Mục tiêu danh mục 101: Ngừng chọn cổ phiếu một cách ngẫu nhiên

Bạn có biết cảm giác khi bạn lướt qua các đồng meme lúc 2 giờ sáng và đột nhiên nghĩ “điều này có thể tăng giá”? Vâng, đó là điều ngược lại với việc có một mục tiêu đầu tư thực sự.

Đây là vấn đề: hầu hết mọi người đầu tư mà không thực sự biết tại sao. Họ theo đuổi lợi nhuận, bán tháo khi giá giảm, và tự hỏi tại sao danh mục đầu tư của họ trông như một đống rác. Giải pháp? Bắt đầu với một mục tiêu đầu tư rõ ràng — về cơ bản, bạn thực sự đang cố gắng đạt được điều gì.

4 Câu Hỏi Cần Đặt Ra Trước Khi Phân Bổ Bất Kỳ Điều Gì

1. Kịch bản cuối cùng là gì? Bạn có đang tiết kiệm cho hưu trí trong 30 năm tới không? Tiền đặt cọc cho một ngôi nhà trong 5 năm? Xây dựng thu nhập thụ động ngay bây giờ? Mỗi mục tiêu cần những chiến thuật khác nhau. Hưu trí có thể chịu đựng nhiều biến động hơn. Tiền đặt cọc cho một ngôi nhà? Không nhiều lắm.

2. Bạn thực sự có bao nhiêu thời gian? Thời gian đầu tư thay đổi mọi thứ. Nếu bạn đầu tư trong vài thập kỷ, cổ phiếu là người bạn của bạn bất chấp những biến động. Thời gian ngắn hơn? Trái phiếu và tài sản ổn định có ý nghĩa hơn. Cơ bản: thời gian dài hơn = khẩu vị rủi ro cao hơn.

3. Bạn có thể chịu đựng những biến động không? Nếu một sự sụt giảm 20% trong danh mục đầu tư khiến bạn hoảng loạn, bạn không thể xử lý một chiến lược tập trung vào tăng trưởng bất kể mức lợi nhuận có hấp dẫn đến đâu. Khả năng chịu rủi ro không phải là lý thuyết - nó liên quan đến tiền thật và giấc ngủ thật vào ban đêm.

4. Tình hình dòng tiền của bạn như thế nào? Nếu bạn có thu nhập ổn định và có thể tiếp tục mua vào khi giá giảm, thì các khoản đầu tư rủi ro cao sẽ hiệu quả. Nếu thu nhập của bạn không ổn định, bạn cần sự ổn định. Số tiền đó cần phải trang trải cho cuộc sống của bạn trước, đầu tư sau.

5 Mục Tiêu Danh Mục Thông Dụng (Và Chúng Thực Sự Trông Như Thế Nào)

Tăng Trưởng Vốn (Tăng Trưởng Tối Đa)

• 70% cổ phiếu (công nghệ, chăm sóc sức khỏe, lĩnh vực tăng trưởng tiêu dùng) + 30% tài sản thay thế
• Chơi: chỉ chơi dài hạn, chấp nhận sự giảm giá 30%+
• Tốt nhất cho: 20+ năm triển vọng, thu nhập ổn định

Tạo thu nhập (Cho tôi xem dòng tiền)

• 50% trái phiếu + 30% cổ phiếu cổ tức + 20% REITs
• Chơi: thanh toán cổ tức và lãi suất ổn định hơn là lợi nhuận vốn
• Tốt nhất cho: người nghỉ hưu hoặc những người cần tiền mặt hàng tháng

Bảo tồn vốn (Đừng làm hỏng nó)

• 70% trái phiếu chất lượng cao + 20% tài sản tương đương tiền + 10% cổ phiếu chia cổ tức
• Chơi: bảo vệ những gì bạn có, độ biến động tối thiểu
• Tốt nhất cho: gần nghỉ hưu hoặc chi phí ngắn hạn đã biết

Cân bằng (Điểm giữa)

• 60% cổ phiếu + 40% trái phiếu
• Chơi: tăng trưởng vừa phải + đệm thu nhập
• Tốt nhất cho: các nhà đầu tư muốn ngủ nhưng cũng muốn có lợi nhuận

Đầu cơ (Cá cược rủi ro cao)

• 60% cổ phiếu tăng trưởng + 30% crypto + 10% phái sinh
• Chơi: lợi nhuận tối đa trong khoảng thời gian ngắn
• Tốt nhất cho: chỉ nếu bạn có thể chấp nhận mất tất cả

Cuộc Nói Chuyện Thật

Công việc của danh mục đầu tư của bạn là phải phù hợp với cuộc sống thực tế của bạn—chứ không phải theo đuổi những gì đang thịnh hành. Việc đặt ra một mục tiêu rõ ràng buộc bạn phải trả lời những câu hỏi khó ngay từ đầu thay vì hoảng loạn khi thị trường giảm 15%.

Chìa khóa: xác định mục tiêu của bạn trước. Sau đó xây dựng sự kết hợp tài sản xung quanh nó. Không phải theo cách ngược lại.