8 Chỉ số chứng minh bạn giàu có hơn bạn nhận ra: Một bài kiểm tra thực tế tài chính

Khái niệm về việc giàu có hơn hầu hết người Mỹ không đơn giản chỉ dựa vào số dư tài khoản ngân hàng. Như podcaster nổi tiếng Joe Rogan đã quan sát, cảm giác an toàn tài chính bắt đầu khi bạn có thể thưởng thức một bữa ăn tại nhà hàng mà không lo lắng về chi phí của ngày mai—mặc dù tài sản ròng ước tính của ông là $120 triệu. Nhận thức của ông tiết lộ một sự thật cơ bản: cảm nhận về sự giàu có thay đổi đáng kể tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân và ưu tiên tài chính.

“Việc trở nên giàu có có nghĩa hoàn toàn khác nhau tùy thuộc vào mục tiêu cá nhân,” Kendall Meade, một planner tài chính được cấp chứng nhận giải thích. “Đối với một số người, nó đơn giản có nghĩa là duy trì một lối sống thoải mái. Đối với những người khác, nó đại diện cho một ngưỡng thu nhập cụ thể hoặc mục tiêu tiết kiệm tích lũy. Nhiều người đo lường sự giàu có bằng sự linh hoạt trong sự nghiệp hoặc tự do rời xa công việc hoàn toàn.”

Tuy nhiên, đây là nghịch lý: hơn một nửa số người có thu nhập sáu con số ở Mỹ báo cáo rằng họ sống từ paycheck đến paycheck. Vậy làm thế nào bạn có thể đánh giá một cách chân thực xem bạn đang tích lũy tài sản nhanh hơn những người đồng trang lứa của bạn?

Tâm Lý Của Sự Giàu Có: Hơn Cả Chỉ Là Số Liệu

Trước khi đi vào các chỉ số cứng, hãy nhận ra rằng sự thịnh vượng thực sự bao gồm các chỉ số tâm lý. Nếu bất kỳ điều nào trong số này nghe quen thuộc, bạn có thể sở hữu nhiều sự an toàn tài chính hơn bạn thừa nhận:

Căng Thẳng Tài Chính Của Bạn Đã Giảm Bớt

Một trong những dấu hiệu rõ ràng nhất cho thấy bạn giàu có hơn hầu hết mọi người là sự ổn định về cảm xúc liên quan đến tiền bạc. “Bạn đã đạt được sự giàu có thực sự khi nợ nần hay các nghĩa vụ tài chính lớn không còn chiếm ưu thế trong suy nghĩ của bạn,” chuyên gia tài chính Ben Richardson lưu ý. Khi các hóa đơn không còn cảm thấy ngột ngạt và áp lực tài chính được giải tỏa, bạn đã vượt qua một ngưỡng quan trọng mà hầu hết các hộ gia đình chưa đạt được.

Thu nhập của bạn đủ để sống mà không lo lắng

Sống ở rìa thu nhập thật mệt mỏi. Nếu lương của bạn đủ để chi trả cho các khoản chi hiện tại mà vẫn cho phép có không gian thở, bạn đã vượt qua hàng triệu người đang vật lộn với sự biến động thu nhập. Khả năng chịu đựng một khoản chi bất ngờ mà không gặp thảm họa là điều phân biệt phân khúc giàu có hơn với những người đang gặp khó khăn tài chính thực sự.

Bạn đã xây dựng một bộ đệm tài chính

Việc có quỹ khẩn cấp tách biệt sự thoải mái tâm lý khỏi lo âu liên tục. Richardson nhấn mạnh: “Khi bạn đã đóng góp đầy đủ cho quỹ hưu trí và quỹ khẩn cấp không còn là nguồn lo lắng—hoặc đã đạt đến mục tiêu của bạn—bạn đang trải nghiệm sự giàu có mà nhiều người không có.”

Chi tiêu cho giải trí cảm thấy tự nhiên

Dù là du lịch quốc tế hay những chuyến đi cuối tuần, khả năng nghỉ dưỡng mà không phải hy sinh các nhu cầu hàng tháng cho thấy sự thịnh vượng thực sự. Khác với những người lao động nghèo phải tiết kiệm cẩn thận cho bất kỳ chuyến đi nào, nếu các kỳ nghỉ phù hợp tự nhiên vào ngân sách của bạn, bạn đang ở một cấp độ tài chính khác.

