Xây dựng thu nhập thông qua các ETF trả cổ tức hàng đầu: 2 lựa chọn vững chắc cho nhà đầu tư thu nhập

Dành cho những người tìm kiếm thu nhập thụ động ổn định, ETF cổ tức lợi suất cao mang lại một con đường hấp dẫn—nhưng không phải tất cả đều như nhau. Chìa khóa là tìm kiếm các ETF cổ tức hàng đầu cân bằng giữa lợi suất hấp dẫn và các yếu tố cơ bản chất lượng.

Tại sao ETF cổ tức lại quan trọng trong danh mục của bạn

Đầu tư cổ tức đóng vai trò như một nền tảng để xây dựng sự giàu có lâu dài, đặc biệt dành cho những người sắp nghỉ hưu hoặc tìm kiếm dòng thu nhập ổn định. ETF cổ tức lợi suất cao có thể giảm biến động danh mục trong khi vẫn mang lại các khoản thanh toán đều đặn. Thách thức: tránh các bẫy giá trị bằng cách ưu tiên chất lượng công ty cơ bản hơn là lợi suất đơn thuần. Các công ty cổ tức đã trưởng thành, ổn định về tài chính thường chống chịu tốt hơn các chu kỳ kinh tế so với các đối thủ cạnh tranh.

SPYD: Mở rộng phạm vi qua các ngành cổ tức

SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (mã: SPYD) nắm giữ 80 cổ phiếu có lợi suất cao nhất từ S&P 500, cân bằng đều và điều chỉnh lại bán niên. Giao dịch gần $43 mỗi cổ phiếu, SPYD có lợi suất cổ tức 12 tháng theo sau khoảng 4.5%—cao hơn đáng kể so với lợi suất 1.2% của S&P 500 rộng lớn hơn.

Chi phí và quy mô: Với tỷ lệ chi phí cực thấp chỉ 0.07%, phí hàng năm cho khoản đầu tư 10.000 đô la chỉ khoảng 7 đô la. Quỹ quản lý hơn 7,3 tỷ đô la tài sản ròng.

Cơ cấu ngành: Bất động sản chiếm ưu thế với 21.4%, theo sau là tài chính (17.3%), tiêu dùng thiết yếu (16.3%), và tiện ích (13.4%). Tiếp xúc công nghệ? Rất ít—dưới 2% tính đến cuối năm 2025. Phân bổ này phản ánh nhiệm vụ săn tìm cổ tức của quỹ, vì các công ty công nghệ về cơ bản giữ lại lợi nhuận hơn là phân phối chúng.

Thực tế hiệu suất: SPYD đã mang lại khoảng 130% tổng lợi nhuận kể từ khi thành lập năm 2015, thấp hơn nhiều so với lợi nhuận hơn 300% của S&P 500. Các cổ phiếu hàng đầu gồm CVS Health, Merck, Ford, AbbVie và US Bancorp—những cổ phiếu cổ tức cổ điển.

Xem xét thuế: Vì SPYD nắm giữ các vị trí REIT đáng kể (các thực thể chuyển tiếp với cấu trúc thuế đặc biệt), cổ tức phải chịu thuế thu nhập thông thường thay vì ưu đãi về thuế lợi tức vốn—một yếu tố cần cân nhắc cho các tài khoản chịu thuế.

SCHD: Lựa chọn tập trung vào sự ổn định

ETF Cổ tức Mỹ của Schwab (mã: SCHD) theo đuổi cách tiếp cận khác, lọc ra các công ty có bảng cân đối kế toán vững chắc, lợi nhuận cao và hồ sơ cổ tức đáng tin cậy. Hiện đang giao dịch quanh $28 mỗi cổ phiếu với lợi suất 3.8%, theo dõi Chỉ số Cổ tức 100 của Dow Jones Mỹ.

Quy mô và đa dạng: Với gần $73 tỷ đô la tài sản quản lý và khoảng 100 cổ phiếu, SCHD cung cấp tiếp xúc với các tên tuổi blue-chip như Bristol Myers Squibb, Cisco, PepsiCo, Coca-Cola và Verizon. Hơn 58% danh mục gồm các công ty có vốn hóa thị trường vượt quá $70 tỷ đô la—những tên tuổi đã được khẳng định trong ngành đầu tư.

Chuyển hướng ngành: Năng lượng (19.34%), tiêu dùng thiết yếu (18.5%), và chăm sóc sức khỏe (16%) cung cấp đặc điểm phòng thủ qua các chu kỳ kinh tế.

Hiệu quả chi phí: Với tỷ lệ chi phí 0.06%, SCHD gần như miễn phí để sở hữu. Trong thập kỷ qua, nó đã mang lại hơn 200% (gần 11-12% hàng năm), chậm hơn S&P 500 nhưng vẫn mang lại sự tích lũy tài sản vững chắc cho các nhà đầu tư bảo thủ.

Lựa chọn giữa chúng

Chọn SPYD nếu bạn muốn lợi suất hiện tại tối đa (4.5% so với 3.8%) và không ngại bất động sản và tài chính chiếm ưu thế trong phân bổ của bạn. Mong đợi lợi nhuận vốn thấp hơn nhưng thu nhập ổn định hơn.

Chọn SCHD nếu bạn ưu tiên chất lượng và cân bằng—lợi suất vừa phải đi kèm với sự ổn định của các cổ phiếu vốn hóa lớn và ít bị ảnh hưởng bởi thuế hơn trong các tài khoản chịu thuế.

Cả hai đều đủ điều kiện là các ETF cổ tức hàng đầu để xây dựng thu nhập có hệ thống, đặc biệt khi cổ tức được tái đầu tư để tận dụng sức mạnh của lãi kép. Tỷ lệ chi phí thấp hơn của mỗi quỹ đảm bảo rằng phần lớn lợi nhuận của bạn ở lại trong túi thay vì dành cho các nhà quản lý quỹ. Đối với các nhà đầu tư bảo thủ tìm kiếm thu nhập thụ động mà không quá biến động, cả hai quỹ đều cung cấp một điểm vào đơn giản để đầu tư vào cổ tức.