Số dư ngân hàng trung bình của người Mỹ vào năm 2025: Một bức tranh đáng lo ngại hiện ra

Gió ngược kinh tế tiếp tục siết chặt tài chính hộ gia đình trên toàn quốc. Mặc dù tỷ lệ lạm phát đã giảm bớt, nhưng chi phí hàng ngày vẫn duy trì ở mức cao cứng đầu, và mức lãi suất kéo dài đang làm tăng nghĩa vụ hàng tháng—đặc biệt là các khoản vay thế chấp và vay xe. Sự siết chặt tài chính này có nghĩa là nhiều người Mỹ đang hoạt động trên một biên độ rất mỏng, với đệm không đủ trong tài khoản của họ cho các tình huống khẩn cấp hoặc chi phí bất ngờ.

Một cuộc khảo sát toàn diện với hơn 1,000 người lớn ở Mỹ tiết lộ một thực tế nghiêm túc về việc người Mỹ trung bình đã tích lũy được bao nhiêu. Dữ liệu tiết lộ những khoảng cách quan trọng giữa vị trí của hầu hết người Mỹ và vị trí mà các chuyên gia tài chính khuyên họ nên đạt được.

Cuộc Khủng Hoảng Tiết Kiệm: Hầu Hết Mọi Người Đều Không Đạt Mục Tiêu

Các con số vẽ nên một bức tranh rõ ràng. Một nửa tổng số người Mỹ duy trì dưới $500 trong tiết kiệm, và trong nhóm đó, 39% báo cáo có $250 hoặc ít hơn được dành riêng. Trong khi đó, chỉ một phần tư dân số đã đạt được ngưỡng khuyến nghị là 2.000 đô la hoặc hơn.

Phân tích toàn bộ phổ: 19% không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào, 21% đã gom góp được từ $1 đến $250, và 11% còn lại nằm trong khoảng từ $250 đến $500 . Những con số này cho thấy phần lớn người Mỹ thiếu quỹ khẩn cấp được khuyến nghị từ ba đến sáu tháng.

Tuổi tác đóng một vai trò quan trọng trong việc tích lũy tiết kiệm. Những người lao động trẻ—đặc biệt là thế hệ Z và những người millennial đầu tiên từ 25 đến 34 tuổi—gặp khó khăn nhất, với 23% báo cáo rằng họ không tích lũy được gì. Ngược lại, những người từ 65 tuổi trở lên thể hiện vị trí tốt hơn rõ rệt, với 42% giữ $2,000 trở lên trong tài khoản tiết kiệm của họ.

Kiểm Tra Tài Khoản Cho Thấy Sự Thiếu Hụt Đáng Lo Ngại Như Nhau

Khi xem xét số tiền trung bình mà người Mỹ giữ trong tài khoản thanh toán của họ, bức tranh vẫn gây lo ngại. Hơn 40% xác nhận họ giữ số dư tối thiểu là $500 hoặc ít hơn cho các hoạt động hàng ngày.

Thế hệ X gánh nặng này nặng nề nhất, với 49% những người từ 45 đến 54 tuổi duy trì số dư tài khoản thanh toán thấp. Ngược lại đối với người lớn tuổi—21% của thế hệ Baby Boomers từ 65 tuổi trở lên giữ số dư tối thiểu vượt quá $2,000, cho thấy sự ổn định tài chính lớn hơn trong nhóm này.

Hậu quả thể hiện qua hoạt động thấu chi. Hơn một phần ba người Mỹ đã trải qua tình trạng thấu chi trong năm qua, với 24% báo cáo xảy ra hiếm khi và 11% phải đối mặt với nhiều sự cố. Điều này cho thấy hàng triệu người đang hoạt động rất gần với việc mất khả năng thanh toán.

Gánh nặng tâm lý: Mức độ căng thẳng gia tăng

Áp lực tài chính chuyển thành căng thẳng tâm lý có thể đo lường. Khi được khảo sát về vị trí tiết kiệm hiện tại của họ, 29% mô tả mình là “cực kỳ căng thẳng,” trong khi 37% còn lại mô tả căng thẳng của họ là “khá đáng kể.” Kết hợp lại, khoảng hai phần ba người Mỹ trải qua lo âu đáng kể về các khoản dự trữ tài chính của họ.

Người trưởng thành trung niên đối mặt với lo âu đặc biệt. Trong số những người từ 35 đến 44 tuổi và 45 đến 54 tuổi, khoảng 35-36% báo cáo mức độ căng thẳng cực kỳ cao. Ngoại lệ: Thế hệ Baby Boomers từ 65 tuổi trở lên, chỉ có 19% thể hiện sự lo âu - một khoảng cách tương ứng trực tiếp với vị thế tiết kiệm vượt trội của họ.

Hướng Dẫn Chuyên Gia: Những Gì Người Mỹ Trung Bình Nên Nhắm Đến

Các chuyên gia tài chính khuyên nên xem xét số dư tài khoản từ một góc độ chiến lược. Theo các chuyên gia quản lý tài sản, số dư “đúng” phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân bao gồm sự ổn định thu nhập, chi phí hàng tháng và khả năng chấp nhận rủi ro.

Khuyến nghị cơ bản cho quỹ dự phòng khẩn cấp vẫn nhất quán: hướng tới việc có từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm chuyên dụng. Khoản dự phòng này cho phép cá nhân điều hướng những chuyển đổi công việc, các trường hợp khẩn cấp về y tế, hoặc các sửa chữa lớn cho nhà cửa hoặc phương tiện mà không tích lũy nợ.

Đối với tài khoản kiểm tra, hướng dẫn đề xuất duy trì một đến hai tháng chi phí như một khoản đệm hoạt động. Ngưỡng này giúp ngăn chặn phí thấu chi và loại bỏ nhu cầu chuyển tiền thường xuyên từ tiết kiệm.

Các cá nhân hiện đang giữ dưới ba tháng chi phí nên ưu tiên xây dựng nhanh chóng quỹ dự phòng khẩn cấp. Ngay cả những đóng góp hàng tháng khiêm tốn và nhất quán cũng thúc đẩy sự tăng trưởng một cách có ý nghĩa theo thời gian.

Kết luận

Khoảng cách giữa vị trí hiện tại của người Mỹ trung bình và nơi mà sự an toàn tài chính yêu cầu họ phải ở vẫn còn lớn. Trong khi điều kiện kinh tế tiếp tục thử thách ngân sách hộ gia đình, con đường phía trước liên quan đến các chiến lược tích lũy có chủ đích và việc thiết lập các cột mốc thực tế trên tất cả các nhóm độ tuổi.