Những thói quen tiền bạc này có thể biến đổi tương lai tài chính của bạn — Đặc biệt nếu bạn bắt đầu từ số không

Xây dựng sự giàu có mà không có kiến thức tài chính từ nhỏ cảm thấy như điều không thể. Nhưng các chuyên gia cho rằng đó thực ra là một lợi thế được bao bọc trong thử thách. Theo các nhà vận động xây dựng của cải, thời điểm tốt nhất để bắt đầu không phải khi bạn đã có kiến thức hoàn hảo—mà là ngay bây giờ, với hành động trung thực thay vì trì hoãn.

Dưới đây là những gì phân biệt những người cuối cùng xây dựng được sự an toàn tài chính với những người bỏ cuộc ở giai đoạn quyết định.

Sự chuyển đổi tư duy thay đổi mọi thứ

Trước khi đi vào các chiến lược, hãy giải quyết tâm lý. Hầu hết những người chưa từng nhận được hướng dẫn về tiền bạc đều mang cảm giác xấu hổ về việc “đi sau”. Nhưng cảm xúc này lại đang tự phá hoại tiến trình của bạn.

Điều thực sự cần biết: sự giàu có không phải là một tài năng bạn sinh ra đã có. Đó là một kỹ năng có thể học được. Và những người xây dựng của cải thế hệ đầu thường sở hữu lợi thế mạnh mẽ nhất—khả năng phục hồi. Họ đã vượt qua những phức tạp mà không có mạng lưới an toàn trước đây. Tính linh hoạt đó chuyển trực tiếp sang quản lý tài chính.

Một sự chuyển đổi quan trọng: ngừng so sánh bản thân với những người đã có lợi thế ban đầu. Hành trình của bạn trông khác vì điểm xuất phát của bạn khác biệt. Đó là thông tin, không phải thất bại.

Thói quen 1: Nắm vững nền tảng trước khi leo cao hơn

Không ai mong đợi một người mới chạy bộ đạt tốc độ sáu phút một dặm. Nhưng nhiều người thường mong đợi bản thân hiểu chiến lược đầu tư trước khi đảm bảo các kiến thức cơ bản.

Bắt đầu bằng cách ghi lại vị trí thực tế của bạn. Có bao nhiêu tiền trong tài khoản kiểm tra? Tiết kiệm? Có tài khoản hưu trí nào không? Đưa ra các con số cụ thể—không phải dự đoán.

Từ đó, xây dựng theo từng lớp một cách có hệ thống:

Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp trước. Ngay cả 300-500 đô la cũng giúp ngăn chặn các cuộc khủng hoảng khi cuộc sống xảy ra. Với khoản đệm này, bạn có thể suy nghĩ rõ ràng về các bước tiếp theo thay vì hành động trong hoảng loạn.

Sau đó, trung thực với nợ của bạn. Kiểm tra các sao kê thẻ tín dụng. Xác định nơi lãi suất làm mất tiền nhanh nhất. Nghiên cứu phương pháp quả cầu tuyết (những chiến thắng nhỏ để tạo động lực) hoặc phương pháp tuyết lở (loại bỏ lãi suất nhanh nhất). Phương pháp ít quan trọng hơn hành động nhất quán.

Tự động hóa bất cứ điều gì bạn có thể. Một chuyển khoản tự động—dù là tiết kiệm hay đầu tư nhỏ—tạo đà từ đầu.

Thói quen 2: Xây dựng sự tự tin qua khả năng nhìn thấy tiến trình

Khi bạn không thể thấy tiến bộ, động lực sẽ tan biến. Đó là lý do tại sao việc theo dõi lại quan trọng.

Tạo một tài liệu đơn giản thể hiện vị trí của bạn hàng tháng. Không cần quá cầu kỳ, nhưng kiểm tra định kỳ hàng quý sẽ tiết lộ các mô hình. Bạn sẽ nhận thấy quỹ dự phòng khẩn cấp tăng lên. Nợ lãi cao giảm xuống. Những chiến thắng nhỏ tích tụ về mặt tâm lý trước khi tích tụ về mặt tài chính.

Khả năng nhìn thấy này làm được điều gì quan trọng: nó chứng minh bạn có khả năng. Chứng cứ đó trở thành nhiên liệu cho sự nhất quán.

Thói quen 3: Xây dựng lớp bảo vệ trước khi phát triển

Sự phát triển tài chính cần một nền tảng không bị nứt vỡ. Nền tảng đó gồm ba thành phần:

Quỹ dự phòng khẩn cấp hoạt động tốt (xem lại sau khi xây dựng của cải ban đầu—tăng nó theo tỷ lệ)

Bảo hiểm phù hợp với giai đoạn cuộc sống hiện tại của bạn (dù là bảo hiểm thuê nhà, sức khỏe, hay tàn tật)

Thói quen tín dụng phù hợp với bạn, không phải chống lại bạn

Chỉ sau khi các yếu tố này đã được cố định, bạn mới nên xem xét đầu tư, dự án thu nhập phụ, hoặc các chiến lược tích cực hơn.

Thói quen 4: Mục tiêu cần cả về tầm nhìn và các mốc thời gian

“Tôi muốn giàu có” không phải là một kế hoạch. Nhưng “Tôi muốn tiết kiệm 10.000 đô la trong 18 tháng rồi khám phá các quỹ chỉ số” thì có.

Những người xây dựng của cải hiệu quả phân chia rõ ràng hướng đi dài hạn và các mốc ngắn hạn. Phần dài hạn cung cấp bối cảnh cho cuộc sống của bạn. Phần ngắn hạn giữ cho bạn có động lực khi tiến trình chậm lại.

Một thực hành quan trọng: xem xét hàng năm. Cuộc sống thay đổi. Tình hình của bạn thay đổi. Thói quen tiền bạc của bạn cũng nên phát triển theo thực tế, chứ không chống lại nó.

Thói quen 5: Định nghĩa lại ý nghĩa thực sự của sự giàu có

Đối với những người có gia đình chưa từng mô hình hóa sự độc lập tài chính, xây dựng của cải có thể cảm thấy như phản bội. Như thể bạn đang từ chối nguồn gốc của mình.

Cho phép rồi: bạn không. Bạn đang mở rộng các lựa chọn. Bạn đang giảm căng thẳng. Bạn đang viết lại câu chuyện cho thế hệ đang theo dõi bạn.

Như các chuyên gia nhận xét, nhiều người xây dựng của cải thế hệ đầu mang theo trách nhiệm mà các thế hệ trước chưa từng đối mặt. Đó không phải là thiếu sót—đó là bằng chứng của sức mạnh. Sự chủ đích đó, nhận thức về lý do tại sao điều này quan trọng, trở thành động lực thực sự của thành công tài chính dài hạn.

Sự giàu có không chỉ là một số tiền đô la. Đó là sự bình yên. Đó là sự lựa chọn. Đó là tự do.

Kiểm tra thực tế

Xây dựng sự giàu có từ con số không không khó hơn vì bạn thiếu trí tuệ. Nó khó hơn vì bạn thiếu tiền lệ. Nhưng tiền lệ không bắt buộc—sự nhất quán mới là điều cần thiết.

Bắt đầu từ nơi bạn đứng. Sử dụng những gì bạn có. Làm những gì bạn có thể. Sự tích tụ sẽ xảy ra sau. Hiện tại, hãy tập trung vào chính các thói quen.