10萬元 làm thế nào để tiền sinh ra tiền? Lộ trình thực chiến giúp người mới bắt đầu nhanh chóng tích lũy tài sản

Năm cuối cùng sắp đến, một hiện tượng ngày càng rõ ràng hơn——tỷ lệ tăng giá vượt xa tốc độ tăng thu nhập. Trứng, cốc nước mía, cơm hộp đều tăng 20~30% trong vòng nửa năm, lãi suất vay mua nhà cũng từ 1.31% trong thời kỳ dịch bệnh lên đến 2.2%. Tính theo khoản vay 10 triệu, chênh lệch lãi suất mỗi năm là 8.9 vạn đồng. Trong môi trường như vậy, thu nhập thụ động và tăng giá tài sản đã trở thành nhu cầu thiết yếu, và điểm xuất phát có thể rất thấp——chỉ cần 10 vạn đồng là có thể bắt đầu.

10 vạn đồng làm thế nào để tăng giá nhanh chóng?

Nhiều người đặt mục tiêu 1 triệu đồng làm mốc đầu tiên, nhưng điều đó quá xa đối với các nhân viên mới tốt nghiệp. Nếu bạn đã tiết kiệm được 10 vạn, câu hỏi hiện tại là: làm thế nào để đầu tư nhanh nhất để tích lũy tài sản?

Bước đầu tiên: Ghi chép và hình thành tư duy đầu tư

Trước khi đầu tư, cần hiểu rõ một nguyên tắc——chỉ dùng tiền nhàn rỗi để đầu tư. Số tiền này không thể là quỹ dự phòng khẩn cấp, cũng không phải là tiền sẽ dùng trong năm tới, vì các mục tiêu đầu tư sẽ lên xuống. Nếu giá giảm mà buộc phải bán cắt lỗ, về lâu dài sẽ rất thiệt.

Vì vậy, ghi chép là bài học nền tảng. Hãy xem mình như một công ty nhỏ, rõ ràng về thu nhập hàng tháng, chi phí cố định, chi phí có thể cắt giảm, để tính ra dòng tiền đầu tư ổn định. Làm tốt bước này, 10 vạn không chỉ là 10 vạn, mà còn là hạt giống của lãi kép.

Bước thứ hai: Tìm dự án phù hợp và mục tiêu rõ ràng

Các giai đoạn cuộc đời phù hợp với các phương thức đầu tư khác nhau:

Nhân viên văn phòng: Thu nhập ổn định nhưng thời gian hạn chế, phù hợp nhất là các sản phẩm tài chính định kỳ đều đặn, không cần theo dõi hàng ngày.

Nhóm người có thu nhập cao: Khả năng chống rủi ro mạnh, có thể xem xét giữ dài hạn các ETF theo chỉ số, thời gian kéo dài sẽ mang lại lợi nhuận đáng kể.

Học sinh hoặc nhân viên kinh doanh: Thời gian tương đối rảnh rỗi, có thể thử giao dịch theo xu hướng ngắn hạn và các chủ đề đầu tư nóng, nhưng cần dành thời gian thu thập thông tin.

Nhóm người có vốn nhỏ: Chìa khóa là “dùng thu nhập để hỗ trợ chi tiêu”. Các khoản phí cố định hàng tháng như điện thoại, điện nước có thể dùng quỹ cổ tức để đối ứng; muốn mua điện thoại, du lịch nước ngoài 3~4 vạn, cần tạo ra lợi nhuận 30~40% từ 10 vạn vốn, lúc này cần nỗ lực hơn để thực hiện.

Hướng dẫn phù hợp 3 phương pháp đầu tư

Loại ổn định: Chọn sản phẩm cổ tức

Nhân viên có thu nhập ổn định phù hợp nhất là ETF trả cổ tức cao và quỹ cổ tức. Nhiều quỹ cổ tức hàng năm đạt 7~8%, đầu tư 10 vạn mỗi năm nhận cổ tức 7~8 nghìn, mỗi tháng khoảng 600~700 đồng, đủ trả tiền điện thoại.

