Trong thời kỳ đồng Đài tệ mất giá, làm thế nào để mua yên Nhật tiết kiệm nhất? Một bài viết giúp bạn hiểu rõ 4 phương án phân bổ tài chính

台幣兌日圓已經來到4.85，創年度新高。比起年初的4.46，日圓升值幅度達8.7%，這對持有台幣的投資者來說既是警訊，也是機會。

還在糾結要不要換日圓？本文整理台灣最新的4種日圓配置管道，幫你找到最省成本的方案。無論是明年出國玩樂，還是想趁台幣承壓時進行資產配置，都能快速上手。

為什麼現在要配置日圓？

1. 避險屬性正當時

日圓是全球三大避險貨幣之一（另外兩個是美元和瑞士法郎）。當全球市場動盪時，資金往往湧入日圓避險。就拿2022年俄烏衝突來說，日圓一周升值8%，同期股市跌了10%，形成絕佳的對沖效果。

對台灣投資者而言，配置日圓不只是出國消費的需求，更是對沖台股波動的配置工具。

2. 日本央行升息將至

日本央行總裁植田和男近期發出鷹派信號，市場預期12月19日會議有80%概率升息至0.75%（30年新高）。日債殖利率已創17年高點1.93%。這意味著日圓定存與保單收益有望提升，現在鎖定日圓資產，未來收益更可觀。

3. 台幣貶值壓力下的資產保護

台幣面臨長期貶值預期，美日利差擴大至4.0%。相比之下，配置日圓不只能規避台幣風險，還能參與日本低利率下的套利交易機會。

最划算的4種日圓配置方案

根據2025年12月最新匯率與手續費標準，我們把各方案的成本與優勢整理如下。

方案1：線上結匯 + 機場提領（最推薦新手）

無需事先開立外幣帳戶，直接在銀行官網填寫金額和提領分行，完成後攜帶身分證和交易通知單臨櫃領取。台灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（用台灣Pay付款僅10元），匯率相比現金賣出優惠約0.5%。

核心優勢：

• 可提前規劃，在匯率低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場
• 可直接指定機場分行提領（桃園機場有14個台銀據點，2個24小時營業）
• 手續費最低，匯率最優

隱藏成本： 需事先預約（至少1-3天），提領僅限銀行營業時段

適合族群： 計畫性強的旅客或投資者，出國前一周完成預訂最佳

預估成本（5萬台幣）： 虧損300-800元

方案2：外幣ATM即時提領（上班族救星）

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，支援24小時操作，從台幣帳戶扣款只需5元跨行費。永豐銀行外幣ATM單日限額15萬台幣，無換匯手續費。

核心優勢：

• 隨時隨地提領，無需預約
• 跨行費最低（5元/筆）
• 適合臨時需求或出國前最後一刻才想起

隱藏成本： 據點有限（全國約200台），高峰期（如機場）現鈔易售罄

適合族群： 沒時間臨櫃、需臨時提領的上班族

預估成本（5萬台幣）： 虧損800-1,200元

方案3：線上換匯 + 臨櫃或ATM提領（投資者專款）

透過網路銀行或App，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶，使用「即期賣出匯率」比現金賣出優惠約1%。若需提現，再臨櫃或外幣ATM領取，另計手續費（約100元起）。

