Xây dựng tín dụng từ số không: Thẻ tín dụng không kiểm tra tín dụng tốt nhất & các tùy chọn phê duyệt ngay lập tức cho người dùng lần đầu

Bắt đầu hành trình tín dụng của bạn mà không có lịch sử tín dụng

Xây dựng tín dụng là một thử thách phổ quát mà ai cũng phải đối mặt vào một thời điểm nào đó. Khi bạn mới bắt đầu với hệ thống tín dụng và có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, việc đủ điều kiện để sở hữu hầu hết các thẻ tín dụng dường như gần như không thể. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính đã xác định được một số con đường để bắt đầu câu chuyện tín dụng của bạn. Chìa khóa là hiểu rõ những thẻ nào cung cấp phê duyệt ngay lập tức hoặc yêu cầu tối thiểu về tín dụng, và cách xây dựng điểm tín dụng của bạn một cách chiến lược theo thời gian.

Khi hồ sơ tín dụng của bạn trở nên mạnh mẽ hơn, các cơ hội để sở hữu thẻ tín dụng cao cấp và điều kiện tốt hơn sẽ dần mở ra. Nhà giáo dục tài chính Graham Stephan gần đây đã chia sẻ các khuyến nghị chuyên môn về chủ đề này, nhấn mạnh các sản phẩm đặc biệt dành cho người mới bắt đầu bước vào thế giới tín dụng lần đầu tiên.

Các sản phẩm dành cho người không có lịch sử tín dụng

Discover it® Secured Credit Card: Người xây dựng nền tảng

Khi bạn bắt đầu hoàn toàn từ số không, Discover it® Secured Credit Card nổi bật như một điểm nhập cảnh thực tế. Thẻ này yêu cầu bạn gửi một khoản tiền đặt cọc có thể hoàn lại — một số tiền làm tài sản thế chấp cho nhà phát hành thẻ và cho phép phê duyệt dù bạn không có lịch sử tín dụng.

Điều làm cho lựa chọn này đặc biệt hấp dẫn là không có phí hàng năm, điều hiếm gặp trong các thẻ tín dụng có thế chấp. Ngoài ra, nó còn cung cấp phần thưởng hoàn tiền và thưởng chào mừng — những tính năng mà bạn thường không thấy trên các sản phẩm có thế chấp. Sự kết hợp này làm cho nó trở thành một công cụ tuyệt vời để thiết lập lịch sử thanh toán trong khi cùng lúc tích lũy phần thưởng.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Card: Đánh giá tín dụng thay thế

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® tiếp cận tín dụng theo một cách khác. Thay vì yêu cầu đặt cọc hoặc dựa vào điểm tín dụng hiện có, thẻ này đánh giá lịch sử ngân hàng của bạn trong quá trình đăng ký. Nếu bạn có thể chứng minh việc thanh toán hóa đơn đều đặn qua hoạt động ngân hàng của mình, Petal sẽ phê duyệt dựa trên dữ liệu thay thế đó.

Thẻ này còn loại bỏ hoàn toàn các khoản phí — không phí hàng năm, không phí giao dịch quốc tế, không phí trễ hạn thanh toán. Kết hợp với phần thưởng hoàn tiền khi mua sắm, nó cung cấp một cách tiếp cận không mất phí thực sự để xây dựng tín dụng cho những ai muốn phê duyệt ngay lập tức mà không cần kiểm tra tín dụng.

Thẻ dành cho người có tín dụng mới nổi

Amazon Rewards Visa Signature Card: Dành cho người mua sắm thường xuyên

Đối với người tiêu dùng thường xuyên mua sắm trên Amazon, việc sử dụng thẻ tín dụng mang thương hiệu Amazon vừa giúp xây dựng tín dụng vừa tích lũy phần thưởng đáng kể. Thẻ Amazon Rewards Visa Signature (cho thành viên không Prime) và Amazon Prime Rewards Visa Signature (dành cho thành viên có tỷ lệ hoàn tiền cao hơn) đều có tiêu chuẩn phê duyệt khá thoải mái.