Mua Sắm Bốc Đồng Không Làm Trệch Ngân Sách Của Bạn

Richardson nhấn mạnh một chỉ số tiết lộ khác: “Khi bạn có thể mua một thứ gì đó đáng mong đợi mà không cần lập kế hoạch tiết kiệm rộng rãi và nó không gây nguy hiểm cho tình hình tài chính của bạn, bạn đang trải nghiệm sự giàu có thực sự.” Khả năng thỉnh thoảng chiều chuộng bản thân mà không cảm thấy tội lỗi phản ánh tiêu chuẩn nhà hàng của Rogan—tự do khỏi lo âu về chi tiêu.

Vốn Đầu Tư Vượt Ra Ngoài Nhu Cầu Tồn Tại

Một số hộ gia đình cần nhiều công việc chỉ để duy trì những điều cơ bản. Ngược lại, nếu bạn có sẵn tiền để đầu tư hoặc tạo ra các nguồn thu nhập thụ động, bạn đã đạt được một vị trí kinh tế hoàn toàn khác biệt. Khả năng sẵn có của vốn này đại diện cho tình trạng giàu có thực sự.

Đo Lường Sự Giàu Có: Các Chỉ Số Cụ Thể

Ngoài các chỉ số tâm lý, những người Mỹ giàu có thường thể hiện những thành tựu tài chính có thể đo lường được:

So sánh thu nhập: Bài kiểm tra phân vị 50

“Thu nhập hộ gia đình trung bình trên toàn nước Mỹ hiện đang dao động khoảng $75,000 mỗi năm,” Joel Ohman, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và Giám đốc điều hành của Clearsurance, giải thích. “Nếu thu nhập hộ gia đình của bạn vượt quá con số này, bạn đã kiếm được nhiều hơn nửa dân số của quốc gia.”

Tuy nhiên, vị trí ảnh hưởng đáng kể đến cách hiểu về sự giàu có. Một mức lương $75,000 có sức mua cao hơn nhiều ở Glendive, Montana so với Orange County, California. Thực tế này đã giới thiệu khái niệm Thu nhập Trung vị Khu vực (AMI).

Để so sánh chính xác trong khu vực cụ thể của bạn, HUD Loans cung cấp các phân tích AMI theo từng bang với các biến thể đô thị, phi đô thị và khu vực. Fannie Mae cung cấp công cụ tra cứu AMI dựa trên bản đồ tương tác cho phép phân tích địa phương chi tiết—cho phép bạn so sánh với những đối thủ thực sự thay vì các số liệu trung bình quốc gia.

Các chỉ tiêu tiết kiệm: Chỉ số giàu có thực sự

Thu nhập cao không có ý nghĩa gì nếu chi tiêu vượt quá thu nhập—một cái bẫy mà vô số người kiếm được sáu con số rơi vào. Tích lũy của cải thực sự cần có tiết kiệm hữu hình qua các giai đoạn cuộc sống.

“Nếu bạn kiếm được thu nhập cao hơn mức trung bình trong khi duy trì số tiền tiết kiệm gấp bốn lần mức lương hàng năm của bạn vào cuối những năm hai mươi, bạn đang hoạt động rất xuất sắc,” Ohman lưu ý. Mặc dù tiêu chuẩn của ông có vẻ đầy tham vọng, nhưng các hướng dẫn tài chính chuẩn đề xuất những cột mốc khác nhau: tương đương với một năm lương vào tuổi 30, ba lần vào 40, sáu lần vào 50, tám lần vào 60, và mười lần khi nghỉ hưu ở tuổi 67.

Nghiên cứu liên tục cho thấy hơn một nửa quốc gia không đạt được những mục tiêu này. Chỉ cần đạt được mục tiêu tiết kiệm của nhóm nhân khẩu học của bạn đã đưa bạn vào số hộ gia đình giàu có hơn ở Mỹ—một vị trí thực sự đáng tự hào so với các đồng nghiệp.

Bức tranh toàn diện về trạng thái giàu có

Cuối cùng, việc xác định xem bạn có giàu có hơn hầu hết người Mỹ hay không kết hợp giữa các chỉ số đo lường định lượng và các yếu tố lối sống định tính. Bạn có thể nằm ở tầng lớp giàu có hơn nếu bạn kiếm được nhiều hơn thu nhập trung bình của khu vực bạn, duy trì tiết kiệm phù hợp với các tiêu chuẩn dựa trên độ tuổi của bạn, và trải nghiệm sự tự do tâm lý mà an ninh tài chính mang lại. Khi sự căng thẳng về chi phí hàng tháng tan biến và tiền bạc phục vụ cho các ưu tiên của bạn thay vì kiểm soát các quyết định của bạn, bạn đã đạt được sự thịnh vượng mà hầu hết người Mỹ vẫn chưa nhận ra.