Cách tham gia Câu lạc bộ triệu phú 401(k): Những gì dữ liệu mới nhất tiết lộ

Con đường xây dựng tài sản hưu trí đáng kể thông qua một 401(k) vừa trở nên khích lệ hơn. Các thống kê gần đây cho thấy rằng một số lượng kỷ lục 544,000 tài khoản hưu trí đã vượt qua ngưỡng $1 triệu - một bước đột phá kỷ lục cho thấy sức mạnh của việc tham gia thị trường nhất quán và thói quen tiết kiệm có kỷ luật.

Làn sóng ngày càng lớn của những câu chuyện thành công 401(k)

Theo phân tích mới nhất của Fidelity về 24 triệu người tiết kiệm hưu trí, cột mốc này đại diện cho sự tăng trưởng 9,5% so với quý trước. Số dư tài khoản 401(k) trung bình đã tăng lên 132,300 đô la, phản ánh mức tăng trưởng 23% so với năm trước. Những con số này cho thấy sự tăng trưởng tài khoản hưu trí không chỉ giới hạn ở một phân khúc nhỏ của người tiết kiệm—nó đang trở nên ngày càng khả thi cho những nhà đầu tư kỷ luật biết tận dụng hiệu quả các kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc.

Động lực đã được thúc đẩy bởi các điều kiện thị trường thuận lợi trong suốt năm, với các nhà phân tích lưu ý rằng hiệu suất thị trường chứng khoán tiếp tục thúc đẩy việc mở rộng tài khoản. Khi các thị trường đã tiến triển hơn nữa kể từ khi quý ba kết thúc, dân số của 401(k) triệu phú dự kiến sẽ còn mở rộng hơn nữa.

Phân Tích Tài Sản Theo Thế Hệ

Các nhóm tuổi khác nhau hiển thị mức độ chuẩn bị nghỉ hưu khác nhau, theo phân tích theo thế hệ của Fidelity:

• Thế hệ Baby Boomers: Số dư trung bình là $250,900
• Thế hệ X: Số dư trung bình là $191,900
• Thế hệ Millennials: Số dư trung bình là $66,500
• Thế hệ Z: Số dư trung bình là 13,000$

Trong khi những người lao động lớn tuổi tự nhiên duy trì số dư cao hơn do nhiều thập kỷ đóng góp, dữ liệu nhấn mạnh một thực tế quan trọng: bắt đầu sớm có ý nghĩa rất lớn. Những người tiết kiệm trẻ tuổi được hưởng lợi từ sự tăng trưởng lãi kép trong khoảng thời gian dài, có nghĩa là ngay cả những đóng góp định kỳ khiêm tốn cũng có thể tích lũy một cách đáng kể.

Lợi Thế Thuế Kích Thích Xây Dựng Giàu Có

Một trong những lợi ích ít được sử dụng nhất của tài khoản 401(k) là cấu trúc miễn thuế của chúng. Khi bạn đóng góp bằng đồng tiền chưa chịu thuế, bạn ngay lập tức giảm thu nhập chịu thuế của mình cho năm đó, có khả năng làm giảm tổng nghĩa vụ thuế của bạn và thậm chí đưa bạn vào một bậc thuế thấp hơn. Đây không chỉ là một lợi ích trừu tượng—mà là sự giảm bớt dòng tiền ngay lập tức.

Lợi thế thực sự tích lũy theo thời gian. Vì hầu hết những người nghỉ hưu kiếm được ít hơn sau khi rời khỏi lực lượng lao động, việc rút tiền thường xảy ra trong những năm thu nhập thấp hơn khi thuế suất giảm. Chuỗi sự kiện này tạo ra một hiệu ứng nhân mạnh mẽ về tài sản mà ít phương tiện nghỉ hưu nào có thể so sánh.

Các bước thực tế để đạt được trạng thái triệu phú 401(k)

Đạt được cột mốc $1 triệu yêu cầu kỷ luật thay vì thu nhập phi thường. Đối với năm 2024, trần đóng góp hàng năm là 23.000 đô la, hoặc 30.500 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên. Bắt đầu từ năm 2025, các giới hạn sẽ tăng thêm 500 đô la, với tùy chọn “đóng góp siêu” mới cho phép một số công nhân lớn tuổi đóng góp gần 35.000 đô la hàng năm.

Khi tối đa hóa các khoản đóng góp giúp tăng tốc thời gian, việc đóng góp đều đặn ở mức trung bình kết hợp với việc đối tác công ty khớp cũng có thể đạt được trạng thái triệu phú. Các thành phần chính là:

• Đóng góp thường xuyên: Tự động trừ lương đảm bảo sự phát triển ổn định mà không cần dựa vào sức mạnh ý chí
• Khớp với nhà tuyển dụng: Việc nắm bắt toàn bộ khoản khớp của công ty bạn thực chất là tiền miễn phí giúp tăng tốc độ phát triển tài khoản.
• Thời gian dài: Bắt đầu ở độ tuổi 20 cho phép sự tăng trưởng kép có hơn 40 năm để phát huy tác dụng.
• Tham gia thị trường: Giữ vững đầu tư qua các chu kỳ đảm bảo bạn được hưởng lợi từ các giai đoạn phục hồi

Tại sao cuối năm là khoảng thời gian hành động của bạn

Với năm 2024 sắp kết thúc, bây giờ là thời điểm để đánh giá xem bạn đã tối đa hóa tiềm năng 401(k) của mình chưa. Nếu bạn chưa đạt đến giới hạn đóng góp hàng năm và muốn bắt kịp, hãy liên hệ ngay với bộ phận trả lương của bạn. Những đóng góp thêm được thực hiện trước khi năm kết thúc sẽ khóa lại các khoản khấu trừ thuế quý giá.

Số lượng kỷ lục 401(k) triệu phú không chỉ dành riêng cho người giàu—nó phản ánh hiệu ứng tích lũy của những người tiết kiệm bình thường thực hiện những lựa chọn nhất quán. Những lợi ích gần đây của thị trường chứng khoán đã tạo ra sức đẩy, nhưng động lực thực sự đứng sau những số dư tài khoản này là việc tiết kiệm tự động ổn định kết hợp với những lợi thế thuế mà chỉ các kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc mới có.