Bắt đầu từ 100.000 VND, làm thế nào để chọn mục tiêu đầu tư giúp tài sản "nhân đôi"?

Khi cuối năm đến gần, hiện tượng giá cả tăng vọt ngày càng trở nên rõ ràng. Trứng đã tăng gấp 5 lần, cốc quay tay tăng 20~30% và lãi suất thế chấp đã tăng từ 1,31% trong thời kỳ dịch bệnh lên 2,2%. Về hàng chục triệu khoản thế chấp, riêng chênh lệch lãi suất là 8,9 nhân dân tệ trong một năm. Trong môi trường như vậy, tiền lương không thể theo kịp tốc độ lạm phát.Đầu tư và quản lý tài chính đã trở thành một phương tiện cần thiết để bảo vệ tài sản。

Nhiều người tiết kiệm đến 100 đầu tiên được coi là cột mốc, nhưng nó quá xa vời đối với những bạn trẻ mới bước ra khỏi xã hội. Vì vậy, nếu bạn có 10 nhân dân tệ trong tay, làm thế nào bạn có thể sử dụng nó để tích lũy thêm của cải? Câu trả lời làTư duy, dự án và thời gianBa yếu tố này.

Bài tập về nhà cần làm trước khi đầu tư: Thiết lập nền tảng tài chính

Trước khi bắt đầu đầu tư, có một tiền đề quan trọng thường bị bỏ qua.Số tiền này phải là tiền nhàn rỗi。 Nói cách khác, ngay cả khi mục tiêu đầu tư giảm, nó sẽ không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của bạn.

Sổ sách kế toán là bước đầu tiên. Hãy coi mình là một công ty, nắm rõ thu nhập và chi phí, đồng thời tìm chỗ cho doanh thu mở và giảm chi tiêu, để tính toán dòng tiền có thể đầu tư ổn định. Nếu không có nền tảng này, phương pháp đầu tư dù tốt đến đâu cũng khó có hiệu quả.

Chọn mặt hàng phù hợp để tối đa hóa hiệu suất của 10 nhân dân tệ

Mục đích của việc đầu tư khác nhau ở mỗi người. Đầu tư tốt nhất cho sinh viên là học giỏi; nhân viên văn phòng thích hợp để mua cố định các sản phẩm tài chính thường xuyên; Người về hưu cần ổn định dòng tiền; Người giàu tập trung vào thừa kế tài sản.

Đối với tiểu tư sản, mục tiêu đầu tư nên là “giúp đỡ chi phí và tìm kiếm thu nhập”。 Bạn phải trả hóa đơn điện thoại và điện nước hàng tháng, và bạn muốn đi du lịch và mua điện thoại di động hàng năm - những khoản chi phí dự kiến này là hướng tìm kiếm mục tiêu đầu tư.

Đối với chi phí cố định hàng tháng, chọn quỹ phân bổ hàng tháng hoặc chỉ tiêu lãi suất cao。 Nhiều quỹ có tỷ lệ cổ tức là 7 ~ 8% và bạn có thể nhận được 7 ~ 8.000 nhân dân tệ một năm với khoản đầu tư 10 nhân dân tệ, tức là khoảng 600 ~ 700 nhân dân tệ mỗi tháng, chỉ đủ để trả phí liên lạc.

Nếu mục tiêu là 3 ~ 4 nhân dân tệ chi tiêu (chẳng hạn như điện thoại di động hoặc ra nước ngoài), bạn cần tạo ra 30 ~ 40% doanh thu。 Cách đơn giản nhất là “chênh lệch giá”: gửi đô la Mỹ để nhận lãi suất 5% và vay đô la Đài Loan bằng đô la Mỹ để đảm bảo chỉ lãi suất 2% và chu kỳ có thể được đáp lại. Hoặc mua một quỹ trả tiền cao để đặt cược.

Một cách khác là theo xu hướng và đầu tư vào cổ phiếu。 Ưu điểm của tiền gốc nhỏ là việc vào và thoát sẽ không ảnh hưởng đến thị trường, và bạn có thể đầu tư ở bất cứ đâu có cơ hội như một người du mục. Mặc dù 20% hàng năm đã là trình độ thạc sĩ (ngay cả Buffett cũng chỉ có 20% lợi nhuận hàng năm), Buffett từng nói rằng nếu tiền gốc chỉ là 100 đô la, ông có thể kiếm được ít nhất 50% thu nhập mỗi năm.

