Chuyên gia sống tiết kiệm phân biệt rõ những điều sai lệch về tiền bạc: Những thói quen nào thực sự hiệu quả?

Phong trào tiết kiệm chiếm ưu thế trên mạng xã hội, nhưng không phải chiến lược tiết kiệm nào cũng đều hiệu quả như nhau. Chuyên gia tài chính Rachel Cruze gần đây đã xem xét các mẹo tiết kiệm lan truyền từ các nhà sáng tạo TikTok nổi tiếng để xác định những chiến lược thực sự mang lại kết quả và những chiến lược bỏ lỡ mục tiêu. Phân tích của cô tiết lộ những khoảng trống bất ngờ giữa những gì các influencer đề xuất và những gì thực sự hiệu quả để xây dựng sự giàu có.

Tư duy tối đa hóa: Biến mỗi đồng tiền thành giá trị

Một nguyên tắc mà Rachel Cruze luôn ủng hộ là nghệ thuật kéo dài giá trị của các khoản mua sắm. Người mẹ triệu phú tiết kiệm, được biết đến trên TikTok với tên @heyfrienditsem, đã xây dựng giá trị ròng vượt quá $2 triệu đô la bằng cách thực hành tái sử dụng có chủ đích. Phương pháp của cô bao gồm tiết kiệm túi quà trong nhiều dịp khác nhau, sửa chữa đồ thay vì thay mới, và sử dụng toàn bộ gói hàng trước khi mua mới.

Cruze nhận thức được sự khôn ngoan ở đây nhưng tự đặt ra giới hạn cho mình. Trong khi cô sẽ tái sử dụng túi quà sinh nhật qua nhiều mùa, cô lại không đồng tình với việc tích trữ giấy tissue. Điều cô rút ra? Tái sử dụng chiến lược vượt xa việc tích trữ vô ý thức. Sự khác biệt chính nằm ở ý định — quyết định điều gì sẽ được giữ lại dựa trên lợi ích thực sự chứ không theo các quy tắc tùy ý.

Triết lý này không chỉ dừng lại ở vật phẩm vật lý. Nó còn về việc phát triển tư duy đặt câu hỏi xem một khoản mua sắm có thực sự phục vụ cuộc sống của bạn hay chỉ đơn thuần làm đầy giỏ hàng.

Mua sắm thông minh: Lợi thế của danh sách mua hàng

Chi tiêu thực phẩm ngày càng trở nên đau đớn đối với các hộ gia đình Mỹ. Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ ghi nhận mức tăng giá thực phẩm đáng kinh ngạc 23.6% từ năm 2020 đến 2024, với thêm 1.2% nữa từ 2023 đến 2024. Trước bối cảnh này, danh sách mua hàng đơn giản trở thành một công cụ phòng thủ tài chính mạnh mẽ.

Một TikToker tối giản khác, @brookie_budgets, khuyến khích ăn những gì đã có trong tủ lạnh trước khi mua sắm lại. Kết hợp với một danh sách mua hàng có cấu trúc, chiến lược này loại bỏ các khoản mua theo cảm tính gây phá vỡ ngân sách. Cruze nhiệt tình ủng hộ phương pháp này, lưu ý rằng “rất dễ vượt quá ngân sách khi mua sắm thực phẩm” nếu không có một khung làm việc rõ ràng.

Chiến lược sống tiết kiệm này hoạt động vì nó buộc bạn phải tạm dừng giữa mong muốn và hành động mua sắm. Bạn không còn chỉ duyệt qua cửa hàng nữa; bạn đang thực hiện một kế hoạch.

Vận chuyển không nợ: Người xây dựng giàu có bị đánh giá thấp nhất

Có thể sự tin tưởng mạnh mẽ nhất của Cruze nằm ở việc thảo luận về sở hữu phương tiện đi lại. TikToker Kat Hughes (@kathughess), một người mẹ tiết kiệm có ba con, ủng hộ việc lái xe một chiếc xe cũ đã trả hết tiền thay vì vay mua xe mới. Đề xuất này hoàn toàn phù hợp với triết lý tài chính cốt lõi của Cruze: loại bỏ các khoản thanh toán nợ để thúc đẩy quá trình xây dựng sự giàu có.

Các con số ủng hộ rõ ràng cho quan điểm này. Theo Edmunds, 1 trong 5 người mua xe mới hiện nay cam kết trả góp hàng tháng từ $1,000 trở lên — tăng 2 điểm phần trăm so với quý trước. Đối với nhiều hộ gia đình, đây là khoản chi lớn thứ hai hàng tháng sau tiền thuê nhà hoặc thế chấp. Bằng cách sở hữu xe của mình hoàn toàn, bạn chuyển hướng hàng trăm đô la mỗi tháng vào các phương tiện thực sự giúp tích lũy của cải như tiết kiệm hoặc đầu tư.

Chiến thắng thực sự của tiết kiệm là không mua xe rẻ hơn — mà là mua mà không mắc nợ.

Nơi Minimalism cực đoan thất bại: Cạm bẫy tủ quần áo tối giản

Nhưng Cruze phản đối một xu hướng tiết kiệm phổ biến: tối giản cực đoan trong quần áo và phụ kiện. Một số nhà sáng tạo tự hào khoe tủ quần áo chỉ gồm hai chiếc quần jeans và vài món trang sức. Mặc dù điều này đáng trân trọng, Cruze từ chối theo đuổi cách tiếp cận đó.

Lý do của cô đi thẳng vào cốt lõi của quản lý tiền bạc bền vững: ngân sách của bạn nên mang lại niềm vui, chứ không phải lấy đi niềm vui đó. Nếu việc tối giản tủ quần áo chỉ còn hai chiếc quần jeans gây ra cảm giác thất vọng hàng ngày thay vì thoải mái, thói quen “tiết kiệm” này trở thành thủ phạm tiêu hao của cải vì nó ép bạn phải sống trong một lối sống không bền vững.

Triết lý của Cruze rất trung thực: sống tiết kiệm chỉ hiệu quả nếu nó bền vững. Mục tiêu không phải là thiếu thốn — mà là chi tiêu có chủ đích phù hợp với giá trị của bạn. Khi bạn làm chủ các quyết định tài chính của mình thay vì theo các quy tắc, tiền của cuối cùng sẽ làm việc cho bạn chứ không phải chống lại bạn.

Bài học thực sự? Phân biệt các thói quen tiết kiệm xây dựng sự giàu có với những thói quen hạn chế gây ra sự oán giận.