Thời gian dài, cổ tức còn có thể vượt qua lương. Dù không thể tích lũy lãi kép, nhưng lợi nhuận nhanh, dễ duy trì. Chỉ cần đầu tư liên tục 25 năm, cổ tức có thể vượt 20 vạn mỗi năm, như một khoản lương hưu tự tạo.

Nhóm người có thu nhập cao: ETF + chiến lược đòn bẩy

Bác sĩ, kỹ sư và các người có thu nhập cao phù hợp với đầu tư định kỳ các ETF theo dõi thị trường chính:

0050 của Đài Loan theo dõi 50 công ty lớn nhất, SPY của Mỹ theo dõi 500 công ty lớn nhất, chúng sẽ tự động “loại bỏ yếu kém, giữ vững mạnh”. Trước đây, General Electric, Ford từng là doanh nghiệp mạnh nhất thế giới, giờ đây là Microsoft, Apple, và các ETF theo chỉ số này chỉ trung thành với các doanh nghiệp mạnh.

Trung bình lợi nhuận hàng năm của S&P 500 trong 100 năm qua là 8~10%, đầu tư 100 đồng trong 10 năm sẽ tăng lên 236 đồng; nếu chỉ 5% lợi nhuận hàng năm, sau 10 năm chỉ còn 155 đồng——khoảng cách gần gấp đôi vốn ban đầu.

Nhưng thị trường chứng khoán có rủi ro, bong bóng dot-com năm 2000, khủng hoảng tài chính 2008, đại dịch COVID-19 năm 2020, lạm phát năm 2022 đều gây sụt giảm lớn. Người có thu nhập cao khả năng chống rủi ro tốt hơn, có thể vượt qua thời kỳ giảm giá, lợi nhuận cuối cùng cũng cao hơn.

Một lựa chọn khác là bất động sản kết hợp đòn bẩy. Một căn nhà 10 triệu chỉ cần trả trước 200 vạn, sau 5 năm tăng lên 12 triệu bán đi, lãi 2 triệu nhưng trừ đi chi phí lãi 1 triệu, lợi nhuận thực tế là 1 triệu, tỷ lệ lợi nhuận thực tế là 50%. Miễn là chọn đúng hướng, đòn bẩy hợp lý chính là gia tốc.

Thời gian rảnh rỗi: Giao dịch theo chủ đề + bố trí xu hướng

Học sinh và nhân viên kinh doanh có thể thử giao dịch đầu cơ ngắn hạn, dùng vòng quay để đổi lấy lợi nhuận. Chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp đạt đỉnh, trong tương lai sẽ có cắt giảm lãi suất và QE, cung cấp USD tăng, lúc này bán khống USD sẽ có tỷ lệ thắng cao. Đồng USD yếu đi còn thúc đẩy tiền ảo tăng giá.

Thị trường chứng khoán cũng thường có “đầu cơ theo chủ đề nóng”——ví dụ như mở cửa đón khách Trung Quốc thúc đẩy cổ phiếu du lịch, công nghệ AI thúc đẩy các mã liên quan. Thông qua theo dõi tin tức, nắm bắt dòng tiền, theo xu hướng rồi thoát ra. Phương pháp này cần theo dõi thị trường liên tục, thu thập thông tin, nhưng lợi nhuận ngắn hạn rất hấp dẫn.

Phân tích thực chiến 5 mục tiêu chính

1. Vàng: An toàn ổn định

Trong 10 năm qua, vàng tăng 53%, trung bình mỗi năm 4.4%, hiệu quả chống lạm phát. Năm 2019~2020 và 2023~2024, giá vàng tăng mạnh, phản ánh nhu cầu trú ẩn trong dịch bệnh, cắt giảm lãi suất, địa chính trị. Giữ vàng lâu dài có thể bảo vệ sức mua.

2. Bitcoin: Cơ hội biến động

Trong 10 năm qua, Bitcoin tăng trưởng đáng kinh ngạc, nhưng mỗi lần tăng đều có lý do khác nhau——sàn giao dịch phá sản, nhu cầu xuyên biên giới, thay thế USD. Hiện tại, giá Bitcoin ở $86.96K, các yếu tố tích cực ngắn hạn gồm chu kỳ giảm một nửa, ETF giao dịch thực, địa chính trị. Không khuyến khích nắm giữ dài hạn, nhưng trong biến động ngắn hạn vẫn có cơ hội. Nên mua vào khi giá thấp, giảm khi giá cao, xem nó như hàng đầu cơ chứ không phải tài sản dài hạn.

