Ви коли-небудь замислювалися, що трапляється з невикористаними коштами HSA, що залишилися на вашому рахунку? Раніше я щороку напружувався через це, думаючи, що втратю гроші, якщо не витрачу їх усі. Виявляється, це один із найбільших міфів про HSA.

Отже, ось що потрібно знати про HSA: на відміну від FSAs або HRAs, ці гроші дійсно належать вам. Ви можете внести до $3,650 для індивідуального покриття або $7,300 для сімейного (додайте ще $1,000, якщо вам понад 55 років), і все, що ви не витрачаєте? Воно залишається там. Воно зростає. Без податків. Це справжня сила цих рахунків, яку більшість людей пропускає.

Трійчаста податкова перевага чесно кажучи, дивовижна, коли про неї задуматися. Ваші внески робляться до оподаткування, будь-які прибутки від інвестицій зростають без податків, а зняття коштів для кваліфікованих медичних витрат також без податків. Порівняйте це з гнучким рахунком витрат, де ваш роботодавець фактично володіє цими коштами, або з HRA, де правила визначає ваша компанія. З HSA ви керуєте цим самі.

Ось що змінило мою точку зору: я перестав думати про невикористані кошти HSA як про ситуацію «використай або втрать». Тому що ви їх не втрачаєте. Якщо у вас цього року було мало медичних витрат, це насправді перемога. Ви можете дозволити цим коштам накопичуватися, інвестувати їх і використовувати, коли потрібно. Деякі навіть вважають їх пенсійним рахунком, коли досягають 65 років — тоді можна знімати будь-що і платити податки на доходи, без штрафів.

Головне — не плутати ваш HSA з іншими рахунками. У FSAs є пільгові періоди або обмежені переноси. У HRAs? Це контролює ваш роботодавець. Але кошти HSA? Вони належать вам назавжди, що кардинально змінює ваш підхід до них. Не потрібно панічно витрачати перед 31 грудня лише тому, що у вас є баланс.

Якщо у вас є гроші на HSA і ви здорові, чесно кажучи, дозвольте їм працювати на вас. Ось що трапляється з невикористаними коштами HSA, коли ви справді розумієте правила — вони стають прихованим інструментом накопичення багатства, який більшість ігнорує.