Các cấp độ quỹ khác nhau có cách chơi khác nhau. Ưu điểm lớn nhất của các quỹ nhỏ làLinh hoạt。 Cổ phiếu, chỉ số, kim loại quý, tiền ảo của Hoa Kỳ - nhiều nền tảng hỗ trợ đầu vào gốc thấp và cũng có thể sử dụng đòn bẩy để khuếch đại lợi nhuận. Chỉ cần bạn đánh giá đúng hướng và đổi tỷ lệ vòng quay lấy tỷ lệ hoàn vốn, bạn có thể nhanh chóng tích lũy tiền gốc. Đồng thời, thu nhập từ công việc cũng được đầu tư làm tiền gốc mới, tài sản sẽ ngày càng lớn hơn dưới lợi nhuận luân phiên.

Giải pháp đầu tư cho ba loại người

Nhân viên văn phòng có thu nhập ổn định

Đối tượng phù hợp: quỹ trả cổ tức, quỹ ETF lợi suất cao

Số tiền đầu tư hàng tháng có hạn nên phù hợp nhất để lựa chọn mục tiêu có cổ tức ổn định. Theo thời gian, cổ tức thậm chí có thể vượt quá mức lương, tương đương với việc thêm trợ cấp hưu trí cho chính bạn. Mặc dù phương pháp này không thể tận dụng hết lãi kép và tốc độ tăng trưởng tài sản chậm, nhưng may mắn thay, nó có lợi nhuận nhanh và dễ tồn tại, đặc biệt phù hợp với hầu hết các nhóm bảo thủ theo đuổi sự ổn định.

Nhóm trả lương cao

Thích hợp cho: ETF chỉ số

Những người có thu nhập cao như bác sĩ và kỹ sư không cần phải vội vàng kiếm lợi nhuận từ các khoản đầu tư của họ và phù hợp để thường xuyên đầu tư vào các quỹ ETF theo dõi các chỉ số vốn hóa lớn. 0050 của Đài Loan theo dõi 50 công ty lớn nhất, trong khi SPY của Mỹ theo dõi 500 công ty lớn nhất.

Loại chỉ số này sẽ tự động “loại bỏ kẻ yếu và giữ chân kẻ mạnh”. Vài thập kỷ trước, GE là công ty mạnh nhất thế giới, và sau đó đến lượt Ford, Microsoft và Apple. Chỉ số chỉ trung thành với kẻ mạnh, và lợi nhuận dài hạn là cực kỳ đáng kể——S&P 500 có lợi nhuận trung bình 8~10% trong 100 năm qua。 So với 5% tiền gửi cố định bằng đô la Mỹ, 100 nhân dân tệ sẽ được đặt trong 10 năm, trước đây sẽ trở thành 236 nhân dân tệ và sau sẽ chỉ là 155 nhân dân tệ, tệ hơn gần gấp đôi.

Tất nhiên, thị trường chứng khoán có rủi ro. Bong bóng dot-com năm 2000, sóng thần tài chính năm 2008, dịch bệnh năm 2020 và lạm phát năm 2022 - mỗi đợt sụt giảm lớn đều tăng lên mức cao mới, nhưng nếu bạn cần sử dụng tiền ở giữa, các nhà đầu tư chỉ có thể cắt lỗ. Do đó, khoản đầu tư dài hạn này phù hợp hơn với những người có thu nhập cao có khả năng chống rủi ro mạnh.

Bất động sản cũng là một lựa chọn。 Mua một căn nhà 10 triệu, và bán cho 1200 nhân dân tệ sau 5 năm, thu về 20% (chưa bao gồm thuế và phí). Nhưng nếu bạn chỉ tự mình huy động được 200 nhân dân tệ, phần còn lại của các khoản vay sẽ có lãi suất hàng năm là 20 nhân dân tệ và bạn sẽ kiếm được 100 nhân dân tệ sau khi bán nó sau khi trừ đi chi phí lãi vay.Tỷ lệ hoàn vốn ngay lập tức tăng lên 50%。 Điều quan trọng là sử dụng đòn bẩy ở mức độ vừa phải và giúp dễ dàng nhận được các khoản vay lãi suất thấp với thu nhập cao.

