Hướng dẫn toàn diện về đổi tiền yên Nhật: So sánh chi phí 4 kênh chính, nắm bắt thời điểm tiết kiệm hàng nghìn đồng

Hiện tại đổi yên Nhật có thực sự có lợi không?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ với yên Nhật đạt 4.85, so với đầu năm là 4.46 đã tăng giá 8.7%, điều này có nghĩa là lợi nhuận từ chuyển đổi ngoại tệ của nhà đầu tư khá đáng kể. Đặc biệt trong bối cảnh Đài tệ đang chịu áp lực mất giá, việc phân bổ tài sản bằng yên Nhật trở thành lựa chọn của nhiều người.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất — Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng thị trường lên đến 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã lập đỉnh 17 năm ở 1.93%. Các yếu tố này hỗ trợ xu hướng của yên Nhật, biến động ngắn hạn dao động quanh 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ vận hành dưới 150.

Kết luận: Hiện tại đổi yên Nhật có lợi, nhưng cần chia nhỏ từng đợt, chọn đúng kênh. Chỉ riêng việc chọn phương thức đổi khác nhau, một lần đổi 50.000 Đài tệ có thể chênh lệch 500-2000元 — tương đương vài ly trà sữa.

Tại sao nên đổi yên Nhật? Không chỉ du lịch, còn là lựa chọn đầu tư

Nhiều người nghĩ yên Nhật chỉ dùng để đi nước ngoài, nhưng thực tế không phải vậy. Yên Nhật vừa có tính thực dụng hàng ngày vừa có giá trị tài chính:

Du lịch và tiêu dùng: Văn hóa dùng tiền mặt của Nhật vẫn phổ biến (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), dù mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết Hokkaido hay nghỉ dưỡng Okinawa đều cần thanh toán bằng tiền mặt. Nhóm mua hộ và bán hàng online cũng cần dùng yên Nhật để thanh toán trực tiếp cho nhà bán hàng hoặc website Nhật Bản.

Giá trị phòng ngừa rủi ro tài chính: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sỹ), do nền kinh tế Nhật ổn định và nợ thấp. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ tài sản bằng yên Nhật có thể giúp phòng ngừa rủi ro của thị trường Đài Bắc.

Cơ hội giao dịch chênh lệch lợi nhuận: Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp (0.5%), khiến yên Nhật trở thành “tiền vay”. Nhà đầu tư có thể vay yên Nhật lãi thấp, đổi sang USD hoặc các đồng tiền lãi cao để thực hiện các giao dịch chênh lệch lợi nhuận. Ví dụ chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật khoảng 4.0% — dùng yên Nhật vay để đầu tư USD, chênh lệch đáng kể. Khi rủi ro tăng, đóng vị thế mua lại yên Nhật là chiến lược phổ biến của các tổ chức.

4 kênh đổi tiền, chi phí chênh lệch đáng kinh ngạc

Phương thức 1: Đổi tại ngân hàng hoặc sân bay — truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền mặt, thao tác đơn giản nhất, nhưng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay) dẫn đến chi phí cao. Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025 tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 ĐT/Yên (tương đương 4.85 yên/ĐT), một số ngân hàng còn thu phí dịch vụ.

Đổi 50.000 ĐT ước lỗ khoảng 1500-2000元, chỉ phù hợp nhu cầu nhỏ tạm thời hoặc gấp tại sân bay. Một số ngân hàng như E.SUN, E.SUN, CTBC còn thu phí 100-200元, nên kiểm tra phí trước.

Ưu điểm: An toàn, đa dạng mệnh giá, hỗ trợ trực tiếp tại chỗ.
Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí dịch vụ phát sinh.

Phương thức 2: Đổi ngoại tệ qua ngân hàng trực tuyến — phù hợp đầu tư dài hạn

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ sang yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần rút tiền mặt, có thể đến quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (tối thiểu 100元).

Phương thức này phù hợp theo dõi biến động tỷ giá, mua vào từng đợt khi giá thấp. Ví dụ khi tỷ giá ĐT/Yên giảm xuống dưới 4.80, có thể mua từng phần, trung bình giá sẽ tốt hơn. Đồng thời có thể gửi yên vào tiết kiệm (lãi suất khoảng 1.5-1.8%) hoặc ETF yên Nhật (như VND00675U), tạo thu nhập thụ động.

Đổi 50.000 ĐT ước lỗ 500-1000元.

Ưu điểm: Giao dịch 24/7, trung bình giá theo từng đợt, tỷ giá ưu đãi, linh hoạt đầu tư.
Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt phí phát sinh.

Phương thức 3: Đặt lịch đổi ngoại tệ trực tuyến và lấy tại quầy — tối ưu trước khi đi nước ngoài

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chọn chi nhánh và ngày lấy hàng, hoàn tất chuyển khoản trực tuyến rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch lấy tại sân bay, rất phù hợp chuyến đi có kế hoạch.

