Con đường đầu tư bắt đầu từ 100.000 TWD: Làm thế nào để người có thu nhập thấp biến tiền thành công việc của chính mình

Cuối năm sắp đến, việc tăng giá hàng hóa trở thành hiện tượng dễ nhận thấy nhất. Giá trứng tăng, lãi suất vay mua nhà tăng, chi phí sinh hoạt không ngừng leo thang, tất cả đều nhắc nhở chúng ta: Chỉ dựa vào lương đã không còn đủ, đầu tư và quản lý tài chính trở thành bài học bắt buộc.

Nhiều người quen để tiền trong ngân hàng, nhưng không biết lạm phát đang âm thầm ăn mòn sức mua. Thay vì chờ đợi thụ động, hãy chủ động hành động. Với 10 triệu đồng trong tay, thực ra bạn đã nắm trong tay tấm vé đầu tiên để thay đổi vận mệnh tài chính.

Trọng tâm của đầu tư: Nhận thức, lựa chọn, thực thi

Nói về đầu tư, nhiều người nghĩ đến kiến thức tài chính cao siêu hoặc số vốn lớn. Thực tế, đầu tư chỉ cần ba điều: Nhận thức rõ ràng, lựa chọn phù hợp, thực hiện lâu dài.

Bước đầu tiên: Nhận thức về dòng tiền của chính mình

Nhiều người thất bại trong đầu tư, nguyên nhân không phải do chọn sai mục tiêu, mà do dùng tiền không phù hợp. Đầu tư phải dùng tiền nhàn rỗi — số tiền này không ảnh hưởng đến sinh hoạt hàng ngày, khi giá mục tiêu giảm, bạn không bị buộc phải bán tháo để cắt lỗ.

Vì vậy, việc ghi chép sổ sách là cực kỳ quan trọng. Hãy coi mình như một công ty, rõ ràng biết thu nhập và chi tiêu hàng tháng, tìm ra khoảng tiết kiệm, ước lượng số tiền có thể đầu tư ổn định. Quá trình này có vẻ rườm rà, nhưng là nền tảng xây dựng kỷ luật đầu tư.

Bước thứ hai: Chọn phương thức đầu tư phù hợp với từng đối tượng

Các đối tượng khác nhau sẽ có hạn chế khác nhau, do đó phương thức đầu tư cũng cần phù hợp từng người.

Nhân viên ổn định: Thu nhập cố định nhưng tăng trưởng chậm, phù hợp với các sản phẩm trả cổ tức (như ETF cổ tức cao), để mỗi tháng nhận cổ tức bổ sung chi tiêu sinh hoạt, lâu dần như được tăng lương.

Nhóm người có thu nhập cao (bác sĩ, kỹ sư, v.v.): Thu nhập đủ lớn, không vội vàng rút dòng tiền từ đầu tư, ngược lại nên để lợi nhuận kép phát triển theo thời gian. Mua ETF theo dõi chỉ số thị trường lớn, sau 20～30 năm sẽ mang lại lợi nhuận ấn tượng.

Nhóm có thời gian rảnh (học sinh, freelancer): Có thể biến thời gian thành lợi nhuận. Thông qua thu thập thông tin, phân tích xu hướng, tham gia vào các đợt sóng đầu tư trước khi thị trường nóng, chốt lời ngắn hạn — đây gọi là đầu cơ chứ không phải đầu tư, nhưng cũng có thể kiếm tiền.

Các lựa chọn đầu tư 10 triệu đồng và dự kiến lợi nhuận

Bây giờ xem xét các mục tiêu cụ thể.

Vàng: Công cụ chống lạm phát

Trong 10 năm qua, giá vàng tăng 53%, trung bình hàng năm 4.4%. Trong thời kỳ kinh tế không chắc chắn, thị trường biến động mạnh, tính chống rủi ro của vàng thể hiện rõ — đặc biệt trong các đợt dịch bệnh, xung đột địa chính trị, giá vàng thường tăng vọt.

Nhược điểm là vàng không trả cổ tức, tất cả lợi nhuận đến từ chênh lệch giá, giữ lâu dài thì lợi nhuận không cao.

Bitcoin: Đầu cơ hay đầu tư?

Trong 10 năm qua, Bitcoin tăng hơn 170 lần. Nhưng mức tăng này rất khó tái tạo — mỗi lần tăng đều xuất phát từ yếu tố mới (sập sàn giao dịch, nhu cầu địa chính trị, đồng USD mất giá, v.v.), những yếu tố này không thể dự đoán hay sao chép.

