Hướng dẫn thực tế: đầu tư gì vào năm 2023 với ít tiền và làm thế nào để tăng trưởng tài sản của bạn

Giới thiệu: dân chủ hóa tiếp cận thị trường

Trong nhiều năm, đầu tư đã được xem như một đặc quyền dành riêng cho những người có vốn lớn. Tuy nhiên, quan điểm này đã thay đổi hoàn toàn. Các thị trường tài chính hiện đại đã trở nên dân chủ hơn, cho phép bất kỳ ai có nguồn lực hạn chế đều có thể tham gia vào các cơ hội sinh lợi. Câu hỏi mà nhiều người đặt ra là hợp lý: Liệu thực sự có thể tạo ra lợi nhuận bắt đầu từ số tiền nhỏ?

Câu trả lời là có. Chìa khóa không nằm ở số tiền ban đầu, mà ở chiến lược sử dụng, sự nhất quán trong các khoản đóng góp và việc lựa chọn đúng các công cụ đầu tư. Trong các phần tiếp theo, chúng ta sẽ khám phá các công thức hiệu quả nhất, bác bỏ những niềm tin sai lệch phổ biến trong số những người mới tiết kiệm và cung cấp hướng dẫn thực tế cho những ai muốn bắt đầu hành trình đầu tư với ngân sách hạn chế.

Chiến lược Trung bình giá Đô la: chiến lược cơ bản của bạn

Một trong những phương pháp mạnh mẽ nhất dành cho nhà đầu tư có vốn hạn chế là Dollar Cost Averaging (DCA), một kỹ thuật được hỗ trợ bởi các nhân vật nổi tiếng như Benjamin Graham, được xem là một trong những cha đẻ của phân tích cơ bản.

DCA hoạt động như thế nào? Cơ bản là thực hiện các giao dịch mua định kỳ cùng một loại tài sản hoặc rổ tài sản theo thời gian. Các giao dịch mua lặp lại nhưng vừa phải này giúp mua được với các mức giá đơn vị khác nhau, điều này đặc biệt có lợi trong các giai đoạn giảm giá hoặc khủng hoảng thị trường.

Hiệu quả của nó là hai chiều: thứ nhất, dân chủ hóa quyền tiếp cận thế giới đầu tư cho những người tiết kiệm có nguồn vốn hạn chế; thứ hai, tạo ra một lịch sử biến động kiểm soát được với tỷ lệ rủi ro-lợi nhuận thuận lợi. Bằng cách xác lập mức giá trung bình qua nhiều giao dịch, các tác động của tăng giảm giá sẽ được làm dịu đáng kể, giúp duy trì sự ổn định ngay cả khi các tài sản thể hiện hành vi thất thường. Như vậy, việc là một người tiết kiệm nhỏ không phải là giới hạn, mà còn dẫn dắt tự nhiên đến một giải pháp thành công đã được các nhà đầu tư danh tiếng thế giới xác nhận.

Phá bỏ các huyền thoại về đầu tư với ít tiền

Những người có kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư hiểu rõ những định kiến sâu sắc nhất trong giới nhà đầu tư nhỏ lẻ. Dưới đây, chúng ta sẽ xem xét và bác bỏ những niềm tin phổ biến nhất.

Huyền thoại 1: Tiết kiệm giống như đầu tư

Đây là một nhầm lẫn căn bản. Tiết kiệm là tích lũy vốn với rủi ro tối thiểu, thường gửi vào các tài khoản thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn hoặc hợp đồng bảo hiểm. Trong khi đó, đầu tư nhằm mục đích nhân đôi vốn thông qua việc tiếp xúc với các tài sản biến động.

Chúng không phải hoạt động đối lập; một người có thể dành phần thu nhập của mình cho tiết kiệm (tạo thành quỹ dự phòng hoặc quỹ khẩn cấp) và phần còn lại để đầu tư (tìm kiếm lợi nhuận). Kết quả dài hạn sẽ khác biệt rõ rệt. Trong khi tiết kiệm mang lại an toàn và tính thanh khoản, đầu tư mang lại tiềm năng tăng trưởng theo cấp số nhân, dù đi kèm rủi ro cao hơn.