Miễn phí đổi ngoại tệ trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan (chỉ 10元 qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (gồm 2 chi nhánh mở 24/7), lấy hàng tại sân bay rất tiện.

Đổi 50.000 ĐT ước lỗ 300-800元, chi phí tổng tốt nhất.

Ưu điểm: Tỷ giá ưu đãi, phí thường miễn, lấy hàng tại sân bay tiện lợi, không cần tài khoản ngoại tệ.
Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy hạn chế theo giờ ngân hàng, không thể thay đổi lịch hẹn.

Phương thức 4: ATM ngoại tệ — rút tiền ngay 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/7 và liên ngân hàng (rút từ tài khoản ĐT chỉ mất phí liên ngân hàng 5元). Ngân hàng E.SUN cho phép rút yên Nhật trực tiếp từ tài khoản ĐT, hạn mức 150.000元/ngày, không phí đổi ngoại tệ.

Tuy nhiên, số lượng ATM ngoại tệ hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), loại tiền và mệnh giá cũng hạn chế (thường chỉ các đồng tiền chính, mệnh giá cố định 1000/5000/10000 yên). Cao điểm (đặc biệt sân bay đông đúc) tiền mặt dễ hết, không khuyến khích rút sát ngày đi.

Đổi 50.000 ĐT ước lỗ 800-1200元.

Ưu điểm: Rút tiền 24/7, linh hoạt, phí liên ngân hàng thấp.
Nhược điểm: Số lượng ít, mệnh giá cố định, rủi ro hết tiền vào giờ cao điểm.

Tổng quan so sánh 4 phương thức đổi tiền

Chiến lược cho người mới: Với ngân sách 5-20万, cách tối ưu là kết hợp “đổi online lấy tiền mặt đi nước ngoài + ATM ngoại tệ” — đổi online lấy tiền mặt, dùng ATM nhỏ lẻ bổ sung khi cần.

Kiến thức bổ sung về tỷ giá: Tỷ giá tiền mặt vs. tỷ giá giao ngay

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) áp dụng cho mua bán tiền mặt thực, ưu điểm là giao dịch ngay tại chỗ, nhưng chênh lệch so với tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển ngoại tệ vào tài khoản, cần chờ T+2 nhưng tỷ giá sát thị trường quốc tế hơn.

1万台幣 đổi được bao nhiêu yên? Với tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, có thể đổi khoảng 48,500 yên; nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, đổi được 48,700 yên, chênh lệch chỉ khoảng 200 yên (tương đương 40元 ĐT).

Bước tiếp theo sau khi đổi yên: Để tiền sinh lời

Sau khi đổi yên, để tiền không nằm không lãi, có thể cân nhắc các lựa chọn đầu tư sau:

Tiết kiệm yên Nhật: Ổn định nhất, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Đài Loan Bank, từ 1万 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật: Giữ trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon có lãi suất 2-3% cố định.

ETF yên Nhật: Chọn các quỹ tăng trưởng như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các sàn, phí quản lý 0.4%/năm.

Giao dịch ngoại hối: Chuyên sâu hơn, giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối. Đây là cách bắt sóng biến động của yên Nhật so với USD hoặc euro, có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, phù hợp với ít vốn.

Dù yên Nhật có đặc tính trú ẩn, nhưng vẫn có biến động hai chiều — lãi suất tăng là lợi thế, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan/ Trung Đông) có thể làm giảm giá. Khuyên người mới bắt đầu nên từ tiết kiệm hoặc ETF, rồi dần dần khám phá giao dịch ngoại hối.

Các câu hỏi thường gặp về mở tài khoản ngoại tệ và rút ATM ngoại tệ

Cần mang giấy tờ gì? Khi làm thủ tục tại quầy, người Việt mang CMND + hộ chiếu; dưới 20 tuổi cần có giấy đồng ý của phụ huynh. Đặt lịch online rồi đến quầy nhận cần mang giấy thông báo giao dịch. Giao dịch lớn trên 10万台幣 có thể cần khai báo nguồn vốn.

Hạn mức rút ATM ngoại tệ là bao nhiêu? Sau năm 2025, quy định các ngân hàng điều chỉnh, Chinatrust cho phép rút tối đa 12万台幣/ngày; Shinhan, E.SUN mỗi ngân hàng 15万; E.SUN (thẻ tín dụng) cũng 15万. Các tài khoản số khác do yêu cầu chống gian lận thường hạn chế 10万/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại: Nắm bắt thời điểm và phương thức, đổi ngoại tệ tiết kiệm hàng nghìn元

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù đi nước ngoài hay phân bổ tài sản, theo nguyên tắc “chia nhỏ đổi rồi đầu tư ngay” sẽ giúp giảm chi phí, tăng lợi nhuận.

Người mới bắt đầu có thể chọn “Đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ” là cách đơn giản nhất, rồi theo nhu cầu chuyển sang tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối theo từng đợt. Như vậy không chỉ đi nước ngoài tiết kiệm hơn, mà còn có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.