13 Chiến Lược Đầu Tư Thay Thế Ngoài Thị Trường Chứng Khoán Truyền Thống

Đối với các nhà đầu tư ở Mỹ đang tìm cách tạo ra sự giàu có vượt ra ngoài sự tiếp xúc của thị trường chứng khoán thông thường, việc đa dạng hóa vào các tài sản không tương quan thường là con đường thông minh hơn để tiến về phía trước. Trong khi hầu hết mọi người đều hướng về cổ phiếu, quỹ tương hỗ và ETF, các phương tiện đầu tư thay thế có thể giúp bảo vệ danh mục đầu tư của bạn khỏi sự biến động của thị trường và mở ra những cơ hội mà cổ phiếu truyền thống không thể cung cấp.

Dù sự không chắc chắn của thị trường có giữ bạn tránh xa Phố Wall hay bạn chỉ đơn giản là muốn củng cố nền tảng đầu tư của mình, hướng dẫn này khám phá nhiều cách để triển khai vốn của bạn một cách hiệu quả. Hãy nhớ rằng các tùy chọn đầu tư trải dài từ cực kỳ thận trọng đến rất đầu cơ — việc thẩm định kỹ lưỡng là cần thiết trước khi cam kết bất kỳ khoản tiền nào.

Các công cụ được chính phủ hỗ trợ và có rủi ro thấp

Trái phiếu tiết kiệm và CD mang lại lợi suất dự đoán được

Đối với các nhà đầu tư thận trọng ở Hoa Kỳ, trái phiếu tiết kiệm do chính phủ liên bang phát hành cung cấp lợi suất ổn định, đảm bảo trong một khoảng thời gian xác định. Những công cụ này có rủi ro vỡ nợ tối thiểu vì chúng được đảm bảo bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ. Tương tự, chứng chỉ tiền gửi (CDs) hoạt động như tài khoản ngân hàng với lãi suất cố định được bảo vệ bởi bảo hiểm FDIC. Mặc dù những lợi suất này sẽ không sánh được với lợi nhuận từ thị trường chứng khoán dài hạn, nhưng chúng mang lại sự chắc chắn — vốn của bạn vẫn an toàn bất kể điều kiện kinh tế.

Thu Nhập Cố Định Qua Trái Phiếu Doanh Nghiệp và Trái Phiếu Đô Thị

Khi các tập đoàn cần vốn, họ phát hành trái phiếu mà bất kỳ ai cũng có thể mua. Các nhà đầu tư trái phiếu nhận được các khoản thanh toán lãi suất định kỳ và giá trị danh nghĩa của trái phiếu khi đáo hạn. Mặc dù rủi ro hơn so với các công cụ chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp cung cấp lợi suất dự đoán hơn so với cổ phiếu vì các khoản thanh toán lãi suất vẫn không thay đổi ngay cả trong thời gian công ty suy thoái. Trái phiếu đô thị, được phát hành bởi các chính quyền thành phố và tiểu bang của Hoa Kỳ cho các dự án cơ sở hạ tầng, thường cung cấp lợi thế thuế — miễn thuế liên bang làm cho lợi suất sau thuế cạnh tranh mặc dù lãi suất được nêu thấp hơn.

Đầu Tư Dựa Trên Tài Sản Thực và Bất Động Sản

REITs: Bất động sản không phiền toái

Quỹ đầu tư bất động sản cho phép bạn tiếp cận các thị trường bất động sản mà không cần hàng triệu vốn hoặc hàng giờ nghiên cứu không ngừng. Các quỹ này đầu tư vào các bất động sản dân cư, thương mại, khách sạn và kho bãi, phân phối thu nhập cho thuê cho các cổ đông. Cách tiếp cận này dân chủ hóa việc đầu tư bất động sản, giúp việc đa dạng hóa danh mục đầu tư trở nên khả thi cho các nhà đầu tư trung bình, những người không có cơ hội sở hữu bất động sản trực tiếp.

Bất động sản cho thuê kỳ nghỉ: Lợi ích kép

Việc mua một ngôi nhà nghỉ dưỡng mang lại những lợi ích về lối sống và tài chính đồng thời. Bạn có thể sử dụng cá nhân trong khi cho thuê tài sản để trang trải chi phí vận hành khi bất động sản tăng giá. Tuy nhiên, tính thanh khoản kém vẫn là một yếu tố cần xem xét - việc bán đòi hỏi phải tìm một người mua, vì vậy tính thanh khoản khẩn cấp có thể bị hạn chế.

Công cụ nợ tạo ra thu nhập

Mạng lưới cho vay ngang hàng

Các nền tảng như Prosper và Lending Club cho phép các nhà đầu tư cá nhân tài trợ cho các khoản vay cá nhân, bắt đầu với các khoản đầu tư nhỏ chỉ từ 25 đô la. Người vay hoàn trả các khoản vay kèm theo lãi suất, tạo ra các dòng thu nhập. Rủi ro tập trung vào việc người vay cá nhân vỡ nợ, nhưng đa dạng hóa danh mục đầu tư — phân bổ vốn trên hàng chục ghi chú thay vì cược vào một người vay — giảm thiểu đáng kể sự tiếp xúc.