Hiện tại, Bitcoin có vài yếu tố tích cực: sự kiện giảm một nửa, cơ hội ra mắt ETF giao ngay, chính sách hỗ trợ. Thị trường ngắn hạn phù hợp để mua vào, nhưng nhà đầu tư dài hạn nên phân bổ ở mức thấp, giảm dần khi giá cao, tuyệt đối không để Bitcoin chiếm quá 10% tổng tài sản. Theo dữ liệu mới nhất, giá Bitcoin khoảng 87,670 USD.

ETF 0056: Lựa chọn ổn định trả cổ tức

ETF cổ tức cao nổi tiếng của Đài Loan, trong 10 năm đã trả cổ tức 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Do chiến lược tập trung vào cổ phiếu trả cổ tức cao, dự kiến trong 10 năm tới lợi nhuận sẽ tương đương quá khứ — tài sản tăng gấp đôi, trong đó 60% trả ra để trang trải sinh hoạt, 40% tích lũy để tăng vốn.

Nếu mỗi năm đầu tư 10 triệu, sau 13 năm cổ tức hàng năm sẽ đạt 10 triệu; sau 25 năm, cổ tức hàng năm vượt quá 22 triệu. Sau khi nghỉ hưu, cộng thêm bảo hiểm xã hội, lương hưu, mỗi tháng dễ dàng có hơn 40 triệu đồng thu nhập thụ động.

ETF SPY: Chén thánh của lợi nhuận kép

Theo dõi các doanh nghiệp hàng đầu của Mỹ, trong 10 năm tăng 116%, tỷ lệ cổ tức chỉ 1.1% (sau thuế còn thấp hơn). Lợi nhuận chủ yếu đến từ tăng giá vốn chứ không phải cổ tức.

Đầu tư 10 triệu trong 30 năm, cuối cùng có thể tích lũy đến 1 triệu USD; nếu tích lũy 30 năm, tổng vốn bỏ ra là 3 triệu, giá trị cuối cùng vượt quá 12 triệu USD. Gần như không rủi ro — chỉ cần đồng USD vẫn là tiền tệ thanh toán toàn cầu, Mỹ không phá sản, tài sản tất nhiên sẽ tăng trưởng ổn định.

Nhược điểm là thiếu dòng tiền trong quá trình, cần thu nhập ổn định từ công việc để vượt qua thời kỳ biến động thị trường.

Bạch Ốc: Cơ chế arbitrage bền vững

Công ty của tỷ phú Warren Buffett, mô hình lợi nhuận đơn giản và có thể sao chép: tích lũy tiền mặt qua ngành bảo hiểm, sau đó vay vốn lãi thấp để đầu tư sinh lợi cao.

Ví dụ phát hành trái phiếu lãi suất 0.5% tại Nhật, dùng vốn mua cổ phiếu Nhật có lợi suất cao hơn; phát hành bảo hiểm tiết kiệm tại Mỹ để huy động vốn, mua trái phiếu Mỹ cùng kỳ hạn để chênh lệch lãi suất. Miễn là chiến lược kinh doanh không thay đổi, mô hình này có thể vận hành bền vững — kể cả Warren Buffett qua đời cũng không thay đổi.

Chìa khóa thực hành đầu tư: Chọn đúng phù hợp với bản thân

Các mục tiêu trên đều không cần số vốn khởi điểm lớn, chỉ vài nghìn đồng là bắt đầu được. Nhưng lựa chọn còn quan trọng hơn nỗ lực — một kế hoạch đầu tư tốt đến đâu, nếu không phù hợp với hoàn cảnh sống và khả năng chịu rủi ro của bạn, cuối cùng cũng sẽ bỏ cuộc giữa chừng.

Thời gian là đồng minh mạnh nhất của lợi nhuận kép. Dù là tích lũy dòng tiền qua cổ tức hay để lợi nhuận kép tự vận hành qua quỹ chỉ số, điều then chốt là bắt đầu sớm, duy trì đều đặn, kiên nhẫn chờ đợi.

Nhận thức rõ ràng, mục tiêu phù hợp, thực thi kiên định — ba yếu tố này đầy đủ, 10 triệu đồng ban đầu đủ để mở cánh cửa tự do tài chính. Giấc mơ của những người giàu nhỏ, thực ra không xa vời lắm.