Huyền thoại 2: Chỉ người giàu mới có thể đầu tư

Sai. Đầu tư gần như nằm trong tầm tay của bất kỳ ai. Thực tế, những người có thu nhập thấp hơn nên quan tâm nhiều hơn đến việc đầu tư, bắt đầu càng sớm càng tốt. Thời gian là một đồng minh vô giá trong việc tích lũy vốn.

Hãy xem ví dụ: nếu ai đó bắt đầu đầu tư 5.000 euro mỗi năm trong 40 năm, họ sẽ tích lũy nhiều hơn đáng kể so với người đầu tư 9.000 euro mỗi năm nhưng chỉ trong 30 năm. Để đạt được cùng một số tiền trong 30 năm như trong 40 năm, nỗ lực hàng năm phải gần gấp đôi. Điều này chứng tỏ rằng bắt đầu sớm, dù với số tiền nhỏ, sẽ hiệu quả hơn là chờ đợi để đầu tư lớn hơn sau này.

Huyền thoại 3: Các tài sản sinh lợi chỉ dành cho nhà đầu tư có vốn lớn

Quan niệm này ngày càng ít có giá trị hơn. Các sáng kiến tài chính đã cung cấp cho công chúng các công cụ trước đây không thể tiếp cận. Ví dụ, cổ phiếu của các công ty hiệu quả cao như NVIDIA, đã tăng hơn 200% trong năm nay, có giá trị có thể vượt quá 400 đô la mỗi cổ phiếu, khiến nhiều người không thể mua nổi.

Tuy nhiên, có các cơ chế như các công cụ phái sinh tài chính cho phép tham gia vào các biến động này với mức độ rủi ro phân đoạn, chỉ cần một phần nhỏ của tổng vốn. Sáng kiến này đã mở ra các cơ hội thực sự dân chủ hóa quyền tiếp cận các tài sản có hiệu suất cao.

Đầu tư vào đâu năm 2023 với ít tiền: bốn lựa chọn chính

Chúng ta sẽ đi vào các danh mục đầu tư chính phù hợp cho người có vốn hạn chế:

1. Các công cụ phái sinh tài chính (CFD)

Hợp đồng chênh lệch là các công cụ linh hoạt cho phép giao dịch trên nhiều loại tài sản cơ sở: cổ phiếu, hàng hóa, chỉ số và tiền tệ. Hai lợi thế chính của chúng là đòn bẩy tài chính và khả năng giao dịch theo vị thế bán (lợi dụng giảm giá).

Đòn bẩy đặc biệt phù hợp với nhà đầu tư có ngân sách hạn chế. Thay vì đầu tư toàn bộ giá trị của tài sản, chỉ cần bỏ ra một phần. Ví dụ, với 100 đô la mỗi tháng và đòn bẩy 1:5, bạn có thể:

• Mua một cổ phiếu trị giá 100 đô la chỉ với 20 đô la, phần còn lại 80 đô la dành cho các khoản đầu tư khác
• Hoặc đầu tư 100 đô la với hiệu ứng tương đương 500 đô la

Đòn bẩy thay đổi tùy theo loại tài sản: thường là 1:5 đối với cổ phiếu, 1:30 đối với tiền tệ, 1:10 đối với chỉ số, 1:20 đối với hàng hóa. Cần sử dụng cẩn thận, đặc biệt khi muốn nhân rộng mức độ tiếp xúc.

2. Tiền điện tử

Thế giới tiền điện tử cung cấp hàng nghìn lựa chọn với các mức giá khác nhau. Trong khi Bitcoin quanh mức 30.000 đô la và Ethereum vượt quá 1.500 đô la, có các lựa chọn như Ripple (XRP), giao dịch quanh mức 0,74 đô la với hiệu suất hàng năm trên 120%.

Tuy nhiên, tiền điện tử là loại tài sản biến động nhất trong các lựa chọn hiện có. Không phải nhà đầu tư có vốn hạn chế nào cũng sẵn sàng chịu đựng các biến động cực đoan, do đó cần quản lý rủi ro cẩn thận và có đủ kiến thức.

