Cơ hội xây dựng tín dụng: Cách Pinata và Freddie Mac đang biến đổi trải nghiệm thanh toán thuê nhà

Đối với hàng triệu người thuê nhà Mỹ, việc trả tiền thuê đúng hạn chưa bao giờ chuyển thành phần thưởng điểm tín dụng—cho đến bây giờ. Một sự hợp tác đột phá giữa Pinata, nền tảng thành viên xây dựng điểm tín dụng và thưởng đang phát triển nhanh chóng, và bộ phận Multifamily của Freddie Mac đang thay đổi căn bản cách người thuê có thể tận dụng khoản chi tiêu lớn nhất hàng tháng của họ để củng cố hồ sơ tài chính.

Quy mô của vấn đề

Các số liệu thống kê thật đáng suy ngẫm: chỉ khoảng 5% trong số khoảng 80 triệu người thuê nhà Mỹ hiện nay nhận được sự công nhận tín dụng cho các khoản thanh toán đúng hạn của họ, theo phân tích gần đây. Điều này có nghĩa là phần lớn người thuê—mặc dù duy trì lịch sử thanh toán hoàn hảo—vẫn bị bỏ qua bởi các cơ quan tín dụng, hạn chế nghiêm trọng khả năng tiếp cận các điều khoản tín dụng thuận lợi, phê duyệt vay thế chấp sơ bộ, và các cơ hội tài chính khác.

Cách hoạt động của Báo cáo Thuê nhà của Pinata

Giải pháp rất đơn giản một cách tinh tế. Nền tảng của Pinata hoạt động như một cầu nối giữa hệ thống quản lý bất động sản và ba cơ quan tín dụng chính, tự động báo cáo các khoản thanh toán thuê nhà đúng hạn phù hợp với tiêu chuẩn ngành. Đối với người thuê, điều này có nghĩa là xây dựng tín dụng thông qua một khoản chi tiêu mà họ đã thực hiện rồi.

Ảnh hưởng có thể đo lường và đáng kể:

• Người thuê có điểm tín dụng trung bình có thể thấy điểm số tăng hơn 100 điểm trong vòng vài tháng
• Người thuê bắt đầu dưới 500 (phân khúc subprime) có thể trải qua mức tăng tín dụng lên tới 250 điểm
• Báo cáo ngược lại lên đến 24 tháng lịch sử thanh toán đúng hạn còn thúc đẩy quá trình xây dựng tín dụng nhanh hơn

Cam kết của Freddie Mac đối với sáng kiến này

Trong khuôn khổ hợp tác, các bất động sản tham gia được tài trợ bởi Freddie Mac sẽ được miễn phí hai năm phí thành viên của Pinata, loại bỏ rào cản tài chính cho người thuê đủ điều kiện. Điều này loại bỏ gánh nặng hành chính của việc báo cáo thuê nhà từ chủ sở hữu bất động sản đồng thời tạo ra một phương pháp tiêu chuẩn hóa thị trường để xây dựng tín dụng cho người thuê.

Corey Aber, Phó Chủ tịch về Sứ mệnh, Chính sách và Chiến lược của Freddie Mac Multifamily, nhấn mạnh ý nghĩa rộng lớn hơn: “Mô hình sáng tạo của Pinata mang đến một cách tiếp cận mới trong việc giúp người thuê xây dựng tín dụng, qua đó hỗ trợ nỗ lực thiết lập tiêu chuẩn thị trường cho việc báo cáo thuê nhà đúng hạn dựa trên cư dân.”

Ảnh hưởng thực tế và Cơ hội

Đối với người thuê, những cải thiện điểm tín dụng này chuyển thành lợi ích rõ ràng trong cuộc sống: đủ điều kiện thuê căn hộ cao cấp hơn, tiếp cận các khoản vay ô tô với lãi suất cạnh tranh, và được phê duyệt thẻ tín dụng cao cấp với APR thuận lợi. Những tiến bộ này tích tụ lại tạo ra sự ổn định tài chính lớn hơn theo thời gian.

Lily Liu, CEO của Pinata, diễn đạt rõ tham vọng của sự hợp tác này: “Bằng cách giải quyết các thách thức tài chính mà người thuê phải đối mặt trên tất cả các loại tài sản, chúng tôi không chỉ tạo ra sự khác biệt—chúng tôi đang đặt nền móng cho thành công tài chính của họ bằng cách xây dựng điểm tín dụng của họ.”

Những tác động rộng lớn hơn

Quan hệ hợp tác thuê nhà của Pinata này thể hiện một sự chuyển đổi trong cách thị trường nhà ở giải quyết công bằng tài chính. Đối với chủ sở hữu bất động sản trong các thị trường cho thuê cạnh tranh, nó cung cấp một tiện ích khác biệt giúp giữ chân người thuê. Đối với hàng triệu người thuê trước đây “mù tín dụng,” nó mở ra các con đường đến sự bao gồm tài chính mà trước đây họ không thể tiếp cận.

Sáng kiến này đặt thuê nhà—chi phí lớn nhất hàng tháng của hầu hết các hộ gia đình—lên vị trí một công cụ xây dựng của cải hợp pháp thay vì một nghĩa vụ tài chính không có sự công nhận tín dụng.