Thời kỳ đồng Đài tệ mất giá, phân bổ yên Nhật trở thành bài học bắt buộc — Phân tích toàn diện 4 chiến lược chuyển đổi ngoại tệ

Tại sao bây giờ phải đổi sang yên Nhật? Sự thật về tỷ giá TWD/JPY đã đạt 4.85

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY đã vượt mức 4.85, đây không chỉ là tin vui cho du khách mà còn là tín hiệu không thể bỏ qua đối với nhà đầu tư.

Từ mức 4.46 đầu năm đến nay là 4.85, đồng yên Nhật đã tăng giá trị lên 8.7%, và đằng sau đó là một sự chuyển biến lớn trong dòng chảy vốn toàn cầu. Trong thời kỳ đồng TWD liên tục chịu áp lực mất giá, việc hiểu cách đổi sang yên Nhật đã trở thành bài học bắt buộc trong phân bổ tài sản.

Yên Nhật không chỉ dùng để du lịch, mà còn là công cụ phòng hộ rủi ro đối với thị trường chứng khoán Đài Loan

Nhiều người nghĩ rằng đổi sang yên Nhật chỉ để đi du lịch. Nhưng từ góc độ thị trường tài chính, đồng yên đóng vai trò quan trọng hơn nhiều.

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, Franc Thụy Sỹ, yên Nhật), nền kinh tế Nhật Bản ổn định, nợ chính phủ được kiểm soát tốt, mỗi khi thị trường toàn cầu dao động, dòng vốn thường chảy vào yên Nhật để trú ẩn. Ví dụ năm 2022, trong xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu rủi ro giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi sang yên Nhật không chỉ tăng thêm tiền tiêu vặt mà còn là lớp bảo vệ cho toàn bộ danh mục tài sản.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản đã bắt đầu chu kỳ tăng lãi suất, mở ra cơ hội chênh lệch lợi nhuận

Trong thời gian dài, Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (đã từng âm), khiến đồng yên trở thành “đồng tiền vay mượn rẻ nhất thế giới”. Nhưng tình hình này đang thay đổi. Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây đã phát đi tín hiệu hawkish, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm). Với lợi suất trái phiếu Nhật tăng cao nhất 17 năm là 1.93%, chênh lệch lãi suất giữa Nhật và Mỹ ngày càng thu hẹp, các giao dịch chênh lệch lãi suất USD/JPY đối mặt với áp lực đóng vị thế — điều này có nghĩa là nhà đầu tư nắm giữ yên Nhật trong ngắn hạn có thể đón nhận cơ hội tăng giá.

4 cách đổi sang yên Nhật: chênh lệch chi phí lớn nhất có thể lên tới 2000元

Nhiều người quen đổi tiền trực tiếp tại ngân hàng, nhưng thực tế chỉ riêng cách đổi tiền cũng đã tạo ra sự chênh lệch chi phí lên tới 1500-2000元 (tính theo đổi 5 vạn TWD).

Cách 1: Đổi tiền mặt tại quầy — tiện lợi nhưng đắt đỏ

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Cách này sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, cao hơn tỷ giá giao ngay quốc tế khoảng 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ của ngân hàng, chi phí cao nhất.

Lấy ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 1 yên Nhật bằng 0.2060 TWD (tương đương 1 TWD đổi lấy 4.85 yên). E.Sun Bank, Cathay United Bank và các ngân hàng khác còn cộng thêm phí dịch vụ 100-200元.

Ước tính chi phí: 5 vạn TWD thiệt hại khoảng 1500-2000元

Phù hợp với: Người không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (như gấp tại sân bay)

Cách 2: Đổi tiền trực tuyến + tài khoản ngoại tệ — lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, đổi TWD sang yên Nhật qua “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%) rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ. Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ.

Ưu điểm của cách này là có thể thao tác 24/7, mua theo từng đợt để trung bình giá, hưởng lợi từ tỷ giá tốt. Đặc biệt khi tỷ giá TWD/JPY thấp hơn 4.80, mua từng phần giúp giảm trung bình chi phí hiệu quả.

Khi rút tiền mặt sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (khoảng 100元 trở lên), nhưng vẫn rẻ hơn nhiều so với đổi tại quầy. Quan trọng hơn, sau khi đổi có thể đầu tư vào kỳ hạn gửi tiết kiệm yên Nhật (hiện lãi suất 1.5-1.8%) hoặc mua ETF yên Nhật, để đồng yên dư thừa sinh lợi.

Ước tính chi phí: 5 vạn TWD thiệt hại khoảng 500-1000元

Phù hợp với: Người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ dài hạn yên Nhật

Cách 3: Đổi tiền trực tuyến + lấy tại sân bay — giải pháp tối ưu trước khi đi

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, chỉ cần điền số tiền, chi nhánh và ngày lấy trên website ngân hàng, hoàn tất đổi tiền trực tuyến rồi mang giấy tờ tùy thân và giấy thông báo giao dịch đến quầy lấy. Dịch vụ “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan cung cấp chức năng này, phí thường miễn phí (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Ưu điểm lớn nhất là có thể đặt lịch lấy tại sân bay Đào Viên hoặc các chi nhánh khác, phù hợp với khách du lịch có kế hoạch rõ ràng, có thể lấy yên Nhật ngay ngày đi mà không cần đi ngân hàng trước.