Mức tăng 20% của giá nhà trong 5 năm không phải là 4% ổn định mỗi năm, mà có biến động. Nếu bạn có thể nắm bắt giai đoạn tăng tốc độ cao và tham gia thị trường với đòn bẩy, lợi nhuận sẽ cao hơn. Bạn thậm chí có thể chuyển từ thị trường nhà đất sang thị trường chứng khoán hoặc ngoại hối, và chu kỳ tiến triển từ tháng này sang tháng khác, tuần hoặc thậm chí ngày. Tính toán hợp lý tỷ lệ hoàn vốn dự kiến và cài đặt vào và thoát cho mỗi khoản đầu tư, đồng thời tăng đòn bẩy khi tỷ lệ thắng cao, điều này có thể ổn định giá trị về lâu dài.

Tuy nhiên, điều này đòi hỏi nhiều thời gian để nghiên cứu, điều này có thể ảnh hưởng đến việc thăng tiến công việc của chính mình và lợi nhuận lớn hơn thua lỗ.

Những người có nhiều thời gian (sinh viên, doanh nghiệp)

Đối tượng phù hợp: cường điệu chủ đề ngắn hạn, tiền ảo

Những người như vậy có thể tích lũy của cải không phải theo thời gian, mà bằng doanh thu. Thời gian của họ chủ yếu dành cho việc thu thập dữ liệu, thuộc vềĐầu cơ hơn là đầu tư。

Ví dụ, chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp đạt đỉnh, và việc cắt giảm lãi suất và thậm chí là QE chắc chắn sẽ bị cắt giảm trong tương lai. Sự mất giá của đồng đô la Mỹ cũng sẽ kích thích sự gia tăng của các loại tiền ảo.

Thị trường chứng khoán cũng tiếp tục dàn dựng “đầu cơ chủ đề nóng”. Chính phủ đã thông báo mở cửa du lịch miễn phí cho khách du lịch đại lục và tăng gấp đôi người nước ngoài ở Đài Loan vào năm tới, và cổ phiếu khái niệm du lịch có khả năng tăng. Logic tương tự cũng đúng với cổ phiếu khái niệm AI.Bằng cách nắm vững tin tức và các vấn đề thời sự và dự đoán dòng tiền chính, bạn có thể kiếm lợi nhuận bằng cách theo xu hướng。 Loại hành vi ngắn hạn này của việc cọ xát chủ đề và mức độ phổ biến là suy đoán, đòi hỏi phải theo dõi và thu thập thông tin liên tục.

So sánh thực tế 5 chỉ tiêu đầu tư chính

Vàng: Một lựa chọn vững chắc chống lại lạm phát

Trong 10 năm qua, vàng đã tăng giá 53%, với giá trị trung bình hàng năm là 4,4%. Không có cổ tức và thu nhập hoàn toàn đến từ chênh lệch.Sức mạnh của vàng là cuộc chiến hiệu quả chống lạm phát và mất giá tiền tệ, khi nền kinh tế không ổn định hoặc thị trường biến động, thuộc tính trú ẩn an toàn đặc biệt nổi bật.

Giá vàng tăng mạnh xảy ra vào giữa năm 2019 ~ giữa năm 2020 (đại dịch vương miện mới, cắt giảm lãi suất của Mỹ) và năm 2023 ~ 2024 (chiến tranh Ukraine - Nga).

Bitcoin: Cơ hội ngắn hạn với độ biến động cao

Bitcoin đã tăng rất nhiều trong 10 năm qua, không có cổ tức và thu nhập đến từ chênh lệch. Những thăng trầm của nó đều là những yếu tố mới: sự sụp đổ của sàn giao dịch là tiêu cực và sự gia tăng nhu cầu chuyển tiền xuyên biên giới là tích cực. Một số người nói rằng đó là hiệu ứng thay thế của sự mất giá của đồng đô la Mỹ, nhưng những điều này rất khó để tái tạo.

Không nên kỳ vọng Bitcoin sẽ tăng thêm 170 lần lên 600 đô la, nhưng ngắn hạn thực sự có lợi. Vòng lợi ích này đến từ việc giảm một nửa Bitcoin, niêm yết ETF giao ngay và những thay đổi chính trị. Ngắn hạn phù hợp để mua dài, nhưngVề lâu dài, nên bố trí ở mức thấp, giảm quy mô phù hợp với giá cao và không nên chiếm tỷ trọng tài sản quá caoRốt cuộc, nó dao động rất nhiều và là một công cụ đầu cơ.

ETF - 0056: Lựa chọn hàng đầu của Đài Loan cho lợi suất cao

Theo dõi cổ phiếu có cổ tức cao, lợi nhuận cơ bản được phân phối hàng năm. Rất khó để kiếm được chênh lệch, chủ yếu dựa vào cổ tức. Trong 10 năm qua, cổ tức tích lũy là 60% và giá cổ phiếu đã tăng 40%, và ước tính điều tương tự sẽ đúng trong 10 năm tới.

