KYC : Nền tảng của sự tuân thủ trong dịch vụ tài chính và lĩnh vực crypto

Nguồn gốc và tầm quan trọng của KYC trong quy định tài chính

KYC ( « Know Your Customer » hoặc « kiến thức về khách hàng » ) là một trong những trụ cột của quy định tài chính toàn cầu. Trước khi trở thành một thực tiễn tiêu chuẩn, vào năm 1989, Nhóm hành động tài chính ( GAFI ) đã khởi xướng việc cấu trúc cuộc chiến chống rửa tiền trên quy mô quốc tế. Tổ chức này đã thiết lập các tiêu chuẩn nghiêm ngặt và đưa ra các khuyến nghị mà các chính phủ và khu vực pháp lý thành viên phải áp dụng thông qua các cơ chế chống rửa tiền của riêng họ ( LCB ).

Tại Hoa Kỳ, việc thiết lập hợp pháp KYC đã được cụ thể hóa với luật USA Patriot Act vào năm 2001. Luật này yêu cầu các ngân hàng thu thập dữ liệu nhận dạng và thông tin liên lạc từ khách hàng hiện tại và tiềm năng của họ. Mục tiêu? Để chống lại gian lận, tội phạm tài chính và lạm dụng tài khoản, trong khi KYC và LCB hỗ trợ lẫn nhau để trung hòa các hoạt động không trung thực.

Quy trình KYC hoạt động như thế nào trong thực tế?

Quy trình KYC bắt đầu ngay cả trước khi một mối quan hệ khách hàng được chính thức hóa. Các tổ chức tài chính trước tiên phải xác thực danh tính được khai báo của một khách hàng tương lai bằng cách xem xét các tài liệu cụ thể:

• Giấy phép lái xe hoặc giấy tờ tùy thân của chính phủ có ảnh
• Hộ chiếu
• Số an sinh xã hội
• Thẻ PAN ( hoặc tương đương )
• Thẻ cử tri

Song song với việc xác minh danh tính, một giấy tờ chứng minh địa chỉ là cần thiết. Các ứng viên có thể nộp hóa đơn dịch vụ (điện, nước, gas), sao kê ngân hàng, hợp đồng cho thuê hoặc hợp đồng thuê. Mặc dù không có tiêu chuẩn xác minh đồng nhất một cách nghiêm ngặt, mỗi tổ chức phải tuân theo các quy trình của khung pháp lý của mình.

KYC liên tục : vượt ra ngoài việc mở tài khoản

Việc xác thực không dừng lại ở việc tạo tài khoản. Các ngân hàng thực hiện cập nhật thường xuyên hồ sơ khách hàng, tiến hành « chứng nhận lại » định kỳ thông qua các yêu cầu thông tin KYC lặp lại trong suốt mối quan hệ. Mỗi khách hàng được gán một mức độ rủi ro, và tổ chức tài chính giám sát các giao dịch của họ để kiểm tra rằng chúng phù hợp với hồ sơ hành vi dự kiến.

Bên ngoài lĩnh vực ngân hàng: KYC trong đầu tư và tiền điện tử

Các thực tiễn KYC không chỉ dành riêng cho các ngân hàng. Trong lĩnh vực đầu tư tài chính, FINRA đã tích hợp các yêu cầu KYC vào quy tắc 2090 của mình, cho phép các công ty đầu tư hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng thay vì chỉ đơn giản là chống rửa tiền.

Trong thế giới của các nền tảng trao đổi tiền điện tử, người dùng thường mở một tài khoản trước, sau đó hoàn thành quy trình KYC. Tuy nhiên, các tài khoản chưa được xác minh có chức năng hạn chế, điều này khuyến khích việc xác thực.

Lợi ích và thách thức của KYC

Giảm thiểu rửa tiền và gian lận tài chính là lợi thế chính của KYC. Nếu quy trình làm phức tạp và kéo dài các thủ tục hành chính cho các ngân hàng và khách hàng của họ, thì lợi ích vượt xa những bất lợi. Việc thiết lập các tiêu chuẩn đồng nhất sẽ đơn giản hóa quy trình này.

Trong hệ sinh thái crypto, nơi mà các loại tiền tệ kỹ thuật số đã thu hút sự chú ý vì tiềm năng sử dụng bất hợp pháp, việc thực hiện KYC vẫn có lợi cho hình ảnh và tính hợp pháp của các loại tiền điện tử. Mặc dù việc tuân thủ yêu cầu thời gian và nguồn lực, nhưng nó cần được khuyến khích một cách nhất quán. Tuy nhiên, người dùng phải đảm bảo rằng các doanh nghiệp có các tiêu chuẩn bảo mật phù hợp trước khi cung cấp thông tin nhạy cảm, từ đó đảm bảo bảo vệ dữ liệu cá nhân của họ.