ, rút tiền mặt ngay lập tức, phí liên ngân hàng thấp nhất và không hạn chế giờ làm việc của ngân hàng.

Nhược điểm: Cơ sở hạn chế, mệnh giá cố định, dễ hết hàng trong thời gian cao điểm và có thể không rút được số lượng lớn.

Vừa vặn: Nhân viên văn phòng có nhu cầu tạm thời, không có thời gian đến quầy, cần rút lui vào ban đêm hoặc ngày lễ.

Bốn cách để chi phí trong nháy mắt

Theo ngân sách và kế hoạch thời gian,Những người có ngân sách từ 5-20 nhân dân tệChúng tôi đặc biệt khuyên bạn nên sử dụng phương thức kết hợp “thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay” với “ATM ngoại tệ”: nếu bạn cần một lượng lớn tiền mặt, hãy sử dụng thanh toán ngoại hối trực tuyến để thu tiền tại sân bay (tiết kiệm phí xử lý) và sử dụng ATM để rút tiền nhỏ tạm thời (thuận tiện 24 giờ).

Tôi nên làm gì sau khi đổi tiền Nhật?

Sau khi chuyển đổi sang tiền Nhật Bản, đừng để tiền nhàn rỗi mà không có lãi. Tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro của bạn, hãy xem xét các cấu hình sau:

Loại bảo thủ: Tiền gửi có kỳ hạn bằng tiền Nhật Bản, lãi suất hàng năm 1,5-1,8% (Yushan, tài khoản ngoại tệ của Ngân hàng Đài Loan), tối thiểu từ 1 yên.

Loại ổn định: Bảo hiểm tiết kiệm đô la Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, nắm giữ trung hạn (Cathay Pacific, Bảo hiểm nhân thọ Fubon).

Loại tăng trưởng: Các quỹ ETF đồng yên (chẳng hạn như Yuanta 00675U, 00703), theo dõi các chỉ số liên quan đến đồng yên, với phí quản lý thấp (0,4%), có thể được mua trên các ứng dụng môi giới cho cổ phiếu lẻ và đầu tư cố định.

Nâng cao: Các nền tảng giao dịch ngoại hối vận hành USD/JPY hoặc EUR/JPY để nắm bắt biến động tỷ giá hối đoái, giao dịch hai chiều dài và ngắn, giao dịch 24 giờ, nhưng bạn cần hiểu rủi ro.

Những câu hỏi thường gặp

Q: Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì?

Tỷ giá hối đoái tiền mặt (bán tiền mặt) là tỷ giá hối đoái do ngân hàng quy định cho các giao dịch tiền giấy và tiền xu vật chất, chi phí cao hơn (cao hơn 1-2%) đối với giao tiền mặt tại chỗ. Tỷ giá hối đoái giao ngay là giá quốc tế được thanh toán theo T+2 trên thị trường ngoại hối, được sử dụng để chuyển khoản điện tử và chuyển khoản ngoại tệ, gần với thị trường thời gian thực hơn nhưng cần chờ thanh toán.

Q: 1 đô la Đài Loan được đổi bao nhiêu yên?

Dựa trên tỷ giá hối đoái bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 0,2060 đô la Đài Loan/yên vào ngày 10 tháng 12, 1 triệu đô la Đài Loan có thể được đổi lấy khoảng 48.500 yên. Nếu bạn sử dụng tỷ giá hối đoái giao ngay (khoảng 0,2064), nó là khoảng 48.700 yên và chênh lệch 200 yên tương đương với 40 Đài tệ.

Hỏi: Tôi nên mang theo những giấy tờ gì để đổi ngoại tệ?

Công dân Đài Loan mang theo CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú. Nếu bạn đặt phòng trực tuyến trước, bạn cũng sẽ cần mang theo thông báo giao dịch. Cha mẹ dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng và có hình thức đồng ý; Ngoại hối lớn (hơn 10 Đài tệ) có thể cần phải khai báo nguồn tiền.

Q: Hạn mức rút tiền đối với máy ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau hệ thống mới vào năm 2025, quy định của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Hạn mức hàng ngày của thẻ ghi nợ của Ngân hàng chủ yếu là tương đương 12-15 Đài tệ, trong khi thẻ của các ngân hàng khác phải tuân theo quy định của ngân hàng phát hành (thường thấp hơn). Nhân dân tệ được giới hạn trong một giao dịch duy nhất là 2 nhân dân tệ. Bạn nên rút tiền riêng hoặc sử dụng thẻ của chúng tôi để tránh phí liên ngân hàng.

Hỏi: Tôi nên làm gì nếu tiền mặt rút ngoại tệ đã được bán hết?

Đúng là trong thời gian cao điểm (sân bay, cuối tuần, trước ngày lễ) rất dễ hết hàng. Bạn nên lên kế hoạch trước và không đợi đến phút cuối cùng. Nếu ATM ngoại tệ không đáp ứng được nhu cầu, bạn có thể sử dụng tính năng thanh toán ngoại hối trực tuyến để nhận tại quầy giao dịch ngân hàng (đảm bảo còn hàng).

Khuyến nghị cuối cùng

Đồng yên Nhật đã được nâng cấp từ tiền tiêu vặt du lịch thuần túy thành một tài sản kết hợp giữa phòng ngừa rủi ro và giá trị đầu tư.

Nếu bạn là hành khách, việc đổi tiền Nhật bây giờ rất tiết kiệm chi phí và sử dụng “thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay” là dễ dàng nhất.

Nếu bạn là nhà đầu tư, mặc dù tỷ giá hối đoái hiện tại có dư địa tăng giá, nhưng vẫn nên tham gia thị trường theo đợt và chuyển tiền Nhật đã trao đổi thành tiền gửi cố định hoặc ETF để tiếp tục tăng giá trị. Đồng thời, tận dụng tốt tính linh hoạt của việc “rút ngoại tệ” để mua trả góp theo xu hướng tỷ giá hối đoái để khấu hao rủi ro.

Dù là kịch bản nào, nắm vững hai nguyên tắc “đổi hàng loạt + không nằm phẳng sau khi trao đổi” có thể giảm thiểu chi phí và tối đa hóa lợi ích.