Làm thế nào lạm phát làm giảm sức mua của bạn: Hướng dẫn dành cho nhà đầu tư tiền điện tử về lợi nhuận thực tế

Hiểu rõ giá trị thực của tiền của bạn

Khả năng mua hàng hóa và dịch vụ với một số tiền cố định không phải lúc nào cũng không đổi—nó giảm khi giá cả tăng và tăng khi thu nhập của bạn vượt qua lạm phát. Khái niệm này, gọi là sức mua, ảnh hưởng trực tiếp đến mọi thứ từ chi tiêu hàng ngày đến lợi nhuận đầu tư dài hạn. Đối với bất kỳ ai nắm giữ tài sản hoặc lên kế hoạch tích lũy của cải, việc hiểu cách sức mua biến động có thể là sự khác biệt giữa lợi nhuận thực và lỗ giấy.

Ảnh hưởng của lạm phát: Tại sao $100 Hôm nay không phải là $100 Ngày mai

Lạm phát làm giảm sức mua bằng cách làm tăng chi phí hàng hóa và dịch vụ theo thời gian. Hãy tưởng tượng một giỏ hàng thiết yếu có giá $1,000 một năm. Nếu giá tăng 10%, thì giỏ hàng đó sẽ có giá $1,100 vào năm sau. Tiền của bạn trở nên ít giá trị hơn vì bạn cần nhiều hơn để mua cùng một mặt hàng. Đó là lý do tại sao các nhà đầu tư luôn quan tâm liệu lợi nhuận của họ có vượt qua lạm phát hay không—nếu lợi nhuận đầu tư của bạn là 5% nhưng lạm phát là 6%, bạn thực sự đã mất khả năng mua hàng mặc dù có lợi nhuận dương.

Tiền lương thực tế kể một câu chuyện quan trọng ở đây. Khi mức lương tăng chậm hơn mức giá tăng, người lao động mất khả năng mua hàng ngay cả khi họ kiếm được nhiều hơn về danh nghĩa. Ngược lại, tăng trưởng lương vượt qua lạm phát sẽ củng cố khả năng mua hàng và tích lũy của cải của bạn.

Đo lường sự thay đổi: CPI và các chỉ số khác

Ngân hàng trung ương theo dõi sức mua qua Chỉ số giá tiêu dùng (CPI), đo lường biến động giá của một rổ hàng hóa và dịch vụ tiêu chuẩn. CPI tăng cho thấy sức mua giảm. Công thức đơn giản là:

Sức mua = (Chi phí của rổ hàng trong năm hiện tại / Chi phí của rổ hàng trong năm cơ sở) × 100

Nếu rổ hàng $1,000 trở thành $1,100, CPI sẽ là 110—tăng 10% về giá. Các nhà hoạch định chính sách, bao gồm cả Ngân hàng Dự trữ Liên bang, sử dụng dữ liệu CPI để đưa ra quyết định về lãi suất và chính sách tiền tệ.

So sánh toàn cầu: Parity sức mua (PPP)

Khi so sánh mức sống giữa các quốc gia, parity sức mua (PPP) trở nên quan trọng. PPP xem xét giá của cùng một hàng hóa ở các quốc gia khác nhau khi điều chỉnh theo tỷ giá hối đoái. Chỉ số này cho thấy khả năng mua hàng của tiền tệ của bạn thay đổi như thế nào trên toàn cầu—$100 có thể mua nhiều hơn ở một quốc gia này so với quốc gia khác, mặc dù cùng một số tiền danh nghĩa.

Tại sao điều này quan trọng đối với danh mục đầu tư của bạn

Các khoản đầu tư cố định như trái phiếu và annuities dễ bị tổn thương trước lạm phát. Trái phiếu và annuities trả lãi cố định, vì vậy khi giá cả tăng, giá trị thực của các khoản thanh toán tương lai đó giảm đi. Lợi suất trái phiếu 4% trông có vẻ hấp dẫn cho đến khi lạm phát vượt quá 5%—lúc đó bạn đang mất đi khả năng mua hàng.

Giá trị tài sản, đặc biệt là cổ phiếu, phản ứng khác nhau. Định giá cổ phiếu có thể dao động dựa trên hành vi tiêu dùng. Khi sức mua giảm và người tiêu dùng cắt giảm chi tiêu, doanh thu của các công ty sẽ giảm, có thể kéo giảm giá cổ phiếu. Đó là lý do tại sao các nhà đầu tư tìm kiếm các tài sản phòng chống lạm phát như TIPS (Trái phiếu bảo vệ chống lạm phát của Kho bạc), hàng hóa và bất động sản—những khoản đầu tư có xu hướng tăng giá khi giá cả tăng.

Kết luận

Khả năng mua hàng quyết định sức mạnh tài chính thực của bạn. Không chỉ là số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn; đó là những gì số tiền đó có thể mua được vào ngày mai. Bằng cách theo dõi xu hướng lạm phát, hiểu rõ CPI và định hướng danh mục đầu tư của bạn với các tài sản chống lạm phát, bạn có thể bảo vệ của cải và duy trì lợi nhuận thực bất chấp điều kiện kinh tế.