3. Cổ phiếu giá thấp hoặc penny stocks

Trong các thị trường nói tiếng Tây Ban Nha, chúng được gọi là “chicharros”. Là các cổ phiếu niêm yết trên thị trường phụ với giá đơn vị gần 1 đô la. Giá thấp này dường như tạo điều kiện tiếp cận cho nhà đầu tư nhỏ.

Tuy nhiên, chúng mang theo rủi ro lớn: khối lượng giao dịch thấp, biến động cực đoan, khó đóng vị thế, và thường niêm yết thấp vì đại diện cho các công ty hoạt động kém hoặc gặp vấn đề tài chính. Cần phân tích rất cẩn thận.

4. Quỹ ETF và Quỹ Đầu tư

Các quỹ chỉ số và ETF là các tổ chức đầu tư tập thể tập hợp hàng trăm loại tài sản khác nhau, cho phép chỉ với một lần mua có thể tiếp xúc với danh mục đa dạng. Ví dụ, ETF Vanguard S&P 500 cho phép đầu tư vào 500 công ty lớn với số tiền chỉ khoảng 78 euro.

ETF cung cấp quản lý thụ động, giao dịch theo giờ thị trường như cổ phiếu và có phí thường thấp. Các quỹ truyền thống sử dụng quản lý chủ động. Hạn chế chính là không có lựa chọn từng cổ phiếu riêng lẻ; thành phần đã được xác định sẵn.

Chiến lược thực tế cho nhà đầu tư có ngân sách hạn chế

Để tối ưu hóa chiến lược đầu tư với vốn nhỏ, chúng ta xem xét năm nguyên tắc đã được chứng minh sau:

1. Đầu tư chỉ số tiền bạn có thể để không chạm vào Việc tích lũy của cải quan trọng, nhưng không nên đe dọa tình hình hiện tại của bạn. Trước khi đầu tư, hãy đảm bảo có một quỹ dự phòng và số tiền đã đầu tư không ảnh hưởng đến các chi tiêu thiết yếu.

2. Chọn các sản phẩm bạn hiểu rõ Lợi nhuận vượt trội có thể hấp dẫn, nhưng nếu đòi hỏi đầu tư vào các công cụ bạn không biết rõ, tốt hơn là tìm các lựa chọn khác. Hiểu biết giúp giảm thiểu rủi ro đáng kể.

3. Thực hành với các tài khoản mô phỏng Chúng mô phỏng chính xác các điều kiện thực tế nhưng sử dụng vốn ảo. Giúp làm quen với quy trình và xác nhận chiến lược mà không gặp rủi ro tài chính thực sự.

4. Nuôi dưỡng sự kiên nhẫn Sự giàu có xây dựng qua nỗ lực, kiên trì và thời gian. Không ai trở nên giàu có trong một ngày. Các khoản đóng góp nhỏ đều đặn, tái đầu tư nhất quán, sẽ tạo ra kết quả lãi kép vượt trội trong trung hạn và dài hạn.

5. Tối ưu hóa việc sử dụng đòn bẩy Quản lý tốt, đòn bẩy cho phép đa dạng hóa vốn trong nhiều tài sản hơn. Kết hợp với các công cụ như Take Profit, Stop Loss và Trailing Stop Loss, trở thành một cơ chế quản lý rủi ro mạnh mẽ.

Phân tích cuối cùng: có thể tạo lợi nhuận với ít tiền

Sau bài trình bày này, rõ ràng là các nhà đầu tư hoàn toàn có thể tạo ra lợi nhuận đáng kể bắt đầu từ vốn nhỏ. Công thức gồm ba thành phần: sự nhất quán trong các khoản đóng góp, khung thời gian dài và lựa chọn cẩn thận các công cụ.

Các công cụ phái sinh tài chính, qua đòn bẩy, cung cấp sự linh hoạt cần thiết để xây dựng các danh mục đa dạng và kiểm soát trực tiếp. Những công cụ này áp dụng trên nhiều loại tài sản, mang lại sự linh hoạt tối đa để xây dựng đà tăng trưởng trong tương lai.

Đầu tư với ít tiền không chỉ khả thi: đó còn là chiến lược được khuyến nghị cho bất kỳ ai muốn đảm bảo sự ổn định tài chính trong tương lai. Thời điểm bắt đầu chính là bây giờ.