Ước tính chi phí: 5 vạn TWD thiệt hại khoảng 300-800元

Phù hợp với: Người chuẩn bị đi du lịch, muốn lấy tiền tại sân bay

Cách 4: ATM ngoại tệ — phương án ứng phó khẩn cấp 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Rút trực tiếp từ tài khoản TWD, phí chuyển khoản liên ngân hàng chỉ 5元, là lựa chọn phí thấp nhất.

ATM ngoại tệ của E.Sun Bank cho phép rút tối đa 15 vạn TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Nhưng điểm hạn chế là số lượng máy hạn chế (khoảng 200 máy), mệnh giá cố định (1000, 5000, 10000 yên), vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt.

Ước tính chi phí: 5 vạn TWD thiệt hại khoảng 800-1200元

Phù hợp với: Nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi quầy

So sánh chi phí đổi tiền: Cùng 5 vạn TWD, tiết kiệm tối đa 1200元

Đổi tiền TWD sang yên Nhật có còn hợp lý không? Mua theo từng đợt là chiến lược tối ưu

Hiện tại thực sự hợp lý, nhưng cần có chiến lược

Tỷ giá TWD/JPY đã lên tới 4.85, so với mức 4.46 đầu năm, tăng 8.7%, rõ ràng là đáng kể. Trong bối cảnh đồng TWD dài hạn mất giá, thời điểm này đổi sang yên Nhật từ góc độ lợi nhuận tỷ giá đã khá có lợi.

Nhưng không nên đổi hết một lần. Theo dữ liệu thị trường mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhu cầu phòng hộ rủi ro. Điều này phản ánh sự nhận thức mới về đồng yên Nhật.

Rủi ro biến động ngắn hạn không thể bỏ qua

Dù kỳ vọng Ngân hàng Nhật tăng lãi suất hỗ trợ yên Nhật, USD/JPY đã giảm từ đỉnh 160 đầu năm xuống còn khoảng 154.58. Trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150. Rủi ro đóng vị thế chênh lệch lãi suất có thể khiến đồng yên biến động từ 2-5%.

Chiến lược đổi theo từng đợt**: đề xuất chia thành 3-4 lần, mua theo từng đợt trong vùng 4.80-4.90 của tỷ giá TWD/JPY, giảm trung bình chi phí. Khi thị trường giảm mạnh, tăng cường mua vào, tránh bỏ hết một lần để hạn chế rủi ro.

Sau khi đổi sang yên Nhật, hãy để chúng làm việc cho bạn — 4 phương án gia tăng giá trị

Sau khi đổi sang yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lợi, dưới đây là 4 phương án phù hợp cho người mới nhỏ lẻ nhanh chóng bắt đầu:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật
Mở tài khoản ngoại tệ, gửi tiết kiệm trực tuyến với số tiền tối thiểu 1 vạn yên, lãi suất hiện tại 1.5-1.8%. Rủi ro thấp nhất, phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ. E.Sun Bank, Taiwan Bank và các ngân hàng khác đều cung cấp dịch vụ này.

2. Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật
Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon có sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, phù hợp giữ trung hạn, có thể kết hợp với gửi tiết kiệm để phân tán rủi ro.

3. ETF yên Nhật
Các ETF như Yuanta 00675U, Cathay 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý hàng năm chỉ 0.4%, phân tán rủi ro.

4. Giao dịch ngoại hối yên Nhật
Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY để bắt sóng biến động tỷ giá, hoạt động 24/7, có thể mua bán hai chiều. Phù hợp với trader có khả năng chịu rủi ro, vốn nhỏ cũng có thể bắt đầu.

Dù yên Nhật có tính chất trú ẩn, nhưng cũng có thể biến động hai chiều. Lợi ích từ việc tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật hỗ trợ yên Nhật, nhưng các hoạt động chốt lời chênh lệch lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể gây áp lực giảm tỷ giá. Về dài hạn, giá trị trú ẩn của yên Nhật ổn định, nhưng ngắn hạn cần cẩn trọng.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Tỷ giá tiền mặt vs tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá của ngân hàng dành cho tiền giấy thực tế, giao dịch ngay tại chỗ, nhưng thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, ưu đãi hơn, nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Dựa theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 1 vạn TWD đổi được khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, có thể đổi khoảng 48,700 yên.

Q: Cần mang gì khi đổi tiền tại quầy?
Người trong nước cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài cần hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online, còn cần giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?
Tùy ngân hàng. CTBC quy định khoảng 12 vạn TWD/ngày, TPBank khoảng 15 vạn TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng. Vào giờ cao điểm, tiền mặt có thể hết, cần lên kế hoạch trước.

Tóm lại: Nắm bắt cơ hội đổi tiền TWD sang yên Nhật, hướng tới đa dạng hóa tài sản

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” cho du lịch nữa, mà còn là tài sản trung tâm có giá trị phòng hộ và đầu tư. Trong bối cảnh đồng TWD tiếp tục mất giá, phân bổ hợp lý yên Nhật có thể bảo vệ tài sản, đối phó rủi ro.

Người mới bắt đầu nên từ “đổi trực tuyến tại Taiwan Bank + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử nghiệm giao dịch theo sóng. Quan trọng là nắm vững “đổi theo từng đợt + không để tiền nằm chết” để tối thiểu hóa chi phí và tăng cường bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.

Dù là đi du lịch năm tới hay tranh thủ đồng TWD mất giá để chuyển sang phòng hộ, hiện là thời điểm tốt để nắm bắt cơ hội tỷ giá TWD/JPY.