核心優勢：

• 24小時操作，可分批買進平均成本
• 匯率優惠程度僅次於線上結匯
• 開立外幣帳戶後，可進階投資日圓定存（目前年利率1.5-1.8%）或日圓ETF

隱藏成本： 需先開立外幣帳戶，提領現鈔需另付手續費

適合族群： 有外匯經驗、計畫長期持有日圓或投資日圓理財商品的讀者

預估成本（5萬台幣）： 虧損500-1,000元

方案4：銀行臨櫃現鈔兌換（備用方案）

直接攜帶台幣現金到銀行分行或機場櫃檯兌換日圓現鈔。操作最簡單，但使用「現金賣出匯率」，比即期匯率差約1-2%，加上部分銀行的手續費，整體成本較高。

以臺灣銀行2025年12月10日牌價為例，現金賣出匯率約0.2060台幣/日圓（即1台幣換4.85日圓）。部分銀行如玉山、永豐還額外加收每筆100元手續費。

核心優勢：

• 安全可靠，面額齊全（1,000/5,000/10,000日圓選擇多）
• 現場有行員協助，適合長者或不熟悉網路操作的人

隱藏成本： 匯率最差、手續費最高、限銀行營業時間（平日9:00-15:30）

適合族群： 不熟悉網路、需小額臨時兌換（如機場急用1-2萬）的人

預估成本（5萬台幣）： 虧損1,500-2,000元

各銀行現鈔匯率一覽

以下為2025年12月10日各銀行日圓現金賣出匯率及臨櫃手續費參考（實際以銀行官網為準）：

現在換日圓到底划不划算？

簡短答案：是的，但要分批操作。

台幣兌日圓4.85已是今年高位，出國旅遊或小額投資日圓的需求明顯升溫。相較年初4.46，累計升值8.7%，對台灣投資者的匯兌收益已相當可觀。

下半年台灣換匯需求增長25%，主要來自旅遊復甦和資產避險配置。

短期走勢判斷：

USD/JPY從年初160高點跌至現在154.58附近，短期可能回測155，但中長期預測會在150以下。日圓升值動力來自兩個方向：美聯儲進入降息周期，以及日本央行升息預期。

對於投資型買家，日圓作為避險貨幣，適合對沖台股波動。但短期風險在於套利交易平倉，可能導致2-5%震盪。建議分批進場，避免一次性全換。

建議策略：

• 旅遊用途：提前2-3周線上預訂，機場提領最省
• 投資用途：分3-4批進場，平均成本，配合日圓定存或ETF
• 應急用途：保留ATM作為備選，以防臨時需求

換完日圓後的下一步：別讓錢躺著

如果你已經配置了日圓，接下來就是讓它增值，而不是閒置在帳戶裡。

選項1：日圓定存（穩健型） 玉山、台銀開外幣帳戶後線上存入，最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。適合風險厭惡的投資者。

選項2：日圓保單（中期持有） 國泰、富邦壽險的儲蓄險，保證利率2-3%，兼具保障與收益。

選項3：日圓ETF（成長型） 例如元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股，適合定投。年管理費0.4%，風險與收益均衡。

選項4：日幣外匯交易（波段型） 直接交易日圓貨幣對，如USD/JPY或EUR/JPY，在外匯交易平台操作。優點是多空雙向、24小時交易，少許資金即可操作，適合有波段交易經驗的讀者。

常見問題速解

Q. 現金匯率和即期匯率差在哪？

現金匯率是銀行針對實體現鈔（紙幣/硬幣）提供的匯率，當場交付現金，優點是方便攜帶；缺點是比即期匯率差約1-2%，加上手續費成本較高。

即期匯率是外匯市場兩個工作日內（T+2）完成交割的匯率，用於電子轉帳、企業進出口或個人外幣帳戶轉移，匯率更優惠、接近國際市場價，但需等待結算。

Q. 1萬台幣能換多少日圓？

匯率計算公式：日幣金額 = 台幣金額 × 當前匯率

以臺灣銀行2025年12月10日現金賣出匯率0.2060（即1台幣換4.85日圓）為例，1萬台幣可換約48,500日圓。

若用即期賣出匯率（約4.87），則可換約48,700日圓，差額約200日圓（台幣40元）。

Q. 臨櫃換匯要帶什麼證件？

國人需帶身分證 + 護照；外國人需帶護照 + 居留證；公司名義需帶商業登記證明。

若事先線上預約（線上結匯），還須帶交易通知書。

未滿20歲需家長陪同及同意書；大額換匯（超10萬台幣）可能需填寫資金來源申報。

Q. 外幣ATM每日提領上限多少？

各銀行2025年新制後調整不一，以下為最新規定：

建議分散提領或用本行卡避跨行費（5元/筆）。高峰期（如機場）現鈔易售罄，提前規劃。

總結：把握分批 + 增值雙原則

日圓已經不只是旅遊「零用錢」，而是兼具避險功能與小額投資價值的資產配置選項。

無論你是準備明年去日本玩，還是想趁台幣貶值壓力把部分資金轉進日圓避險，只要把握「分批配置 + 換完不躺平」的兩大原則，就能把成本壓到最低、收益放到最大。

新手建議從最簡單的「台銀線上結匯 + 機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求把日圓轉進定存、ETF，甚至小試外匯波段。這樣一來，不只出國玩得更划算，也能在全球市場震盪時，多一層保護。