3. ETF - 0056: Chương trình cổ tức cao

ETF nổi tiếng nhất Đài Loan, chọn cổ phiếu trả cổ tức cao. Trong 10 năm, cổ tức đạt 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Lợi suất cổ tức của thị trường Đài Loan quanh mức 4%, dự kiến trong tương lai cũng tương tự——tài sản tăng gấp đôi sau 10 năm, trong đó 60% cổ tức rút ra, 40% để tích lũy thêm.

Nếu mỗi năm đầu tư 10 vạn, sau 13 năm cổ tức hàng năm sẽ đủ 10 vạn, sau 25 năm cổ tức đạt hơn 22 vạn. Khi nghỉ hưu, kết hợp bảo hiểm xã hội và quỹ hưu trí, thu nhập hàng tháng có thể đạt trên 4 vạn, sống thoải mái hơn.

4. ETF - SPY: Gia tốc lãi kép

Theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ, tỷ lệ cổ tức 1.6% (sau thuế 1.1%), lợi nhuận chủ yếu đến từ tăng giá tài sản. Trong 10 năm, từ 201 đến 434, lợi nhuận 116%. Đầu tư 10 vạn trong 1 năm nhận cổ tức 1100 đồng, sau 10 năm giá trị tăng lên 21.6 vạn.

Lợi ích của lãi kép 30 năm còn ấn tượng hơn——ban đầu 10 vạn, mỗi năm đầu tư 10 vạn tổng cộng 300 vạn vốn, cuối cùng sẽ vượt 1200 vạn. Warren Buffett từng nói, chỉ cần USD vẫn là tiền tệ thanh toán toàn cầu, Mỹ sẽ không phá sản, tài sản chắc chắn tăng. Đây là phương án dài hạn rủi ro thấp nhất, nhược điểm là không có dòng tiền trong quá trình.

5. Berkshire Hathaway: Lựa chọn như Thánh Gà

Công ty chủ lực của tỷ phú Buffett, mô hình lợi nhuận có thể sao chép——thông qua tích lũy bảo hiểm hoặc vay vốn lãi thấp để kiếm lợi. Ví dụ phát hành trái phiếu lãi 0.5% mỗi năm, dùng số tiền này mua cổ phiếu có cổ tức 3~4%, chênh lệch lợi nhuận chính là lợi nhuận. Trái phiếu kỳ hạn 30 năm và trái phiếu chính phủ Mỹ cũng có thể làm cùng cách.

Mô hình này không bị thay đổi khi Buffett qua đời, miễn là chiến lược của công ty không đổi thì vẫn duy trì được. Nếu muốn lợi nhuận hoàn toàn tăng trưởng theo lãi kép, Berkshire Hathaway là lựa chọn tuyệt vời.

Lựa chọn quan trọng hơn nỗ lực

Hầu hết các mục tiêu đã giới thiệu phía trên chỉ cần vài nghìn đồng là có thể bắt đầu, định kỳ đều đặn hoặc đầu cơ một lần đều được. Thời gian chính là người bạn tốt nhất của lãi kép.

Chìa khóa nằm ở ba yếu tố: Tư duy, dự án và thời gian. Tư duy giúp bạn không đầu tư mù quáng, dự án giúp phân bổ vốn tối ưu, thời gian giúp lãi kép phát huy sức mạnh. Ba yếu tố kết hợp, nhóm nhỏ có thể trở thành tỷ phú trong thời gian ngắn. Nhớ rằng——không có phương pháp nào phù hợp tất cả mọi người, hãy tìm ra cách đầu tư phù hợp với chính mình, hơn là theo đuổi “phương án tối ưu” theo đám đông.

Bắt đầu từ 10 vạn đồng để tiền đẻ ra tiền, trong thời đại giá cả này không còn là xa vời nữa mà đã trở thành điều bắt buộc.