Thị trường hàng hóa và phái sinh

Vàng: Bảo vệ lạm phát thông qua nhiều kênh

Nhà đầu tư có thể tiếp cận vàng thông qua vàng thỏi, tiền xu, cổ phiếu công ty khai thác, hợp đồng tương lai và quỹ đầu tư tập trung vào vàng. Quyền sở hữu vật chất trực tiếp yêu cầu lưu trữ an toàn trong các hộp gửi tại ngân hàng. FTC nhấn mạnh sự biến động giá và tầm quan trọng của việc giao dịch với các nhà buôn có uy tín, đặc biệt là khi dựa vào lưu trữ của bên thứ ba thay vì nắm giữ tài sản vật chất.

Hợp đồng tương lai hàng hóa: Giao dịch nâng cao

Hợp đồng tương lai trên các sản phẩm nông nghiệp (ngô, ngũ cốc) và kim loại (đồng) cho phép các nhà đầu tư suy đoán về sự thay đổi cung-cầu và phòng ngừa lạm phát. Thị trường này đòi hỏi sự thận trọng cực kỳ — sự biến động cao, cạnh tranh tinh vi và đòn bẩy tạo ra tiềm năng thua lỗ đáng kể cho những nhà giao dịch chưa chuẩn bị.

Các loại tài sản kỹ thuật số và mới nổi

Tiền điện tử: Biên giới rủi ro cao

Bitcoin và các loại tiền điện tử thay thế đại diện cho các tài sản kỹ thuật số phi tập trung đang ngày càng được chấp nhận trên toàn cầu. Bitcoin vẫn là loại tiền điện tử được công nhận nhiều nhất, mặc dù có hàng nghìn loại thay thế khác. Thị trường tiền điện tử thể hiện sự biến động giá cực đoan không phù hợp với các nhà đầu tư ưa thích sự an toàn. Hiện tại, Bitcoin giao dịch quanh mức $89.35K với mức tăng 24 giờ gần đây là +1.16%, phản ánh sự dao động giá nhanh chóng đặc trưng của loại tài sản này. Danh mục đầu tư này chỉ phù hợp với các nhà giao dịch chuyên nghiệp hoặc những người có niềm tin chân chính vào công nghệ blockchain.

Đầu Tư Vốn Tư Nhân

Quỹ Đầu Tư Tư Nhân: Quản Lý Chuyên Nghiệp, Lợi Nhuận Cao Hơn

Các nhà quản lý vốn tư nhân huy động vốn từ các nhà đầu tư để mua cổ phần trong các công ty tư nhân, thực hiện các cải tiến hoạt động nhằm thúc đẩy tăng trưởng. Trong khi lợi nhuận tiềm năng vượt qua mức trung bình của thị trường công khai, phí quản lý tiêu tốn một phần đáng kể lợi nhuận. Ngoài ra, các quỹ thường khóa vốn trong nhiều năm, và việc tham gia trực tiếp thường yêu cầu phải có trạng thái nhà đầu tư đủ điều kiện với ngưỡng giá trị tài sản ròng tối thiểu.

Vốn Đầu Tư Mạo Hiểm: Tài Trợ Công Ty Giai Đoạn Đầu

Vốn mạo hiểm hoạt động tương tự như vốn cổ phần tư nhân nhưng nhắm đến các công ty khởi nghiệp ở giai đoạn sơ khai. Mức độ rủi ro thì cao hơn đáng kể, mặc dù các thương vụ thành công có thể tạo ra lợi nhuận xuất sắc. Truy cập vào vốn mạo hiểm truyền thống yêu cầu có tư cách nhà đầu tư được chứng nhận, mặc dù huy động vốn cổ phần cộng đồng đã mở ra những cơ hội hạn chế cho các nhà đầu tư rộng rãi hơn.

Sản phẩm bảo hiểm có cấu trúc

Trái phiếu: Kế hoạch thu nhập dài hạn

Hợp đồng annuity trao đổi vốn đầu tư ban đầu để nhận các khoản thanh toán định kỳ kéo dài trong các khoảng thời gian xác định hoặc suốt đời. Annuity cố định cung cấp các khoản thanh toán có thể dự đoán, trong khi các phiên bản biến đổi và chỉ số liên kết các khoản thanh toán với hiệu suất thị trường. Các lợi ích thuế bao gồm việc hoãn thuế thu nhập, nhưng phí cao và hoa hồng của môi giới có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận. Cần phải đánh giá cẩn thận vì động lực của đại lý có thể không phù hợp với lợi ích của nhà đầu tư.

Xây dựng một danh mục đầu tư phi cổ phiếu đa dạng

Cảnh quan đầu tư của Mỹ cung cấp nhiều con đường ngoài việc tiếp xúc với cổ phiếu truyền thống. Các nhà đầu tư bảo thủ có thể gắn kết danh mục đầu tư với trái phiếu chính phủ và chứng chỉ tiền gửi, trong khi các nhà đầu tư chú trọng tăng trưởng có thể kết hợp REIT và cho vay ngang hàng. Các nhà đầu tư tinh vi có thể thêm hàng hóa, vốn tư nhân, hoặc vị thế tiền điện tử. Chiến lược tối ưu tích hợp nhiều loại tài sản dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro cá nhân, thời gian đầu tư và khả năng vốn, đảm bảo rằng không có sự suy giảm nào trên thị trường làm tàn phá hiệu suất danh mục đầu tư tổng thể.