Đầu tư 10 nhân dân tệ, và sau 10 năm, tiền gốc sẽ tăng thêm 4 nhân dân tệ và cổ tức hàng năm sẽ là khoảng 6.000. Nó có vẻ không nhiều, nhưngNếu bạn tiếp tục đầu tư 10 nhân dân tệ mỗi năm, cổ tức hàng năm sẽ là 10 nhân dân tệ sau 13 năm, đủ để hỗ trợ cuộc sống. Sau 25 năm, cổ tức hàng năm là hơn 22 nhân dân tệ, cộng với mức hưu trí hàng tháng của bảo hiểm lao động là 2 nhân dân tệ, và tổng thu nhập hàng tháng là hơn 4 nhân dân tệ.

ETF - SPY: Vua lãi kép vào cổ phiếu Mỹ

Theo dõi 500 công ty mạnh nhất ở Hoa Kỳ. Tỷ lệ cổ tức chỉ là 1,6%, và những người không phải là người Mỹ cũng được khấu trừ 30% thuế lãi, và doanh thu thực tế chỉ là 1,1%. Thu nhập chính được phản ánh trong sự gia tăng tài sản.

Trong 10 năm qua, nó đã tăng từ 201 lên 434.Tỷ lệ hoàn vốn cao tới 116%。 Cổ tức trung bình hàng năm là 1,1% và tiền gốc tăng 8%. Đầu tư 10 nhân dân tệ vào cổ tức 1.100 nhân dân tệ một năm, trị giá 21,6 nhân dân tệ sau 10 năm.

Ngay cả khi cổ tức được chi tiêu, miễn là nó tồn tại trong 30 năm, 10 sẽ tăng giá trị lên 100, tích lũy 300 tiền gốc và cuối cùng đạt 1223. Rủi ro tích lũy lãi kép này là cực kỳ thấp - miễn là đồng đô la Mỹ vẫn là đồng tiền thanh toán toàn cầu, Hoa Kỳ sẽ không phá sản và tài sản chắc chắn sẽ tăng đều đặn.

Nhược điểm là hầu như không có dòng tiền ở giữa, và nó hoàn toàn dựa vào sự tăng giá của tài sản, và mấu chốt nằm ở việc thu nhập của một người có ổn định hay không.

Cổ phiếu Berkshire: Chén thánh lãi kép của Buffett

Công ty mẹ của thần chứng khoán Warren Buffett là chén thánh của các nhà đầu tư lãi kép. Các phương pháp lợi nhuận có thể được nhân rộng: tích lũy tiền mặt hoặc chênh lệch giá cho vay lãi suất thấp thông qua các công ty bảo hiểm.

Ví dụ, phát hành trái phiếu hàng năm 0,5% tại Nhật Bản để huy động vốn và mua cổ phiếu Nhật Bản; Tỷ suất cổ tức cao hơn nhiều so với 0,5% và miễn là tiền gốc không bị mất, nó sẽ có lãi. hoặc phát hành bảo hiểm tiết kiệm 30 năm tại Hoa Kỳ để huy động vốn mua trái phiếu chính phủ kỳ hạn 30 năm và chênh lệch giá nếu chênh lệch lãi suất là đủ.

Mô hình này sẽ không thay đổi với cái chết của Buffett, miễn là chiến lược kinh doanh của công ty không thay đổi, phương pháp lợi nhuận có thể tiếp tục。 Nếu bạn muốn kiếm được tất cả lợi nhuận, BRK là một lựa chọn tuyệt vời.

Kết luận

Hầu hết các mục tiêu nói trên đều có thể tham gia thị trường chỉ với vài nghìn nhân dân tệ gốc, cho dù đó là hạn ngạch thông thường hay đầu cơ một lần.Thời gian là người bạn tốt nhất của bạn để tích lũy lãi kép。

Miễn là bạn có tư duy đầu tư tốt, chọn dự án phù hợp và có đủ kiên nhẫn để chờ lãi kép hoặc dành thời gian nghiên cứu thời điểm tham gia thị trường, “tư duy, dự án và thời gian” đều có sẵn, và trở thành một người phụ nữ giàu có nhỏ ở gần đó.

10 nhân dân tệ không phải là kết thúc, mà là điểm khởi đầu của việc tích lũy tài sản. Bắt đầu hành động ngay bây giờ và để sức mạnh của lãi kép làm việc cho bạn.