Với điểm FICO® khoảng 640 trở lên, khả năng được phê duyệt của người đăng ký khá cao, khiến các thẻ này trở nên dễ tiếp cận sau khi bạn đã xây dựng được ít nhất một lịch sử tín dụng tối thiểu.

Chase Freedom Flex℠: Phần thưởng cao hơn với yêu cầu trung bình

Chase Freedom Flex℠ đại diện cho cấp độ tiếp theo của thẻ tín dụng chất lượng cao. Nó mang lại giá trị vượt trội qua nhiều tính năng:

• Thưởng chào mừng lớn với mức chi tiêu đạt được
• Tỷ lệ hoàn tiền cao trong các danh mục thưởng luân phiên
• Thời gian ưu đãi lãi suất 0% trong giai đoạn ban đầu
• Không phí hàng năm

Tuy nhiên, thẻ này không thể sở hữu khi không có tín dụng. Chase thường yêu cầu người đăng ký có điểm tín dụng tốt — thường là FICO® trên 670. Thẻ này trở thành mục tiêu thực tế sau khi bạn đã xây dựng hồ sơ tín dụng trong vòng 12-24 tháng.

Citi® Double Cash Card with 18-Month Balance Transfer: Chiến lược giá trị

Citi® Double Cash Card – ưu đãi chuyển số dư 18 tháng mang lại sự đơn giản kết hợp với tính hữu ích thực sự. Đặc điểm nổi bật của nó là rõ ràng: tích lũy 2% hoàn tiền trên tất cả các khoản mua hàng, phân chia thành 1% khi mua và 1% khi thanh toán đúng hạn.

Các lợi ích bổ sung bao gồm:

• Thưởng chào mừng cho người mới mở thẻ
• Không phí hàng năm
• Lãi suất 0% trong thời gian chuyển số dư ban đầu

Giống như lựa chọn của Chase, việc phê duyệt đòi hỏi tiêu chuẩn tương tự: điểm FICO® thường trên 670 sẽ mang lại khả năng cao nhất của bạn.

Những thẻ đáng chú ý dành cho người mới bắt đầu đã có chút kinh nghiệm

Hai thẻ bổ sung đáng xem xét khi bạn đã xây dựng ít nhất mức tín dụng trung bình:

Blue Cash Everyday® Card từ American Express cung cấp phần thưởng hoàn tiền tại siêu thị Mỹ, trạm xăng và các cửa hàng bán lẻ trực tuyến, giúp tối đa hóa chi tiêu cho các danh mục hàng ngày.

Bank of America® Customized Cash Rewards cho phép bạn chọn danh mục mua sắm nhận phần thưởng hoàn tiền cao, mang lại sự cá nhân hóa mà các thẻ khác không có.

Xây dựng chiến lược thẻ tín dụng của bạn

Khuyến nghị của Graham Stephan cho thấy một lộ trình rõ ràng: nếu bạn bắt đầu từ con số không, ưu tiên sử dụng Discover it® Secured hoặc Petal® 2 vì khả năng phê duyệt ngay lập tức và không cần kiểm tra tín dụng. Cả hai đều cung cấp phần thưởng thực sự trong khi bạn xây dựng lịch sử thanh toán.

Sau khi tích lũy được 6-12 tháng hoạt động tín dụng tích cực, bạn có khả năng đủ điều kiện để sở hữu các thẻ trung cấp như các lựa chọn của Amazon. Sau 12-24 tháng thanh toán đúng hạn đều đặn, các thẻ cao cấp như Chase Freedom Flex℠ và Citi® Double Cash trở thành mục tiêu thực tế.

Chiến lược không phải là nhảy ngay đến thẻ “tốt nhất” mà là tiến bộ có chiến lược qua các thẻ phù hợp với hồ sơ tín dụng hiện tại của bạn, luôn tiến lên phía trước khi lịch sử của bạn ngày càng mạnh mẽ hơn.